Gen plizyè teyori sou fason pou reponn kesyon sa a. Mwen rekòmande mache nan tout nan egzèsis sa yo, kidonk, ou pral jwenn yon gwo lide sou si ou pa ou sou-tras.
Si ou kouri nan tout règ sa yo-of-thumb, ak majorite a ba ou yon rezilta pous-up (ki di ke w ap sou-tras), w ap pwobableman oke. Men, si tès litmus miltip di ou ke ou pa sou-tras, li ka yon siy avètisman ke ou ta dwe ranfòse kontribisyon pou pran retrèt ou.
Avèk ki te di, kite a pran yon gade:
# 1: Pousantaj
Premye règ-of-thumb se senp: ou ekonomize omwen 15% nan chak chèk nan kont pou retrèt, tankou yon 401k, 403b oswa IRA?
Sonje ke alimèt patwon yo kalifye nan direksyon pou total sa a. Si anplwayè ou a matche premye 5% nan kontribisyon ou an, pou egzanp, ou ka sove 10% revni ou, chofè patwon ou nan yon lòt 5%, epi ou ap ekonomize yon total de 15%.
# 2: Ranplase 70 a 85 pousan
Yon règ popilè-of-thumb se ke ou ta dwe kapab ranplase 70 a 85 pousan nan revni ou ye kounye a nan pou pran retrèt. Si ou menm ak konjwen ou touche $ 100,000 konbine, pa egzanp, ou ta dwe jenere $ 70,000 a $ 85,000 chak ane nan retrèt la.
Byensir, sa a se yon règ defèt-of-thumb, menm jan li gon sou sipozisyon an ki depans ou (depans) yo kole kole nan revni ou. (Pwopriyetè a san rete se ke w ap depanse pi fò nan sa ou fè).
Mwen rekòmande modifye sa a taktik, pa egzamine depans ou ye kounye a.
Ki mennen nan pwent kap vini an ...
# 3: Estime atravè depans aktyèl ou
Yon lòt fason apwòch sa a: estime konbyen lajan ou pral bezwen nan pou pran retrèt .
Kòmanse pa gade depans ou ye kounye a. Sa a se yon apwoksimasyon fèmen sou konbyen lajan (nan enflasyon-ajiste dola) ou pral vle depanse nan pou pran retrèt.
Wi, ou gen depans jodi a ke ou pa pral gen nan pou pran retrèt, tankou ipotèk ou. (Idealman ke yo pral peye nan pa tan an ou pran retrèt ou). Men, ou pral gen tou depans pou pran retrèt ke ou pa pote jodi a, tankou sèten soti-of-pòch sante ak depans swen nan lavi-nan-lavi swen. Ak depreferans, ou pral tou vwayaje plis, jwi plis pastan, ak apresye yon ti jan.
Kòm yon rezilta, ou ka vle bidjè pou pran retrèt ou pa asepte ou pral depanse apeprè menm kantite lajan ou depanse kounye a.
Ann mache nan yon egzanp, pou ilistre sa a. Ann sipoze ke ou menm ak mari oswa madanm ou kounye a depanse $ 60,000 pou chak ane (kèlkeswa revni ou), e ke ou ta renmen viv sou yon bidjè de $ 60,000 chak ane pandan pou pran retrèt.
Pwochen etap ou se gade nan espere ou Sekirite Sosyal peman, kote ou ka jwenn nan sit entènèt la Administrasyon Sekirite Sosyal. Ajans sa a ap montre w konbyen lajan w ap sou-swiv pou resevwa. Ou kapab tou itilize zouti Estimatè sou sit entènèt SSA si ou pa ka konekte nan kont pèsonèl ou.
Ann sipoze ou ap primé pou jwenn $ 20,000 pa ane nan SSA. Sa vle di ou pral bezwen yon dosye retrèt ki ka kreye lòt $ 40,000 chak ane (pou rive nan yon total $ 60,000).
Pou jenere $ 40,000 pa ane, ou pral bezwen omwen $ 1 milyon dola nan dosye ou.
Sa a pèmèt ou retire dosye a nan yon pousantaj de 4 pousan chak ane , ki se tipikman konsidere kòm yon reta ki an sekirite.
Pafè. Koulye a, ou konnen objektif sib ou.
Sèvi ak yon kalkilatris retrèt sou entènèt pou wè si kontribisyon ou ye kounye a ap mete ou sou-tras pou konstwi yon pòtfolyo $ 1 milyon dola. Si li pa, Lè sa a, ou pral bezwen envesti plis nan kont retrèt ou.
( Isit la nan yon atik ki mache nan jalons sèten.Si ou ekonomize $ 2,500 pou chak mwa, pou egzanp, nan yon kont taks-difere ki ap grandi nan yon pousantaj 7 pousan annualisé, ou pral yon milyonèr nan 17 ane.Si ou ka sove sèlman $ 400 pa mwa, li pral pran ou 39 ane yo kreye ke milyon dola.)
Dènye panse
Èske ou ekonomize ase pou pran retrèt? Si w ap mete sou kote omwen 15 pousan nan revni ou, Lè sa a, repons lan kout-ak-fasil se wi.
Men, yo ka resevwa yon lide pi complète de si wi ou non ou ap ekonomize ase, estime depans ou pandan retrèt, Lè sa a, jwenn yon lide sou ki jan anpil nan sa yo depans bezwen yo dwe pwodwi nan dosye envestisman ou. Lè sa a, tou senpleman gade nan si ou pa kontribisyon ou yo mete ou sou-tras jenere lajan sa a soti nan dosye ou.
Si w ap enkyete ke ou pa ekonomize ase, li pa janm fè mal ranfòse kontribisyon ou jis yon ti kras. Si pa gen anyen lòt bagay, ekonomi anplis yo pral ba ou ajoute lapè-of-tèt ou.