Ki jan amelyore finansye Byennèt ou jodi a ap mennen nan reyisit Siksè
Men kèk konsèy pou yo rive jwenn objektif retrèt sa yo santi yo yon ti kras plis jere.
Ide 1: Konsantre sou bagay ou ka fè epi deside pran aksyon jodi a
Nivo konfyans pou pran retrèt yo reyèlman ba kounye a avèk rapò rechèch ki montre ke mwens pase 20% nan anplwaye yo nan rapò mendèv la yo sou tras al kontre objektif pou pran retrèt yo.
Ki sa ki plis konsènan nan rapò ki soti nan Finansye Fini se ke 61% nan anplwaye pa konnen si yo ekonomize ase yo pran retrèt alèz. Anplwaye sa yo tonbe nan "sèks" kategori a akòz mank yo nan planifikasyon. Kòm fraz la komen di, "Moun ki fail pou planifye, fè plan fail."
Si ou santi ou yon mank jeneral nan konfidans retrèt oswa ou tonbe nan kategori "unknowns" paske ou poko kreye yon plan debaz, ou ka pran kontwòl planifikasyon pou pran retrèt ou pa swiv etap sa yo pou ogmante sans ou nan preparasyon:
Kreye yon plan epi mete l alekri. Detèmine kisa ou pral bezwen pran retrèt ou. Menm si retrèt se yon objektif alontèm yon estimasyon ballpark pral fè. Ou ka estime sa ou pral disponib lè ou gade envèstisman aktyèl ou yo ak sous revni retrèt ou yo. Lè sa a, kalkile ki sa ou bezwen pou konsève pou chak ane al kontre objektif pou pran retrèt ou. Plan finansye ekri ou pa dwe twò konplike e li ka senp tankou yon plan yon sèl-paj.
Aplike plan ou. Sa a se pa lwen etap ki pi enpòtan an premye paske procrastination pral sèvi sèlman kòm yon blòk sou wout ou nan endepandans finansye. Si ou dekouvri ke ou pa yo pral kapab rive nan objektif pou pran retrèt ou ak lajan aktyèl la ou ekonomize, pran aksyon anplis jodi a pa idantifye fason pou konsève pou plis, diminye bezwen depans ou, elimine dèt, oswa chanje plan orijinal ou.
Li pa janm twò ta jwenn tounen sou track dwat la.
Swiv pwogrè ou. Kouri yon kalkil pou pran retrèt omwen yon fwa chak ane se rekòmande yo wè si ou se sou track al kontre objektif ou. Kenbe nan tèt ou ke plan ou se dinamik, pa estatik. Revize pwogrè ou omwen yon fwa chak ane. Epitou reflechi sou enpak ke evènman lavi tankou yon maryaj oswa divòs, pwomosyon oswa revokasyon, nesans yon timoun ak finansman yon edikasyon ap gen nan plan ou. Si sa nesesè, fè chanjman nan plan ou kòm chanjman sitiyasyon ou epi kenbe liy kominikasyon avèk mari oswa madanm ou, patnè, zanmi, fanmi, planifikatè finansye, oswa nenpòt moun ki pral koute plan retrèt ou!
Ide 2: Pwoteje tèt ou ak moun ou renmen yo
Li pa estraòdinè mete tout konsantre nou yo ak atansyon sou ekonomize pou pran retrèt olye ke konsantre sou pwoteje kont risk potansyèl yo . Evite ke erè pa panse sou risk finansye yo ou ka kenbe tèt ak sa yo ou ka diminye enpak la oswa elimine tout ansanm.
Lavi ou. Asire ou ke ou gen kouvèti asirans lavi adekwa ak kalite a dwa nan asirans pou bezwen ou yo. Li pi bon yo revize bezwen kouvèti asirans ou an lè l sèvi avèk yon apwòch san patipri anvan ou reflechi sou kalite règleman yo pou ranpli nenpòt twou vid ki garanti.
