Malgre ke ou ta ka jis kenbe peye ipotèk ou pandan y ap ap tann pou mache a amelyore, ou ta ka gen tou yon chans refinanse ak amelyore sitiyasyon ipotèk ou.
Youn nan opsyon, Pwogram refinanse kay gouvènman ki te sipòte gouvènman an (HARP), te pwolonje jiska 31 desanm 2018.
Ipotèk ekite negatif: Ki opsyon mwen an?
Anpil pwopriyetè ak ekite negatif ta renmen refinanse, men kay yo, ansanm ak w pèdi tout lòt moun nan, se vo mwens pase sa li itilize yo dwe. Petèt ou te apwoche yon bank kèk refinanse lakay ou, men yo te di rapò prè-a-valè (LTV) ou a twò wo. Nan lòt mo, prè ipotèk lakay ou a twò gwo yon pousantaj valè aktyèl lakay ou a, oswa aktyèlman depase li. Erezman, ou toujou gen yon opsyon kèk.
Li posib refinanse yon negatif, oswa "anba dlo" ipotèk, byenke li pa nesesèman fasil. Ou gen de chwa:
- Eseye refinanse lè l sèvi avèk youn nan pwogram asistans kay gouvènman an.
- Pote lajan kach pou fèmti, ki pa posib pou pifò pwopriyetè yo.
Kòm yon rezilta nan kriz la lojman, gouvènman an te kreye plizyè pwogram pou mèt kay fè fas a fwa difisil.
Pwogram sa yo pèmèt ou refinanse menm si ou gen ekite negatif oswa yon rapò LTV trè wo. Nan pifò ka yo, ou dwe aktyèlman sou ipotèk ou. Si ou kòmanse peman ki manke, li ka diskalifye ou nan kèk nan pwogram prè yo.
Pwogram Refinansman
Ki pwogram refinansman ou ta dwe itilize? Sa depann de ki jan ou te resevwa prè ipotèk ou, oswa plis espesyalman, li depann ki moun ki kounye a posede prè ou.
Prete ka jwenn ke prè yo se ak Fannie Mae oswa Freddie Mac. Sa a se posib menm si ou pa janm tande nan òganizasyon sa yo, se konsa pwogram nan HARP se opsyon a sèlman pou refinansman sa yo prete lajan.
Si ipotèk ou pa te sipòte pa Fannie Mae oswa Freddie Mac, ou ka mennen ankèt sou divès lòt pwogram refinansman ki disponib pou refinansman ki ba oswa ki pa gen ekite, tankou FHA règleman oswa VA règleman refinanse prè pwogram. Nan anpil ka pwogram sa yo pa gen okenn egzijans LTV epi yo pa mande pou yon nouvo evalyasyon, se konsa prè a ki baze sou valè kay ou a, ki ka fè tout diferans lan.
Yon lòt opsyon: Peye dèt ipotèk la
Genyen yon lòt fason pou refinanse ak ekite negatif, epi se pou peye lajan kach pou pote valè prè ou a, pi pre valè aktyèl lakay ou. Ou pral diminye kantite lajan ou dwe nan swa fè yon gwo peman sou prè ou oswa lè ou peye lajan kach la nan fèmti lè ou refinanse.
Rapò LTV segondè pwopriyete ou a gen anpil chans ki te anpeche ou jwenn refinansman soti nan yon kreditè tradisyonèl yo. Si ou gen yon prè ekite negatif, w ap prete plis pase kay la se yon valè, ak pifò pretè pa vle pran ki kalite risk.
Si ou default sou prè a, kreditè a pa yo pral kapab jwenn konplètman remèt, menm si yo vann lakay ou.
Kòm yon rezilta, anpil pretè sèlman ofri refinanse si ou peye balans lan prè yo kreye yon rapò plis prè-a-valè oswa rete tann jiskaske valè sou mache lakay ou a tounen moute, amelyore rapò prè-a-valè li yo.
Malerezman, apwòch sa a egzije pou ou gen aksè a yon montan lajan kach nan lajan kach. Si ou pa nan yon pozisyon yo ekri yon chèk gwo, pwogram refinansman gouvènman yo ka opsyon sèlman ou yo. Pwogram HARP a ankouraje pwopriyetè yo aplike ankò, menm si yo te vire desann anvan sa li vo pran ke etap siplemantè.
Si ou te fin itilize tout opsyon prè epi ou toujou pa ka refinanse, ou ka toujou kapab amelyore sitiyasyon ou. Mande kreditè ou a si ou ka fè yon modifikasyon prè , oswa si yo gen nenpòt lòt sijesyon pou ou.
Pifò pretè ta pito travay ak prete yo ka resevwa peman regilye tounen sou orè pase gen prete lajan an default oswa abandone peman yo.
Mande enfòmasyon sou chanje kondisyon prè ou pou wè si kreditè ou gen nenpòt lòt solisyon pou ede ou rete aktyèl sou ipotèk ou.