Ki jan yo chwazi kote ki pi bon pou avanse pou pi 401 (k) oswa plan retrèt ou
"Mwen panse li jis rete nan travay fin vye granmoun mwen," li te di.
"Se konsa, konpayi ansyen ou a pral kontinye jere li?" Mwen te mande.
"Mwen pa konnen," li te reponn. "Mwen jis sipoze li ta.
Dènye fwa mwen te kite yon travay mwen te gen lajan kach paske mwen pa t 'gen anpil nan la. Men, mwen gen pi plis sove kounye a, Se konsa, mwen kalkile mwen te kapab jis kite li la. "
Mwen byen kontan mwen te mande, paske lè li rive plan retrèt ou, ou pa vle fè sipozisyon. Si ou pa fin sèten sa k ap pase ak patwon-ou patwone, plan defini kontribisyon pou pran retrèt lè ou kite yon konpayi, ou bezwen konnen. Sòf si anplwayè ansyen ou pa fè lide kontinye jere fon ou yo, ou bezwen pran yon desizyon nan lespas 60 jou oswa lajan ki nan plan an pral otomatikman distribye ba ou oswa yon lòt kont pou pran retrèt moun . Si ou kite yon travay akòz yon konpayi deplase, revokasyon, tire, oswa chanjman fòm, konpayi an ta dwe trè klè sou sa ou bezwen fè ak plan retrèt ou. Li se jiska ou sa yo dwe fè pwochen.
Opsyon Plan Retrèt Lè Chanje Travay
Lè ou kite yon travay, ou ta ka fè yon kantite bagay:
- Ou ka kite lajan an ak anplwayè ansyen ou - Gen kèk anplwayè ki pral pèmèt sa a si ou gen yon balans ki depase $ 5000. Lòt moun ap fòse ou pou avanse pou pi lajan an nan plan an nan lespas 60 jou oswa yo pral deplase li pou ou. Si patwon an ansyen pèmèt ou kenbe lajan ou nan kont lan, ou toujou gen fè fas ak nan kèk pwen. Kite yon plan dèyè nan chak travay ak nan fen karyè ou ou ka van moute ak yon simetyè 401 (k) ki te ranpli avèk envèstisman neglije ki mete dosye jeneral ou soti nan whack . Sòf si opsyon yo envestisman nan fin vye granmoun 401 (k) yo, se pou inikman etonan yo enposib jwenn yon lòt kote, ou bezwen yon plan alontèm pou deplase lajan sa yo. Gen kèk rezon ki fè yo konsidere kite plan retrèt ou a ak yon anplwayè anvan ki gen ladan abitye ak opsyon envèstisman, potansyèlman pi ba frè, separasyon règleman sèvis, konsèy pwofesyonèl, ak pwoteksyon kont pwose.
- Ou kapab deplase lajan an dirèkteman nan plan retrèt nouvo anplwayè ou an - Anpil anplwayè yo pral ofri opsyon nan yon plan-a-plan anime nan 401 yo (k) oswa lòt plan retrèt ki kalifye . Menm jan ou deplase konpetans ou ak eksperyans nan nouvo travay la, ou deplase nich pou pran retrèt ou tou. Pa gen okenn konsekans taks oswa penalite ak sa a deplase, ak anplwayè ou ta dwe ofri enstriksyon yo mache ou atravè li. Sa a kapab yon opsyon trè fasil ki kenbe ekonomi ekonomi ou, osi lontan ke ou renmen chwa yo envestisman nan nouvo plan an. Li la tou bèl yo kòmanse yon nouvo 401 (k) ak yon bèl, balans ki an sante. Men, si patwon ou ofri prete lajan, ou gen yon pi gwo pisin nan lajan ki disponib pou ou (byenke prè 401k yo pa nesesèman rekòmande ).