Ou ka jeneralman chwazi nan tèm , lavi antye, lavi inivèsèl, ak asirans vi varyab. Revize politik ou omwen yon fwa chak ane. Li enpòtan tou rekonèt kòm chanjman sitiyasyon ou oswa yon evènman enpòtan nan lavi k ap pase, pwoteksyon ou ka bezwen chanje tou. Kòm dat retrèt ou te planifye a pre asire ou re-evalye bezwen asirans lavi ou (gade Èske ou toujou bezwen asirans vi lè ou retire?).
Sante ou. Yon andikap ki dire lontan oswa yon long tèm rete nan yon mezon retrèt ka gen yon enpak dramatik ak ki dire lontan sou richès ou. Pwoteksyon ki apwopriye ka diminye risk finansye ki asosye avèk obstak sa yo epi yo ta dwe yon pati nan revizyon planifikasyon retrèt ou. Si ou gen enkyetid sou opsyon asirans sante ou pandan w ap vin pi pre retrèt, asire w ke ou enkli depans swen sante nan plan bidjè w pou pran retrèt ou.
Byen ou. Soti nan yon pèspektiv envèstisman, yon pòtfolyo diversifiée ede redwi risk pou tout nich pou pran retrèt ou ale nan sid epi pran rèv pou pran retrèt ou avèk yo. Chwazi alokasyon nan envestisman dwa ki baze sou objektif finansye ou, laj, tolerans risk, ak orizon tan ka fè yon gwo diferans. Men, ou vle tou reflechi sou lòt byen tankou kay ou oswa lòt pwopriyete byen imobilye. Petèt avantaj ki pi enpòtan an se kapasite w touche revni tou de koulye a ak nan lavni an. Ou ka anmezi pou itilize pasyon ou ak ladrès pou jenere revni siplemantè nan travay endepandan oswa pou yon randevou bò-ajitasyon.
Ide 3: Pran yon gade nan tout opsyon ekonomize pou pran retrèt ou
Gen yon varyete opsyon ki ka ede ou sove pou pran retrèt ou nan rèv ou. Isit la yo se twa kont yo konsidere.
Plan retrèt patwone patwone (401k, 403b, elatriye). Anpil ekspè finansye sijere ke plan retrèt konpayi ou ka youn nan pi bon envestisman ou. Poukisa?
- Kontribisyon yo te fè pre-taks pou yo dirèkteman redwi revni taksab ou. Epi yo menm tou yo grandi taks-difere, kidonk, ou pa pral peye taks sou pwogrè yo jiskaske ou retire lajan yo.
- Li se raman ki gen bon konprann yo kite dèyè lajan gratis nan matche kontribisyon! Majorite a nan konpayi ofri matche pwogram ki ka amelyore retounen nan sou lajan ou. Pou benefisye de yon matche patwon, asire w ke ou kontribye omwen jiska match la konpayi si se pa plis. Mwayèn patwon kontribisyon an mwayèn apeprè 3 pousan. Tcheke avèk ou depatman HR pou plis detay.
- Plan anplwayè yo patwone yo ap vin pi plis pòtab ki vle di yo ka transfere san konsekans taks nan yon IRA oswa yon plan retrèt anplwayè pou lavni.
Tcheke IRA yo. Menm si ou ap patisipe nan yon plan retrèt patwone patwone, pa santi tankou li se opsyon sèlman envestisman ou lè li rive ekonomize pou pran retrèt. IRA yo se yon lòt fason gwo nan chosèt lajan lwen pou lavni an. Gen kèk limit revni ak lòt restriksyon ki aplike pou yo kapab dedwi kontribisyon an oswa pou kontribye nan yon IRA Roth. Se konsa, asire w ke w ap chwazi IRA ki pi bon pou sitiyasyon ou epi sonje ou ka toujou kontribye nan tou de si ou pa byen asire.
