Retrèt Savers gen yon lòt fason pou konsève nan yon kont Roth
Se poutèt sa li toujou enpòtan pou konnen limit kontribisyon plan retrèt ou yo.
Limit IRS pou 401 (k) kontribisyon se $ 18,000 nan 2016 (plis yon lòt $ 6,000 si ou se 50 ou plis). Sepandan, pifò moun yo pa konnen ke yo ka anmezi pou konsève pou lajan anplis nan plan retrèt patwone patwone yo. Nan kèk ka "ekonomize plis" vle di kontribiye jiska limit anyèl total defini kontribisyon an (soti nan tou de anplwaye ak anplwayè) nan $ 53,000 (plis $ 6,000 ratrape si 50 oswa plis) oswa 100% nan konpansasyon ou, kèlkeswa sa ki mwens. Sa a son tankou yon plan gwo si ou gen kapasite pou konsève pou anpil pou pran retrèt, men pifò moun yo pa kapab max soti kontribisyon yo pou pran retrèt plan yo. Sepandan, si ou deja gen ase ase pou kapab kontribiye moute kantite maksimòm ki pèmèt nan pre-taks ak Roth kontribisyon, isit la se kèk rezon pou konsève pou plis nan kontribisyon apre taks nan yon plan 401 (k) oswa lòt kontribisyon defini pou pran retrèt plan:
Ou gen kapasite pou retire kontribisyon yo
Ou ta dwe jeneralman kapab retire kontribisyon volontè apre-taks, sijè a direktiv yo plan sou retrè . Sa vle di si ou gen yon ijans, ou yo pral kapab jwenn aksè nan fon sa yo. Sepandan, ou ka pa kapab retire kwasans salè ki asosye yo, epi si ou se, sa yo salè - men se pa kontribisyon orijinal ou - ta dwe sijè a taks ak yon penalite 10% si yo retire anvan laj 59 1/2.
Fè Pwosesis la pou ekonomize pou pran retrèt otomatik
Youn nan pi gwo benefis nan plan retrèt patwone patwone yo se konvenyans ak senplisite ki asosye ak kontribisyon otomatik yo. Olye ke pran yon desizyon pou konsève pou pou pran retrèt chak fwa ou jwenn yon chèk ou ekonomi fèt otomatikman. Kòm yon rezilta, ekonomize lajan apre taks nan plan pou pran retrèt ou nan travay se yon fason ki senp epi fasil ramp moute ekonomi pou pran retrèt ou. Tout sa ou dwe deside se pousantaj nan salè ou vle kontribye ak ki jan ou vle ke lajan yo dwe envesti. Nan pifò ka ou opsyon pou envestisman pou pran retrèt ou yo ki idantik ak sa ki nan pre-taks ou ak kont Roth.
Kont apre taks yo kalifye pou yon anile taks gratis pou yon IRA Roth
Benefis yo pi gwo nan fè kontribisyon apre-taks nan yon plan pou pran retrèt yo anjeneral wè lè ou deside kite konpayi ou oswa pran retrèt ou. Kont balans kont apre retrèt ou apre taks la ap gen de (2) eleman enpòtan: kontribisyon orijinal ou apre taks yo ak ogmantasyon salè taks sou depans orijinal sa yo. IRS la pèmèt ou separe eleman diferan sa yo pandan pwosesis anime a.
Nan moman sa a ou kite konpayi ou oswa pran retrèt ou gen kapasite nan woule kwasans taks la depase salè nan yon IRA tradisyonèl ak woule kontribisyon apre taks ou nan yon IRA Roth.
Kapasite pou woule kontribisyon volontè apre taks yo nan yon IRA Roth ba ou kapasite pou pèmèt nenpòt ki kwasans salè lavni rive sou yon baz taks gratis si ou kite lajan an nan Roth IRA a pou omwen senk ane epi jouk apre yo fin rive laj 59 ½.
Dapre IRS, " salè ki asosye ak kontribisyon apre taks yo se kantite lajan pre-taks nan kont ou. Kidonk, apre taks kontribisyon yo ka woule sou nan yon IRA Roth san yo pa tou ki gen salè. Anba Avi 2014-54, ou ka woule sou kantite lajan pre-taks nan yon distribisyon nan yon IRA tradisyonèl, epi, nan ka sa a, kantite lajan yo pa pral enkli nan revni jiskaske distribye nan IRA. "
Pa egzanp, sipoze ou deja kontribiye $ 18,000 pa ane nan plan pre-taks 401 (k) ou epi ou gen kapasite pou sove yon lòt $ 12,000 nan kontribisyon apre taks nan plan an.
Apre 10 an, an nou sipoze tou ou gen $ 160,000 nan kontribisyon apre taks ou ($ 120,000 nan kontribisyon ak $ 40,000 nan kwasans). Nan senaryo sa a ou gen $ 250,000 nan ekonomi pre-taks ak kwasans kontribiye $ 18,000 pa ane (aktyèl kantite lajan IRS maksimòm). Lè ou kite patwon ou pran retrèt oswa pran yon nouvo djòb, ou ka anile plan apre volontè plan retrèt volontè ou nan kèk destinasyon diferan: $ 120,000 nan yon IRA Roth ak $ 290,000 nan yon IRA tradisyonèl oswa plan defini nouvo kontribisyon patwon ou an.
Finalman, si ou deplase yon lòt 10 ane pou pran retrèt kont Roth IRA a poukont li ta dwe apeprè doub (san okenn kontribisyon adisyonèl) asepte yon retounen anyèl 7.2% epi itilize Règ 72 la . Sa se yon lòt $ 120,000 nan san taks sou revni pa pran avantaj de ekonomize lajan apre taks nan yon plan retrèt nan travay.