01 Poukisa ou ta dwe toujou achte lajan ki pa gen chaj mityèl
Avèk anpil nan poto, ki sa ki ta dwe yon envestisè gade pou nan yon fon mityèl? Gid gid sa a meni, ki se yon pati nan Gid Entièrement Beginner pou Envesti nan Fon mityèl, ka fè pwosesis la pi fasil epi ba ou kèk lapè nan tèt ou lè ou pase nan milye opsyon disponib. Kòm toujou, gen tan pwan yon tas kafe, chita tounen, ak nan pa gen tan ou ka santi tankou yon fon mityèl pro!
Gen kèk lajan mityèl chaj sa yo rele kòm yon chaj lavant yo. Sa a se yon frè, anjeneral, anviwon 5% nan byen, se sa ki peye nan moun ki vann ou fon an. Li kapab yon bon fason yo fè lajan si ou se yon manadjè richès, men si ou ap mete ansanm yon dosye , ou ta dwe sèlman achte pa gen okenn-chaj lajan mityèl. Poukisa? Li nan senp matematik!
Imajine ou te eritye yon montan $ 100,000 epi ou vle envesti li. Ou se 25 ane fin vye granmoun. Si ou envesti nan pa gen chaj-mityèl lajan, lajan ou pral antre nan fon an ak chak pyès lajan-plen $ 100,000-a pral imedyatman ap travay pou ou. Si, sepandan, ou achte yon fon chaj ak, di, yon 5,75% lavant chaj, balans kont ou a ap kòmanse nan $ 94,250. Ann sipoze yon retou 11%, lè ou rive nan retrèt, ou pral fini ak $ 373,755 mwens lajan kòm yon rezilta nan kapital la pèdi nan chaj la lavant yo. Se konsa, repete apre nou: Toujou achte pa gen okenn-chaj lajan mityèl. Toujou achte pa gen okenn chaj mityèl lajan. (Kenbe ekonomize li!)
02 Peye atansyon sou pwopòsyon depans-li ka fè ou kraze ou!
Li pran lajan nan kouri yon fon mityèl. Bagay sa yo tankou kopi, jesyon pòtfolyo ak salè analis yo, kafe, lwe biwo, ak elektrisite dwe pran swen anvan ou lajan kach ka menm envesti! Pousantaj nan byen ki ale nan bagay sa yo-se frè konsiltatif jesyon ak depans fonksyònman debaz-yo rekonèt kòm rapò a depans. Nan ti bout tan, li se pri a nan jan mèt fon an. Panse de li kòm kantite lajan an yon fon mityèl gen touche jis kraze menm anvan li ka menm kòmanse kòmanse ap grandi lajan ou.
Tout lòt bagay yo egal, ou vle pwòp lajan ki gen rapò ki pi ba posib depans. Si de lajan yo gen rapò depans nan 0.50% ak 1.5%, respektivman, lèt la gen yon obstak pi gwo anpil bat anvan lajan kòmanse ap koule tankou dlo nan pòchbook ou a. Apre yon tan, ou ta dwe choke yo wè ki jan gwo nan yon diferans sa yo pousantaj miserable w pèdi ka lakòz nan richès ou.
03 Evite Fon mityèl ak rada woulman segondè
Li enpòtan yo konsantre sou pousantaj la woulman-ki se, pousantaj la nan dosye a ki te achte ak vann chak ane-pou nenpòt ki fon mityèl w ap konsidere. Rezon ki fè la se ke laj-fin vye granmoun mal nan egzistans nou an: Taks.
Si ou envesti sèlman atravè yon kont taks gratis tankou yon 401k , Roth IRA, oswa Tradisyonèl IRA, sa a se pa yon konsiderasyon, ni li enpòtan si ou jere envèstisman yo pou yon ki pa Peye. Pou tout lòt moun, sepandan, taks ka pran yon gwo mòde soti nan tat la pwovèb, espesyalman si ou se ere ase yo okipe baro yo anwo nan nechèl la revni. Ou ta dwe Gèrye de fon ki abitye woulman 50% oswa plis nan dosye yo.
