Bagay ou ta dwe konnen sou prete nan 401 ou (k)

by Michael Rubin

401 (k) Lajan Prete gen avantaj ak dezavantaj yo

Anpil anplwayè pèmèt anplwaye yo prete lajan nan 401 (k) plan yo nan sa ki li te ye tankou yon 401 (k) prè. Nan moun ki 401 (k) patisipan ki gen plan ofri yon opsyon prè, li estime ke sèlman apeprè 20% gen yon prè eksepsyonèl nan nenpòt ki lè yo bay yo. Menm si anpil tankou lide nan prete nan tèt yo sou prete nan men yon enstitisyon finansye oswa bank, pran yon prè soti nan 401 ou a (k) se pa tankou senp jan li ka parèt.

Ki enpòtan 401 (k) Prè ki prete

Pandan ke anpil 401 (k) plan ofri prè, lefèt ke se opsyon an ofri pa vle di ou ta dwe pran premye opòtinite a yo sèvi ak li. An reyalite, nan pifò ka yo pran yon prè kont 401 ou (k) se pa solisyon an pi byen ak jan sa yo ki te make pa anpil kòm yon "dènye rekou". Men, kòm se ka a ak anpil desizyon finansye, gen kèk rezon poukisa prete nan tèt ou atravè yon 401 (k) prè fè sans.

Si ou ap konsidere yon prè 401 (k), asire w ke ou konnen règleman yo, epi konprann avantaj ak dezavantaj ki genyen nan yon prè 401 (k) anvan ou siyen sou liy lan pwentiye an. Anvan ou te kòmanse, isit la se nèf bagay pou konnen sou yon 401 (k) prè (bon an, move a, ak net la).

1. 401 (k) Lajan Prete gen prete limit

An jeneral, ou ka sèlman prete pi piti a $ 50,000 oswa yon mwatye nan balans plan retrèt ou. Pou aksepte prè a, ou dwe tipikman dakò pou kòmanse peye prè a le pli vit ke pwochen peman peryòd ou.

Pi souvan, sa a se fè nan pwosesis la pratik nan yon dediksyon otomatik nan chèk ou.

2. 401 (k) Lajan Prete gen restriksyon longè

Sòf si ou itilize lajan an pou jwenn yon kay, ou dwe peye prè a tounen nan senk ane oswa mwens. Si ou prete lajan an pou ou ka achte yon rezidans, longè prè a ka siyifikativman pi long, men asire ou sonje risk pou revokasyon anba a.

3. 401 (k) Lajan Prete pa mande pou yon chèk kredi

Pa gen okenn chèk kredi dwe fèt si ou mande yon 401 (k) prè depi ou pa aktyèlman prete lajan . Olye de sa, ou ap tanporèman frapan nan fon pou pran retrèt ou . Depi pa gen antite ki prete lajan ou, pa gen okenn bezwen tcheke kredi ou. Men, sa pa vle di ou pa pral peye enterè.

4. 401 (k) Lajan Prete gen yon to enterè konpetitif

Kèlkeswa nòt kredi ou, ou pral peye yon to enterè konpetitif sou yon 401 (k). Pousantaj la se souvan nan katye a nan pwemye pousantaj la, ki se ki konsistan avèk prè konsomatè tipik. Pi bon ankò, ou pral peye tounen direktè lekòl la prè ak enterè a , nan tèt ou, pa nan yon bank oswa lòt enstitisyon finansye. Tout montan chak ranbousman prè a tounen nan 401 (k) kont ou.

5. 401 (k) Lajan Prete gen Frè Aplikasyon Low oswa Non

Depi yon 401 (k) prè se pa yon prè vre, nenpòt frè aplikasyon yo anjeneral minim. Sepandan, si plan ou gen yon frè orijin sa a anjeneral ale nan administratè a plan epi yo pa tounen nan kont ou. Anpil plan chaje ak frè orijin jiska $ 75 pou chak prè. Sa vle di ke si ou prete $ 1,000 ou ka pèdi 7.5% touswit. Se konsa, li enpòtan yo peye atansyon a pri total nan prè a si gen origination oswa frè aplikasyon.

6. 401 (k) Lajan Prete rezilta nan kwasans envestisman ki pèdi

Prete 401 ou (k) lajan ou pa pral envesti pou pran retrèt ou pou tout tan an lajan an se eksepsyonèl soti nan 401 (k) plan ou. Se poutèt sa, ou renonse tout potansyèl envèstisman potansyèl nan tout lajan prete pou dire prè 401 ou (k). Men, petèt pi enpak, ou pèdi soti sou pwogrè soti nan enterè konpoze. Se konsa, sonje, lè ou prete nan 401 ou (k), ou se prete nan men pwòp lavni ou ak menm lè ou peye tounen direktè lekòl la ak enterè, ou gen anpil chans toujou pa pral kraze menm an tèm de pèdi kwasans envestisman pa tan an ou retire .

7. 401 (k) Lajan Prete yo remèt ak lajan apre taks

Kontrèman ak premye 401 (k) kontribisyon ki te gen anpil chans franchiz taks, lè ou peye tounen prè 401 (k) ou, ou fè sa ak pòs-taks (oswa apre taks) dola .

Kontinwe, yon ranbousman prè $ 100 diminye peye ou peye lakay ou pa $ 100. Pi mal, lè ou pran lajan an soti nan 401 (k) plan ou pandan retrèt ou, ou pral peye taks sou menm lajan an ankò.

8. 401 (k) Kondisyon Loan yo depann de travay

Gen yon risk reyèl ak 401 (k) prè ki pa anpil moun konnen, ki se risk pou yo revokasyon travay. Rezon ki fè revokasyon an posede tankou yon risk se ke tèm yo nan 401 (k) prè yo jeneralman mare nan estati travay ou a ak sa anplwayè. Pa gen pwoblèm kòz la, si ou sispann travay ak anplwayè ou ye kounye a, tout balans ki rete nan prè a pral akòz delè taks sou dat limit la (ki gen ladan ekstansyon). Dapre ranbousman anvan lalwa nan 401 (k) prè te rive nan lespas 60 jou apre yo fin kite travay. Pandan ke Si ou pa kapab peye balans lan prè pandan tan ankadreman rapid sa a, tout montan ou pa kapab peye a jije yon distribisyon, ki se chans yo dwe sijè a taks federal taks sou revni, taks sou revni leta , ak distribisyon bonè penalite .

9. 401 (k) Lajan Prete yo toujou pi bon pase yon distribisyon

Pandan ke yon 401 (k) prè gen kèk benefis, negatif enpòtan li ta dwe evite eksepte pandan yon ijans otantik otantik. Pifò planifikatè finansye konseye moun yo aji tankou si lajan pou pran retrèt yo se limit. Li toujou pi bon pou prepare pou yon ijans finansye ak lajan ijans oswa asirans apwopriye. Toujou, si sèlman ou sèl sous lajan nan yon ijans vre se yon distribisyon francheman nan 401 ou (k) lajan, yon prè 401 (k) se toujou opsyon ki pi preferab. Sa a se akòz lefèt ke sof si ou ap sispann pandan lavi a nan prè a, ou ka evite peye taks sou revni ak penalite ou ta sou yon distribisyon. Jis dwe konnen ke konvenyans nan 401 (k) opsyon prete a gen konsekans sèten yo konsidere.