Benefis yo nan yon 401 (k)
Premyèman, li la vo anyen ke yon 401 (k) pote yon anpil nan benefis pou travayè, sètadi:
- Kontribisyon anvan taks
- Anplwayè anplwaye
- Otomatik envesti
"Pre-taks kontribisyon" vle di ke dola ou mete nan 401 ou (k) kont yo pa papye anvan yo ale pous Olye de sa, ou ka kontribye san taks, gade envèstisman ou yo grandi sou kou a nan karyè ou, epi sèlman gen yo peye taks lè ou retire pandan retrèt la. Ou ka gen yon revni pi ba lè sa a, ak Se poutèt sa yon to taks ki pi ba, nan pou pran retrèt.
Anplwaye travayè se yon lòt benefis gwo. Pandan ke yo pa lalwa egzije, anpil anplwayè chwazi matche ak kontribisyon ou jiska yon sèten pousantaj nan peye ou chak ane. Nan tan lontan, mwen te resevwa anplwayè an patikilye apeprè 3 pousan a 4 pousan nan peye brit mwen, menm si matche jiska 6 pousan se pa etranj.
Finalman, paske kontribisyon ou yo dedui nan chèk ou, 401 (k) ekonomi ou yo konplètman otomatize. Sa a ka benefis nan pi gwo nan tout, menm jan li asire ou pral aktyèlman sove ak envesti pou pran retrèt ou.
De kouch nan 401 (k) Frè
Ak tout sa ki te di, dezavantaj prensipal la se frè yo ou pral oblije peye.
Kont 401 ou (k) ou gen plis chans jere pa yon konpayi jesyon envestisman gwo oswa bank tankou Wells Fargo, Fidelity, oswa Vanguard. Konpayi sa yo pa ofri 401 (k) jesyon soti nan bonte a nan kè yo - yo fè li yo touche yon pwofi.
Sa a kapab yon frè plat, oswa ki baze sou yon pousantaj nan valè kont ou. Pou egzanp, ou ka peye 0.5 pousan, 1 pousan, oswa 2 pousan chak ane, ki otomatikman dedwi nan kont ou pou ou ka diman avi. Sòf si ou li deklarasyon ou, ou ta ka tankou 71 pousan nan moun ki te vote pa AARP ki pa t 'panse ke yo te chaje yon frè nan tout.
Apre sa, ou gen frè peye pa lajan espesifik mityèl ou chwazi pou ou 401 (k) kont. Si ou gen aksè a fon ba-frè ki soti nan founisè tankou Vanguard, ou ka peye frè ki ba anpil, tankou ti kòm .04 pousan. Sou bò ki pi wo a, sepandan, ou ka jwenn lajan ki chaje nan excès de 2 pousan. Pandan ke yon diferans 1.95 pousan pa ka santi tankou anpil, diferans lan se $ 1,950 pou chak ane sou yon kont $ 100,000. Plis pase plizyè ane, ki ta ka koute ou dè dizèn si se pa dè santèn de milye de dola nan pwogrè envestisman.
Ant de la, ou frape ak yon whammy doub nan frè yo. Dapre yon etid 2015 pa Morningstar , rapò a depans mwayèn atravè tout lajan te .64 pousan; pandan y ap 401 (k) frè administrasyon ki pi plan chaj pral fofile sou yon frè adisyonèl 1 pousan, dapre Motley fou a.
Koupe 401 (k) Frè nan travay ou ye kounye a
Pandan ke ou pa ka jwenn soti nan peye frè jesyon, ou gen kèk opsyon lè w ap chwazi envèstisman ou, sa ki ka amelyore foto frè ou.
Chak frè ki chaje pa fon mityèl se piblik, epi ou ka tipikman jwenn enfòmasyon sa a byen vit nan pake enfòmasyon ou (k) 401 oswa kwa entranèt. Lajan passivement jere ki gen ladan fon endèks ak objektif pou pran retrèt sib jeneralman chaje mwens pase aktivman jere lajan.
Epitou, pa rabè lide nan depatman HR ou fè chanjman nan 401 ou (k) pou konsève pou ou lajan. Si ou jwenn frè jesyon ou yo pi wo pase mwayèn endistri a, jwenn moun nan dwa pou pale ak nan konpayi ou sou deplase nan yon plan pi ba pri. Startups tankou ForUsAll yo deranje endistri a pa ofri plan pou ti biznis yo ak frè ki ba, ak gwo antrepriz ka emigre bay founisè tankou Vanguard, Fidelity, oswa Charles Schwab jwenn aksè nan opsyon envestisman pi plis ak pi ba pri.
Pa bliye woule sou IRA ou lè ou kite
Kont 401 ou ou a (k) gen opsyon envèstisman limite, ki te pran pa anplwayè ou ak 401 (k) manadjè.
Chans yo se opsyon ki limite sa yo enkli lajan sitou lajan ki wo, epi yo pa nesesèman gen ladan chwa ki pi bon envestisman pou bezwen ou yo.
Yo sove frè yo epi jwenn aksè nan plis opsyon, ou ka woule sou 401 ou (k) nan yon kont IRA kontwole lè ou chanje anplwayè yo. Ou ka jwenn èd nan koutim IRA Brokerage ou a rele fin vye granmoun 401 ou (k) founisè ak asire w ke li transfere san yo pa nenpòt pwoblèm.
Woulman kont IRA yo jeneralman gratis nan frè jesyon, epi ou ka chwazi nan nenpòt ki stockman piblikman te fè kòmès, kosyon, oswa fon olye pou yo jis yon lis kout. Tranzisyon sa a se anpil valè sou kont ak balans gwo, menm jan li vle di ou ka jwenn lajan ak pi piti rapò depans. Sa vle di ke ou ap koupe yon sèl frè tout ansanm, epi potansyèlman diminye frè yo fon ou te peye.