Ou ka toujou gen aksè 401 ou (k) Byen, Men, Sanksyon yo ka aplike
Anba la a se yon rezime diferan fason pou retire lajan nan 401 (k) plan ou anvan ou pran retrèt ou:
Retrè soti nan 401 (k) Anvan laj 59½
Pandan ke ou gen dwa gen aksè a kontribisyon 401 (k) ou ak salè yo nan nenpòt ki lè, si ou fè yon retrè anvan laj 55, ou gen anpil chans ale nan fè fas a kèk penalite apik. Premye ak premye, li enpòtan pou rekonèt ke nenpòt ki retrè te fè soti nan 401 ou (k) yo dwe trete kòm revni taksab ak sijè a taks sou revni nan ane a nan kote ou te fè retrè a. Men, nan adisyon a taks sou revni ki pral dwe, ou pral tou sijè a yon lòt 10% penalite distribisyon byen bonè . Pou kèk kontribyab, taks sa yo ak penalite yo ka ajoute moute ak prèske koupe valè a nan retrè orijinal ou nan mwatye.
Si ou ap chache transfere oswa anile 401 (k) ou byen nan yon lòt kont kalifye, ou ka evite taks sa yo ak penalite ki gen yon transfè apwopriye sendik-a-trustee.
Si ou ap chèche gen aksè a 401 (k) ou byen paske yo te difikilte finansye oswa pou yon gwo achte tankou yon peman desann sou yon kay, ou ta ka konsidere yon prè 401 (k) , men ou ta dwe eseye pou fè pou evite yon retrè taks sou tout depans yo.
Denye, men pa pi piti, gen sikonstans ki anba ki ou ka fè yon retrè sanksyon kont peye taks sou 401 ou (k) anvan ou rive nan laj 59½:
- Ou pase ak balans kont lan retire pou benefisyè ou
- Ou vin enfim
- Ou retire yon kantite lajan ki pi piti pase se admisib kòm yon depans medikal depans
- Ou kòmanse "retrè egalman peryodik" retrè
- Retrè ou se yon rezilta yon lòd relijye ki kalifye pou domestik (QDRO)
- Ou gen omwen 55 lane e yo sispann travay la
Retrè soti nan 401 (k) Apre laj 59½
Nan je IRS, laj 59½ la se nimewo majik la lè li rive evite penalite yo ki asosye ak retinè byen bonè 401 (k). Nan laj 59½, ou ka fè retrè penalite soti nan 401 (k) byen ki te woule sou nan yon tradisyonèl IRA. Si lajan ou yo toujou nan plan an 401 (k) epi ou pran retrèt, ou ka tou fè yon retrè penalite-gratis. Si ou rive nan laj 59½ epi yo toujou ap travay, sepandan, règleman yo ka chanje yon ti kras.
Nan laj 59½ oswa plis, ou ka jeneralman aksè 401 (k) byen san sanksyon gratis nan plan ansyen anplwayè a menm si ou toujou ap travay. Men, si ou rive nan laj 59½ epi yo toujou ap travay nan konpayi an ak ki moun ou gen 401 ou (k) byen, ou pral gen yo tcheke avèk administratè a plan sou règleman yo espesifik nan plan ou. Plan ou ka ofri sa yo rele "retrè nan sèvis" ki pral pèmèt ou jwenn aksè nan 401 (k) ou san sanksyon gratis, men anpil plan pa ofri opsyon sa a.
Sonje, menm si retrè a pa penalize, li pral sijè a taks sou revni.
Retrè soti nan 401 (k) Apre laj 70½
Pandan ke ou ka jeneralman jwenn aksè 401 ou a (k) byen penalite-gratis kòmanse nan laj 59½, anpil moun kontinye travay byen sot pase laj sa, epi, Se poutèt sa, retade retrè yo ki pèmèt byen yo kontinye grandi taks-difere. Sepandan, nan laj 70½, IRS la pral kòmanse manda ke ou fè retrè ke yo rekonèt jan yo egzije distribisyon minimòm (RMDs) . Reta Minimòm nan IRA ou yo toujou nesesè nan laj 70 1/2, men ou ka retade pran yo soti nan plan travay ou ye kounye a, tankou 401 ou (k), jouk 1 avril nan ane a apre ou fin pran retrèt ou. Yon eksepsyon nan règ sa a se ke anplwaye ki posede plis pase 5 pousan nan konpayi an patwone plan an toujou gen yo kòmanse pran distribisyon soti nan yon plan 401 (k) nan laj 70 1/2.
Yon plan pou retrèt solid mande pou egzamen tout opòtinite ki disponib pou itilize kont epay retrèt ou pou satisfè objektif lavi enpòtan yo. Li enpòtan pou w konprann kijan ak ki lè ou ka jwenn ekonomi pou pran retrèt ou nan yon plan 401 (k) anvan ou pran retrèt konplè. Jis asire w ke ou konplètman konprann enplikasyon yo taks sou revni nan nenpòt desizyon retrè. Lè w ap pran lajan soti nan yon 401 (k) pandan ane k ap travay ou te kapab potansyèlman pouse ou nan yon bracket taks ki pi wo epi redwi ze nich retrèt ou ki disponib pou lavni an.