04 Gade pou yon Ekip Jesyon ki gen eksperyans, ki gen disiplinè
Nan jou sa a nan aksè fasil nan enfòmasyon, li pa ta dwe difisil jwenn enfòmasyon sou manadjè dosye ou. Si ou jwenn tèt ou kenbe yon fon mityèl ak yon manadjè ki gen dosye ti oswa pa gen okenn tras oswa, menm vin pi mal, yon istwa de pèt masiv lè yo te mache a stock kòm yon antye fè byen ou ta dwe konsidere kouri osi vit ke ou kapab nan lòt la direksyon.
Sitiyasyon ideyal la se yon antrepriz ki fonde sou yon analis envestisman / pòtfolyo ki gen yon envestisman ki te konstwi yon ekip talan ak disiplinè ki ozalantou yo k ap deplase nan responsablite jou a jou yo, pou asire ke yon tranzisyon byen fèt. Li se nan fason sa yo ke konpayi tankou Tweedy, Browne & Konpayi nan New York te jere yo vire nan deseni apre dekad nan mache-kraze retounen pandan y ap gen nòmalman pa gen okenn chanjman entèn.
Finalman, ou vle ensiste ke administratè yo gen yon pòsyon sibstansyèl nan valè nèt yo envesti ansanm ak moun ki gen fon. Li fasil yo peye sèvis lèv envestisè men li nan yon bagay diferan antyèman gen pwòp kapital ou an risk ansanm ak leur.
05 Jwenn yon filozofi ki dakò ak pwòp ou a lè w ap chwazi yon Fon mityèl
Tankou tout bagay nan lavi, gen diferan apwòch filozofik pou jere lajan. Pèsonèlman, mwen se yon envestisè valè. Apre yon tan, mwen gade pou biznis ke mwen kwè yo komès nan yon rabè sibstansyèl. Sa lakòz mwen achte anpil biznis kèk chak ane e, apre yon tan, li mennen anpil rezilta.
Nan endistri a, gen lajan mityèl ki espesyalize nan sa a ki kalite valè envesti - Tweedy, Browne & Konpayi, Twazyèm Valè Valè Avenue, Fairholme Fon, Oakmark Fon, Muhlenkamp Fon, ak plis ankò.
Lòt moun kwè nan sa yo rele "kwasans" envesti ki vle di tou senpleman achte pi bon an, pi rapid konpayi k ap grandi prèske kèlkeswa pri. Toujou lòt moun kwè nan jan mèt sèlman ble-chip konpayi yo ak pwodiksyon dividann an sante. Li enpòtan pou ou jwenn yon fon mityèl oswa fanmi nan fon mityèl ki pataje menm filozofi a envestisman ou fè.
06 Gade pou Divèsifikasyon Byen nan Byen
Warren Buffett, li te ye pou konsantre byen li nan yon kèk opòtinite kle, te di ke pou moun ki pa konnen anyen sou mache yo, divèsifikasyon ekstrèm fè sans. Li vrèman enpòtan ke si ou manke kapasite nan fè jijman apèl sou valè intrinsè yon konpayi a, ou gaye byen ou soti nan mitan konpayi diferan, sektè, ak endistri yo. Senpleman jan mèt kat diferan fon mityèl ki espesyalize nan sektè finansye a, pou egzanp, se pa divèsifikasyon. Te yon bagay yo frape fon sa yo sou echèl la nan tonbe nan byen imobilye nan byen bonè 1990 la, yo ta pòtfolyo ou dwe frape difisil.
Ki sa ki konsidere kòm divèsifikasyon bon? Men kèk gid ki graj:
- Pa pwòp lajan ki fè sektè lou oswa parye endistri. Si ou chwazi malgre avètisman sa a, asire w ke ou pa gen yon gwo pòsyon nan lajan ou envesti nan yo.
- Pa kenbe tout lajan ou nan menm fanmi an fon. Pa gaye byen ou soti nan konpayi diferan, ou ka bese risk pou yo boulvèsman entèn, vyolans etik, ak lòt pwoblèm lokalize.
- Pa sèlman panse aksyon. Genyen tou lajan byen imobilye , lajan entènasyonal, fon revni fiks, lajan arbitraj , lajan dekapotab, ak anpil, pi plis. Malgre ke li se pwobableman gen bon konprann yo gen nwayo a nan dosye ou nan aksyon domestik sou peryòd tan ki long, gen lòt zòn ki ka ofri bon retounen.
