Chwa pou pran retrèt byen bonè ka fè yon diferans
Planifikasyon pou pran retrèt se youn nan pi enpòtan defi finansye ou pral fè fas ak nan lavi. Kreye plan dwat la pou sitiyasyon ou ap ede kenbe ou sou chemen pou reyalize endepandans finansye pita nan lavi a.
Men, si ou fè youn nan sa yo "Big Twa" erè lè ou kreye plan premye retrèt ou apre ou fin kòmanse yon nouvo djòb, ou ta ka fè fas a kèk obstak pi gwo sou wout la nan libète finansye.
Pa ekonomize ase oswa ap tann twò lontan pou kòmanse
Lè ou nan premye etap yo nan retrèt karyè ou se pwobableman okenn kote tou pre tèt la nan lis ou nan defi lavi ak enkyetid. Lè ou nan 20s ak 30s ou yo gen plis chans yo dwe konsantre sou peye prè elèv yo ak bòdwo kat kredi oswa peye depans k ap viv chak jou. Lòt objektif finansye nan aklè ou yo ka achte yon kay oswa jis ap eseye bati fon sa a ijans ou tande planifikatè finansye di ou ke sa nesesè.
Tout moun sa yo objektif finansye ak defi yo ap goumen pou menm difisil dola yo touche nan bidjè ou. Se poutèt sa li la tèlman fasil fè erè a nan asepte ke ou ka senpleman sove plis demen fè moute pou pèdi tan oswa pou wete ekonomize tout ansanm.
Lòt moun depann twò lou sou patwon yo pou ede yo chwazi konbyen pou kontribye nan yon plan retrèt nan anviwònman an default pandan oto enskripsyon. Pwoblèm lan ak apwòch sa a se pousantaj kontribisyon inisyal ou an pa ka ase.
Pi bon estrateji pou asire w ke ou ekonomize ase se nan kouri yon kalkil debaz pou pran retrèt ou lè ou kòmanse mete kanpe kont retrèt ou ak Lè sa a, ankò omwen yon fwa chak ane pandan yon revizyon anyèl.
Pwosesis sa a pral pèmèt ou jwenn yon estimasyon solid nan konbyen lajan ou pral bezwen pou konsève pou kenbe lavi ou vle pandan retrèt la epi ou pa konte sou zanmi ou yo ak ko-travayè yo pou gide desizyon enpòtan sa a.
Li souvan rekòmande pou yo kòmanse ak yon premye objektif pou konsève pou omwen 10-15% nan revni ou chak ane nan tout kou a nan karyè ou. Eseye omwen kontribye ase pou jwenn matche ak plen nan plan retrèt ou nan travay si yo ofri yon matche patwon an si ekonomize 15% oswa plis se ireyèl depi nan kòmansman an. Regilyèman ogmante kontribisyon lavni chak ane otomatikman se yon lòt fason pou "sove plis demen" si yo ofri yon karakteristik kontribisyon pousantaj Eskalad nan plan retrèt ou an. Si sa pa disponib, mete yon rapèl kalandriye pou ogmante kontribisyon omwen 1-2% chak ane. Ou ka vle tou pou aplike pou ogmante nan lavni oswa bonis nan kont pou retrèt ou. Liy anba la se otomatize ekonomi ak peye li pou pi devan pou pran retrèt ou!
Pa gen yon plan depi nan konmansman an
Si ou te janm nan yon restoran ki gen plis pase 200 atik meni ou konnen ke santi nan vasisman lè fòse yo etwat desann opsyon ou. Lavni finansye ou se pa lwen pi enpòtan pase repa pwochen ou.
Gen kèk chwa nan lavi ka sanble akablan, espesyalman lè nou konnen jis ki jan enpòtan yo ye.
Chwazi opsyon inisyal envestisman ou nan yon plan retrèt se yon defi pou anpil nan nou paske nou pa tout gen konfyans nan finansye pou pran yon desizyon enfòme. Reyalite a se ke zouti ak resous egziste pou ede nou pran desizyon sa yo e menm yon envestisè inisyasyon bezwen yon plan debaz. Si ou pa gen yon jwèt ekri plan ekonomi ou pou pran retrèt nan lavni pa pouvwa ase pou ede peye pou objektif lavi enpòtan.
Yon plan envestisman de baz tou ede nou evite desizyon emosyonèl ki ka jete plan nou an nan tras. Lè peryòd de volatilité mache ekstrèm anpil envestisè yo gen tandans trennen klè nan aksyon ak envesti twò progrativman. Pèmèt dènye mache ups ak Downs fè pè ou lwen mache dechanj la kapab yon gwo erè si ou se nan premye etap yo nan karyè ou pi bonè.
Sa a paske se sèlman konsantre sou risk mache dechanj ka shortsighted ak ekspoze ou nan yon risk pi gwo e ke se risk pou yo survéka lajan ou.
Pou envestisè men-off, konsidere lè l sèvi avèk yon estrateji envestisman ki pa koute chè, pasif ki konsantre sou alokasyon avantaj (oswa fason ou divize kont ou nan tout klas avantaj tankou aksyon, bon, byen reyèl, ak lajan kach). Sa a pral anjeneral travay pi byen pase jis ap eseye chwazi pèfòmè yo an tèt soti nan ane anvan yo. Yon sèl men-off apwòch envesti nan yon dosye divèsifye ki bay konsèy pwofesyonèl genyen ladan yo chwazi yon avantaj alokasyon fon mityèl ki adapte tolerans risk ou. Kòm yon altènatif, yon sib dat mityèl fon ki otomatikman ajiste nan piti piti vin pi konsèvatè envesti jan ou apwòch pou pran retrèt.
Pa fè pi fò nan kont taks-Advantaged
Anpil savè pou pran retrèt fè erè nan pa pran tout avantaj de tretman taks-favorab nan 401 (k) plan ak IRA. Kont Retrèt Tradisyonèl tankou 401 (k) plan yo ak IRA yo franchiz bay yon kòmanse tèt bèl paske ou jwenn yon repo taks imedyat ak kapasite nan bese revni taksab ou. Limit kontribisyon IRS pou yon 401 (k) se $ 18,000 ak limit kontribisyon IRA a se $ 5,500 nan 2016.
Yon lòt avantaj enpòtan pou pran tout avantaj retrèt ou yo se yo ke yo pèmèt salè ou yo grandi sou yon baz taks-difere. Lè ou pè benefis taks sa a ak pouvwa a nan enterè konpoze, te panse a pou pran retrèt kòmanse parèt yon ti kras mwens redoutable. Ou kapab tou itilize konsèp de kote avantaj nan avantaj ou pa kontribye nan yon Roth 401 (k) oswa Roth IRA yo ka resevwa benefis ki genyen nan taks gratis kwasans nan salè ou. Jis dwe konnen ke kont Roth yo finanse ak dola apre taks. Kòm yon rezilta, estrateji sa a jeneralman travay pi byen lè ou pa bezwen pi ba revni taksab ou nan ane aktyèl la oswa si ou espere yo dwe nan yon bracket taks pi wo pandan retrèt la.
Avèk n bès pansyon ak enkyetid sou viabilite Sekirite Sosyal , li vin de pli zan pli klè chay la nan finansman pou pran retrèt se sou nou kòm moun. Si ou evite sa yo 3 erè tèt lè ou kreye plan retrèt ou, ou yo pral kapab balans jwi lavi jodi a ak lapè nan tèt ou konnen w ap prepare pou endepandans vre finansye nan pou pran retrèt (pa gen pwoblèm ki jan lwen objektif sa a ka sanble oswa ki jan ou defini pwòp "retrèt" ou).