- Ou ka deplase lajan an nan yon IRA Rollover epi chwazi envèstisman pwòp ou yo - Yon anrejistreman IRA se yon kont ou ouvè ki se yon kote pou fin vye granmoun 401 (k) ou ak plan pou pran retrèt. Si ou gen tandans pou avanse pou pi nan travay nan travay pandan w ap monte nechèl la karyè, yon IRA Rollover se yon opsyon ki gwo. Lè ou fè yon woulib dirèk , pa gen okenn konsekans taks oswa penalite taks ki enplike. Ak IRAs Rollover ofri opsyon envèstisman kontinuèl yo chwazi nan-ki gen ladan aksyon , obligasyon , fon mityèl , ETFs , menm byen imobilye -si se sa ou ap chèche pou. Sou inconvénient la, ou pa pral fè kontribisyon regilye nan kont sa a, se konsa ke kont ap pèdi yon ti jan nan momantòm. Sepandan, IRAs Rollover yo, se konsa fleksib, ou ka kapab woule byen yo tounen nan yon plan anplwayè lavni an.
- Ou ka pran 401 (k) lajan epi kouri - Sa a rele yon distribisyon sèl-sòm, epi li evidamman opsyon ki pi mal la . Pou yon rezon, ou pral otomatikman pran yon taks sou taks nan 20% epi si ou se ki pi piti pase 59 ½, ou pral gen anpil chans peye yon lòt penalite 10%. Lè ou konsidere bracket taks ou ak potansyèl eta a ak taks lokal, ou ka pèdi mwatye nan ekonomi ou yo. Si sa a pa move ase, ou pèdi momantòm nan ekonomi ou te nan plan pou pran retrèt, ak tan an depanse ap grandi lajan an.
Ki sa ki si ou pa fè nenpòt nan bagay sa yo?
Dapre Sèvis Revni Entèn la , si balans ekonomi ou a mwens pase $ 5000, patwon ou pa bezwen konsantman w anvan ou distribye fon yo nan plan an. Sepandan, si gen plis pase $ 1000 nan plan ou epi ou pa chwazi pou yon lòt kalite distribisyon, administratè plan ou oblije pou avanse lajan yo nan yon IRA.
Sa a se yon règ jistis nouvo, epi li ede envestisè rete angaje nan plan pou ekonomi pou pran retrèt yo.
Si 401 (k) balans ou pi piti pase $ 1000, ou ka aksidantèlman pran yon distribisyon sèl-sòm san yo pa reyalize li. Ou ka panse $ 1000 se pa gwo kontra. Men, ak majik nan konpoze , $ 1000 ka grandi byen vit si ou kontinye bati sou li ak kontribisyon kontinye nan ant 6% ak 10% nan pre-taks ou salè .
Si ou jwenn yon distribisyon kòb kwasans-sòm total aksidan men yo toujou nan lespas 60 jou nan fen plan fin vye granmoun ou an, ou ka toujou woule lajan an sou nan yon plan anplwayè nouvo oswa Rollover IRA. Ou ta dwe kapab fè reklamasyon nenpòt ki taks oswa penalite ki peye sou taks sou revni ou . (Li fè sans pou diskite sou sa a ak yon pwofesyonèl taks davans.) Yon fwa 60 jou yo pase, IRS la di egzanpsyon yo sèlman ki pral konsidere yo nan ka kote enstitisyon finansye a te deplase lajan an mal.
Si ou kenbe envèstisman ou k ap travay nan kont diferan, bay tèt ou yon foto jeneral sou kouman envèstisman ou yo ap travay ansanm. Ou vle kenbe dosye ou ekilibre pandan y ap evite yon anpil nan sipèpoze envestisman oswa depans twòp.
Se kontni an sou sit sa a bay pou enfòmasyon ak objektif diskisyon sèlman. Li pa fèt pou konsèy pwofesyonèl pwofesyonèl e li pa ta dwe sèl baz pou envestisman ou oswa desizyon planifikasyon taks. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.