07 Ka a pou Fon Index yo
Pou envestisè an mwayèn ki gen yon deseni oswa ankò envesti epi li vle regilyèman mete sou kote lajan nan konpoze sou tan, fon endèks kapab yon gwo chwa. Yo konbine pousantaj wotè prèske unfathomably low ak wòch-anba rapò depans ak divèsifikasyon toupatou; nan lòt mo, ou reyèlman ka gen gato ou ak manje li, tou.
Enterese? Tcheke Vanguard ak Fidelity jan yo lidè yo Context nan fon endèks pri ki ba. Tipikman, gade pou yon S & P 500 fon oswa lòt endis pi gwo tankou Wilshire 5000 la oswa Dow Jones Endistriyèl Mwayèn nan.
08 Yon Pawòl sou Fon Entènasyonal
Lè ou envesti deyò nan peyi Etazini, depans sa yo pi wo. Men, nan tan lontan an, aksyon nan peyi etranje yo te montre ba korelasyon ak moun ki nan peyi Etazini. Lè konstwi pòtfolyo ki fèt pou konstwi richès sou tan, teyori a se ke aksyon sa yo yo pa gen anpil chans yo dwe frape difisil lè aksyon Ameriken yo ap ekraze (ak viza vèrsa.)
Premyèman, si ou yo ale nan antrepriz nan mache a ekite entènasyonal pa jan mèt yon fon, ou ta dwe pwobableman sèlman posede sa yo ki envesti nan etabli mache tankou Japon, Grann Bretay, Almay, Brezil, ak lòt peyi ki estab. Altènativ yo se mache émergentes ki poze byen lwen pi gwo politik ak ekonomik risk, menm si yo ofri potansyèlman pi wo retounen.
09 Konnen Benchmark ki apwopriye pou lajan mityèl ou
; Chak fon gen yon apwòch diferan ak objektif. Se poutèt sa li enpòtan konnen ki sa ou ta konpare li kont konnen si manadjè dosye ou ap fè yon bon travay. Pou egzanp, si ou posede yon fon ekilibre ki kenbe 50% nan byen li yo nan aksyon ak 50% nan obligasyon, ou ta dwe frisonen ak yon retou nan 10% menm si mache a pi laj te fè 14%. Poukisa? Ajiste pou risk la ou te pran ak kapital ou a, retounen ou yo te gwan distribisyon!
Gen kèk referans popilè ki enkli Dow Jones Endistriyèl Mwayèn , S a & P 500 , Russell 2000 la, Nasdaq konpoze, ak S & P 400 Midcap la. Li fasil jou sa yo nan rechèch sou entènèt yo wè sa ki referans lajan yo mare nan. Ou ka Lè sa a, rechèch rapò sou lajan divès kalite epi chèche konnen ki jan yo evalye yo, wè done istorik, e menm jwenn panse analis yo a sou bon jan kalite a ak talan nan ekip la jesyon dosye.
10 Toujou Dola mwayèn pri
Ou konnen, ou ta panse ke nou ta jwenn fatige nan li di li, men koute moyenne reyèlman se yon sèl fason ki pi bon yo bese risk ou sou peryòd tan ki long ak ede diminye baz pri an jeneral ou pou envèstisman ou. An reyalite, ou ka jwenn tout enfòmasyon sou depans dola moyenne-ki sa li ye, ki jan ou ka aplike pwogram pwòp ou a, ak kijan li ka ede ou diminye risk envestisman ou a sou tan-nan atik la Dola Pri Averaging: Yon teknik ki Lidèman redwi mache risk . Pran yon ti moman epi tcheke li. Pòtfolyo ou ta ka pi byen sèvi paske ou envesti kèk minit nan tan ou.
Nan konklizyon ...
Gen yon tòn resous gwo yo deyò sou chwazi ak chwazi yon fon mityèl ki gen ladan sit la Fon Mutual ki ale nan pi gwo pwofondè sou tout sijè sa yo ak plis ankò. Morningstar tou se yon resous ekselan. Jis sonje ke kle a se yo rete disipline, rasyonèl, ak evite ke yo te deplase pa kout tèm pri mouvman nan mache a. Objektif ou se bati richès sou tèm long la. Ou tou senpleman pa ka fè sa k ap deplase nan ak soti nan fon, transfere depans friksyon ak deklanche evènman taks.
Bon chans!