Konsidere HSAs. Kont depay sante yo bay benefis taks ekselan pou depans swen medikal pou pasyan an. Yo konsidere tou pa anpil planifikatè finansye yo dwe yon sous siplemantè nan revni retrèt.
Ide 4: Konsantre sou byennèt finansye jeneral ou
Finansye byennèt se yon tèm ki itilize pou dekri estati a nan sante finansye jeneral nou an epi li se dirèkteman lye nan preparasyon pou pran retrèt. Repase fason ou kounye a jere finans ou yo ak pran yon apwòch holistic amelyore sante jeneral finansye ou. Men kèk fason fasil amelyore sans ou nan byennèt finansye epi jwenn plis lajan kach yo mete nan direksyon pou pran retrèt ou.
Ogmante konesans ou. Plis tan ou pran yo aprann sou opsyon pou retrèt pou retrèt pi bon prepare ou yo pral.
Ogmante revni ou. Si w ap enkyete w pou w pa gen ase revni pou w mete sou ekonomi, konsidere pou w ogmante revni ou lè ou travay siplemantè, pou w jwenn yon travay a tan pasyèl, kòmanse yon biznis oswa achte yon pwopriyete lokasyon. Sèvi ak revni siplemantè a pou diminye dèt konsa ou gen plis mete nan direksyon pou ekonomi oswa pou envesti pou lavni an.
Jwenn fason pou diminye depans ou yo. Yon bidjè oswa "plan depans pèsonèl" se yon etap enpòtan nan siksè retrèt. K ap viv anba a vle di ou pèmèt ou ogmante lajan ou gen pou konsève pou jodi a pou ou ka envesti li nan yon machin retrèt pou lavni an. Ale pi lwen pase tou senpleman swiv kote lajan ou te ale nan tan lontan an epi di lajan ou ki kote yo ale anvan mwa a kòmanse. Evalye sa ou depanse yon mwa nan depans komèt, tankou lojman, sèvis piblik ak manje, kont depans fòm diskresyonè ou, tankou amizman, ak manje deyò. Èske bagay sa yo ki gen plis "vle" oswa "bezwen"? Gade kote ou ka taye tounen epi pran lajan epi mete l nan direksyon pou ekonomi oswa envesti.
Refinanse ak konsolide dèt. Si ou gen gwo dèt enterè pase kèk tan fè rechèch sou pretè vle refinanse dèt ou ye kounye a nan yon pousantaj pi ba pase ou kounye a peye. An jeneral, kolateral dèt, tankou yon prè machin, pral gen yon to ki pi ba pase garanti dèt. Byen imobilye ki baze sou dèt se jeneralman taks franchiz e yo ka finanse sou peryòd tan ki pi long pase pifò lòt fòm dèt, sa ki ka fè li youn nan sous yo pi bon mache nan dèt.
Elimine frè adisyonèl ak chaj. Èske bank ou ye kounye a ak relasyon ki gen rapò ak kredi chaje frè twòp? Shop alantou pou pi bon kontra lè l sèvi avèk Bankrate oswa kont depo yo konpare pousantaj ak evalye sèvis ant bank yo, kredi inyon, kat kredi, ak enstitisyon prete. Sèvi ak ekonomi siplemantè yo soti nan frè ak chaj yo peye desann dèt oswa envesti.
Chèche fason pou diminye taks ou yo. Kontribye nan depans fleksib fleksib (FSAs), si yo ofri nan konpayi ou, pou peye depans swen medikal ak depandan sou yon baz pre-taks. Max soti HSA ou si ou se nan yon plan sante wo franchiz. Estime kantite alokasyon pou kenbe ou ta dwe fè reklamasyon sou W-4 ou avèk yon kalkilatris dediksyon.
Amelyore finansye byennèt ou pa rive lannwit lan. Men, si ou pran jis kèk nan etap sa yo sou yon baz regilye ou pral sou chemen an nan siksè retrèt.