Fòm Deziyasyon Benefisyè yo pa yon sèl-ak-fè dokiman
Men poukisa.
Kont Retrèt yo transfere sou Byen lanmò
Kontrèman ak lòt pwopriyete ak byen, byen ki te fèt nan yon plan retrèt patwone patwone tankou yon 401 (k) oswa lòt kont depay pou retrèt tankou yon IRA yo trete kòm byen transfè sou lanmò (TOD), sa vle di ke pwopriyetè a byen transfere nan deziyen benefisyè yo sou lanmò ou olye ke yo te divize jan sa endike nan volonte ou oswa pa yon tribinal pwouve.
Avantaj nan pi gwo byen TOD se yo ke yo yo jeneralman pèmèt yo pase benefisyè a siviv deyò nan byen imobilye a probab, pèmèt benefisyè yo deziyen pou fè pou evite tan an ak depans nan pwosesis la pwobasyon pou moun ki byen. Enkonvenyans nan yon kont transfè-sou-lanmò se ke si volonte moun ki mouri a pou sa yo byen chanje, men benefisyè yo pa te mete ajou kòmsadwa, gen ti kras sivivan ka fè. Anplis de sa, si benefisyè yo deziyen predecease mèt kay la kont, men benefisyè yo pa janm te mete ajou, Lè sa a, sa yo byen yo pral sijè a tan ak depans nan pwobasyon.
Se konsa, kouman ou pran avantaj de avantaj yo ki gen benefisyè kont, pandan y ap evite enkonvenyans la? Premye etap la se deziyen benefisyè primè ak kontenjan ou.
Designing Primè ak Benefisyè kontenjan
Lè ou premye mete kanpe 401 ou (k) oswa IRA, ou pral bay ak opòtinite pou yo deziyen benefisyè yo sou entènèt oswa sou yon fòm benefisyè.
Sou fòm sa a, ou dwe endike yon benefisyè prensipal ak yon benefisyè kontenjan .
Yon benefisyè prensipal resevwa balans kont ou nan sikonstans malere ke ou mouri. Yon benefisyè kontni oswa benefisyè yo, nan lòt men an, ki deziyen nan evènman an benefisyè prensipal ou predeceases ou. Depi yon moun ki mouri pa kapab eritye byen, balans kont ou 401 (k) ta ale nan benefisyè kontenjan (yo) ou idantifye si benefisyè prensipal ou pa vivan.
Anjeneral, yo pral ba w tou opsyon pou deziye pousantaj nan byen kont pou ale nan benefisyè sa yo. Se pou nou di, pou egzanp, ke ou marye epi ou gen de timoun yo. Ou ka chwazi fè mari oswa madanm ou benefisyè prensipal nan 100% sa vle di ke si ou pase, mari oswa madanm ou pral eritye valè a tout antye. Men, nan ka konjwen ou predeceases ou, ou deziyen chak nan pitit ou kòm benefisyè kontenjan nan 50%, sa vle di ke yo ta dwe madanm ou pase anvan oswa an menm tan an menm jan ou fè, chak nan de pitit ou yo ap resevwa mwatye nan valè a kont. Sepandan ou chwazi pou deziye benefisyè ou yo tout byen ak bon. Pwoblèm lan rive lè ou pa janm reflechi sou fòm benefisyè yo ankò apre ou fin ranpli yo depi premye fwa a.
Poukisa ou ta dwe revize desen Benefisyè ou yo
Pandan ke tretman fòmasyon benefisyè ou kòm yon fè egzèsis yon sèl-ak-fè ka souvan oke, li ka detanzantan dwe ekstraòdinè pwoblèm. Ale tounen nan egzanp premye nou an, kite a di ou imedyatman jwenn divòse. Ane pita, ou remarye. Ou espere aktyalizasyon volonte ou pou ke nouvo mari oswa madanm ou ta eritye kay ou ak lòt byen sou lanmò ou. Pou ou kab vin bon jan, ou kontakte ajan asirans vi ou ak menm bay dènye enfòmasyon nesesè yo. Men, ou pa chanje benefisyè kont ou pou pran retrèt ou. Ane apre ou mouri.
Kay ou ap pase nan nouvo mari oswa madanm ou, swiv kondisyon ki nan volonte ou. Asirans lavi ap ale nan nouvo mari oswa madanm ou tou, gras a ki rele ou te fè nan ajan asirans vi ou. Men, 401 (k) plan ou?
Sa a pral ansyen mari oswa madanm ou, paske ou pa janm mete ajou 401 (k) fòmasyon benefisyè fòmasyon an. Kòm yon kont TOD, pase nan 401 (k) kont ou pa swiv kondisyon ki nan pral la tankou lòt byen ou yo. Fòm deziyen benefisyè a se dokiman k ap gide, ki se yon dezavantaj nan ka sa a. Nan lòd pou fè pou evite senaryo ki sanble, asire w ke ou detanzantan revize fòm sa yo 401 (K) ak IRA benefisyè fòmasyon, espesyalman si ou te gen nenpòt chanjman fanmi pi gwo depi ou etabli plan an. Ou menm ak moun ou renmen yo pral rekonesan ke ou te fè.