Sepandan, ou ta ka etone plezant dekouvri ke plan retrèt ou ta ka vini ak avantaj anplis. Se pa tout 401 (k) yo gen tout senk karakteristik sa yo, men li la vo mande resous imen ou reprezantan sou opsyon yo wè si ou ka pran plan retrèt ou nan nivo siperyè-a.
1. Otomatik eskalye
Youn nan pi bon fason yo asire w ke ou kenbe ekonomize sou tan se ogmante kontribisyon 401 (k) ou lè ou resevwa yon ogmantasyon. Li enpòtan tou ranfòse kontribisyon ou kòm finans ou amelyore. Ou ta ka sèlman mete yon ti kantite nan direksyon pou pran retrèt kounye a, men yon fwa ou peye dèt kredi kat ou, ou ka envesti plis nan lavni ou.
Gen kèk plan retrèt vini ak otomatik eskalade ede ou otomatikman ogmante kontribisyon ou yo. Nan kèk ka, ou ka fè aranjman pou zafè pou ogmante kontribisyon ou pandan w ap fè plis lajan. Lòt plan ta ka pèmèt ou otomatikman ogmante kontribisyon ou pa yon pousantaj ansanm chak ane. Ou ta ka mete li nan ogmante kontribisyon ou pa 0.5 pousan oswa 1 pousan, depann sou sa w ap konfòtab ak. Nan fason sa a, ou pa bezwen sonje ogmante sa ou mete sou kote, epi ou sove plis nan direksyon pou pran retrèt chak ane.
2. Rebalancing otomatik
Nan kèk ka, si ou vle asire ke dosye retrèt ou rete balanse, ou bezwen antre nan kont ou ak aktyèlman kòmanse tranzaksyon yo. Sepandan, kèk 401 (k) plan ofri otomatik reekilansman. Sa a pèmèt ou chwazi alokasyon pwòp ou a, epi ou ka moutre administratè a reekilibre dosye ou si li pèdi twò lwen preferans ou.
Kenbe nan tèt ou ke otomatik reekilans pa chanjman byen lè ou jwenn pi pre pou retrèt (tankou yon dat dat sib fè). Olye de sa, reekilibre konsantre sou si alokasyon aktyèl ou ye a toujou sa li ta dwe, ki baze sou kondisyon yo sou mache aktyèl. Yon règ bon nan gwo pous se reekilib lè alokasyon ou an pèdi 5 pousan oswa plis soti nan alokasyon vle ou. Avèk karakteristik sa a, ou pa bezwen sonje pran swen li tèt ou.
3. Opsyon Roth
Kòmanse nan 2006, anplwayè yo te kapab korije 401 (k) plan yo ki pèmèt pou yon opsyon Roth. Se pa tout anplwayè yo te fè sa, men si ou enterese, ou ka mande HR reprezantan ou si plan retrèt konpayi ou an vini ak yon opsyon Roth 401 (k).
Avèk opsyon Roth la, kontribisyon ou an fèt ak dola apre-taks, kidonk ou pa jwenn dediksyon taks la ki vini ak yon 401 (k) kontribisyon tradisyonèl. Sepandan, lajan ou grandi san taks. Se konsa, pita, lè ou pran distribisyon nan kont pou pran retrèt ou, ou pa oblije peye taks. Anplis de sa, Roth la 401 (k) pa vini ak limit revni tankou Roth IRA a fè. Menm moun ki gen anpil valè ka kontribye nan yon Roth 401 (k) si yo vle.
4. Retrè difikilte
Si ou gen difikilte finansyè, ou ta ka kalifye pou yon retrè difikilte nan 401 ou (k) .
Nenpòt konpayi ki ofri opsyon sa a ta dwe gen yon seri kritè ki kalifye ou pou yon retrè difikilte.
Lè ou pran yon retrè difikilte, lajan an pa remèt nan kont pou retrèt la. Li pa yon prè. Kòm yon rezilta, ou ta ka toujou sijè a penalite a rezèv yo IRS kont moun ki pran distribisyon bonè ki sòti nan yon 401 (k). Gen kèk eksepsyon pou penalite a retrè byen bonè pou moun ki gen mwens pase 59 ½. Men kèk eksepsyon:
- Total enfimite
- Yon lòd tribinal egzije pou ou bay lajan ou retire nan yon mari oswa madanm depandan oswa divòse
- Dèt medikal ou depase 7.5 pousan revni brit ajiste ou
Gen lòt eksepsyon nan règ la, kidonk ou ta dwe tcheke avèk administratè plan ou a pou konnen si wi ou non ou kalifye pou yon retrè difikilte penalite.
5. Konsèy finansye
Menm si ou pa jwenn aksè nan planifikatè dirèkteman, gen yon bon chans ou ka ale nan 401 (k) plan lakay ou epi jwenn kèk enfòmasyon itil ak konsèy sou envesti.
Kòm plis konpayi vin enterese nan byennèt anplwaye yo, yo ap ajoute benefis nan plan pou pran retrèt konpayi yo. Sa vle di ke ou ta ka gen aksè a yon planifikatè finansye ede ou konnen ki jan yo asiyen dosye ou. Yon sondaj pa Aon Hewitt di ke 69 pousan nan anplwayè ofri konsèy sou envestisman sou entènèt, ak 53 pousan ofri aksè telefòn nan konseye finansye.
Gen kèk anplwayè ta ka mande tou pwofesyonèl finansye yo vini epi bay seminè sou plan retrèt pou ede ou pi byen konprann chwa ou yo. Ak nan kèk ka, ou jwenn san limit aksè gratis nan pwofesyonèl finansye. Lòt plan, menm si, ta ka pèmèt ou yon sèl sesyon gratis nan yon ane, oswa gen kèk lòt limit sou konsèy ou resevwa yo.
Youn nan pi bon bagay ou ka fè se revize benefis ou ofri yo. Ou ta ka sezi dekouvri ke ou yo manke soti sou avantaj valab.