Jis chwazi yon fon ki gen ane ki pi pre nan dat pou pran retrèt ou kòm yon pati nan non li - pou egzanp, si ou espere pran retrèt ou nan 2030, ou ka chwazi Fidelity Libète 2030 fon an - ak byen ou yo pral envesti nan ki fon konpayi panse se melanj ideyal la nan aksyon ak bon pou dat pou pran retrèt.
Li pral menm otomatikman chanje ke melanje sou tan, vin pi konsèvatè envesti jan ou tou pre pou pran retrèt.
Nan anpil ka, plan 401 (k) konpayi ou an ap gen yon plan tankou opsyon envèstisman default ou, sa vle di si ou pa fè okenn chanjman, kontribisyon ou yo pral envesti nan yon fon konsa. Men, sib-dat lajan yo pa san enkonvenyans yo.
Envestisè Pran prekosyon
Si ou pa pran prekosyon, benefis prensipal sib-dat lajan yo kapab tou yon danje, ak repitasyon li yo "mete-li-ak-bliye-li" lulling ou nan yon sans fo nan konfyans ak satisfaksyon. Jis paske yon fon gen ane a nan entansyon ou pou pran retrèt nan non li, pa gen okenn garanti ke li aktyèlman byen adapte nan ankadreman inik envestisman tan ou ak tanperaman - de faktè ki pi enpòtan nan detèmine alokasyon avantaj optimal ou.
Pandan resesyon an Great nan 2008, kèk envestisè nan 2010 sib-dat lajan pèdi yon anpil lajan lè mache a tonbe nan prèske 40 pousan.
Yo pwobableman espere fon yo yo dwe envesti plis konsèvatif, depi yon fon 2010 te vize a moun ki gen entansyon pran retrèt nan de ane sèlman.
Sa make yon kle gade-soti pou sib-dat lajan. Pran konpayi miltip ki ofri sib dat lajan ki fèt ak dat pou pran retrèt la menm nan tèt ou epi ou pral jwenn diferan alokasyon avantaj desen - pafwa trè diferan.
Pou egzanp, yon revizyon sib sib-dat 2040 lajan yo ofri nan tèt 10 sib-dat fanmi fon yo pa byen anba jesyon yo jwenn alokasyon ekite sòti nan 71 pousan tout wout la jiska 95 pousan.
Pi bon Fon pou ou
Si ou deja envesti nan yon sib-dat fon oswa yo jis konsidere yon sèl, pran yon kèk minit detèmine alokasyon avantaj optimal ou a lè l sèvi avèk yon zouti gratis sou entènèt, tankou Kesyonè Investor Vanguard a.
Lè sa a, si w ap limite a yon sèl fanmi an patikilye - tankou ka ka a si w ap envesti nan yon plan travay (k) travay - jwenn sib la sib dat ki pi pre koresponn ak alokasyon. Li pa ta ka yon sèl la ak ane a pou pran retrèt ou nan non li!
Pou egzanp, kite a di ou gen 35 an epi plan pou pran retrèt ou nan laj 70 an - ki se, nan ane a 2052. Ou ta ka asime ou ta dwe envesti nan yon fon 2050 depi dat sa a pi byen matche ak dat ou pran retrèt pou 2052. Si ou sèlman gen aksè a Vanguard sib-dat lajan, alokasyon avantaj fon 2050 li yo gen yon 90 pousan / 10 pousan stock / alokasyon kosyon.
Men, ki ta ka twò agresif yon alokasyon byen pou ou. Yon kesyonè envestisè tankou Vanguard a ta ka sijere yon 80 pousan / 20 pousan aksyon / afektasyon alokasyon byen ki baze sou repons ou a kesyon sou tolerans risk.
Pou jwenn 80 pousan / 20 pousan alokasyon, ou ta gen yo chwazi fon Vanguard a 2035. Nan lòt men an, si plan travay ou sèvi ak fon Ameriken, fon 2040 li yo pi byen koresponn ak alokasyon byen ou pi byen.
Yon fon sib-dat ap jwenn ou nan balpark byen avantaj-alokasyon, men melanj avantaj egzak la pral varye de konpayi an konpayi, kidonk li a sou ou fè rechèch la epi chwazi fon an ki pi byen adapte bezwen ou yo.
Fè nòt ki pi ba frè yo
Si ou lib pou chwazi nan mitan fanmi fon miltip - petèt 401 (k) plan ou ba ou aksè nan yon fenèt Brokerage, oswa w ap envesti nan yon IRA - ale yon sèl etap pi lwen. Jwenn sib-dat lajan ki soti nan fanmi fon plizyè ki koresponn ak alokasyon avantaj ou pi byen, ak Lè sa a, gade pou yon sèl la ak rapò ki pi ba a depans.
Pami tèt-10 sib-dat 2040 fon yo, rapò depans yo varye ant yon ba nan .16 pousan tout wout la jiska .94 pousan.
Pou chak $ 1,000 envesti, ki tradui nan depans anyèl $ 1.60 a $ 9.40. Se pa etonan, yon konparezon de ki jan sa yo 10 lajan ki fèt nan 2016 te montre yon sèl la ak rapò ki pi wo depans fè pi plis mal (yon retounen 5.2 pousan) pase yon sèl la ak rapò ki pi ba a depans (yon 8.7 pousan retounen).
Chwazi ak anpil atansyon
Sib-dat lajan definitivman sèvi yon bi itil nan senplifye desizyon alokasyon byen . Sepandan, pa kite yo senplisite yo ou nan yon sans fo nan konfyans. Chwazi yon fon jis paske li gen dat la nan entansyon ou pran retrèt ou kòm yon pati nan non li se pa ase. Pran tan nan detèmine alokasyon avantaj optimal ou ak Lè sa a, chwazi yon fon ki nan fèt kòmsadwa.