Ki jan yo chanje non sou yon prè
Li posib yo transfere yon ipotèk, men li pa toujou fasil. Nou pral kouvri detay ki anba yo, men yon rezime kout nan opsyon ou an gen ladan:
- Transfere yon ipotèk ipotèk pa mande kreditè ou a fè chanjman an.
- Refinanse prè a nan non pwopriyetè a nouvo sèlman.
- Transfè lè sitiyasyon an pa deklanche yon kloz "akòz sou vant la".
Ipotèk sipozisyon
Si yon prè se " sipoze ," ou se nan chans: sa vle di ou ka transfere mògej la bay yon lòt moun. Pa gen okenn lang nan akò prè a ki anpeche ou ranpli yon transfè. Sepandan, menm ipotèk sipèb ka difisil pou transfere.
Nan pifò ka yo, "nouvo" prete lajan an bezwen pou kalifye pou prè a. Kreditè a ap gade nòt kredi prete lajan an ak dèt rapò revni yo evalye kapasite prete lajan an nan repeye prè a. Pwosesis la se fondamantalman menm bagay la tou kòm si prete lajan an te pou aplike pou yon mak nouvo prè (men nan kou prete lajan an ka pran sou prè a ki deja egziste pati-fason). Pretè yo apwouve aplikasyon prè a orijinal ki baze sou kredi a ak revni aplikan orijinal la (yo), epi yo pa vle kite okenn moun nan zen an sof si yo te gen yon prete lajan ranplasman ki se jis kòm chans yo peye.
Pou w konplete yon transfè yon prè eksepsyonèl, mande chanjman an ak kreditè ou. Ou pral oblije konplete aplikasyon yo, verifye revni ak byen , epi peye yon frè modès pandan pwosesis la.
Transfere an komen: Oblije chanje non sou yon prè sèlman afekte prè a. Ou ka toujou bezwen chanje ki moun ki posede pwopriyete a pa transfere tit, lè l sèvi avèk yon tit papye, oswa pran nenpòt lòt etap ki nesesè nan sitiyasyon ou.
Difisil jwenn?
Malerezman, ipotèk yo pa lajman disponib. Parye pi bon ou yo ka si ou gen yon prè FHA oswa yon prè VA . Lòt ipotèk konvansyonèl yo se raman sipoze. Olye de sa, pretè itilize yon akòz sou kloz sale , ki vle di yo dwe prè a dwe peye nan lè ou transfere pwopriyetè nan kay la.
Refinansman
Si yon prè se pa sipoze ak ou pa ka jwenn yon eksepsyon nan yon akòz sou kloz sale, refinansman prè a ta ka pi bon opsyon ou. Menm jan ak yon sipozisyon, prete lajan nan nouvo ap bezwen ase revni ak kredi pou kalifye pou prè a.
"Nouvo" pwopriyetè kay la pral senpleman aplike pou yon prè nouvo endividyèlman epi sèvi ak ki prè yo peye dèt la ki deja egziste ipotèk. Ou ka bezwen kowòdone ak preteur ou yo pou jwenn liens retire (sòf si nouvo prete lajan an ak kreditè nouvo dakò yo) pou ke ou ka itilize kay la kòm garanti , men li se yon bon, pwòp fason yo ka resevwa travay la fè. Gen kèk liens regilyèman transfere soti nan yon mèt kay nan yon lòt (pa egzanp, si amelyorasyon yo te fè ak finansman PACE ).
Akòz sou Vann
Pretè pa anjeneral benefisye de kite ou transfere yon ipotèk. Achtè ta vini soti devan pa jwenn yon prè "matirite" plis, ak peman enterè yo byen bonè soti nan wout la (epi yo ta ka kapab jwenn yon to enterè ki pi ba).
Sellers ta jwenn nan vann kay yo pi fasil - pètèt nan yon pri ki pi wo - paske nan benefis sa yo menm. Men, pretè kanpe pèdi, se konsa yo pa ap anvi apwouve transfè.
Yon akòz sou kloz sale se yon seksyon nan yon akò prè ki di ke yo dwe prè a dwe peye nan lè pwopriyete a vann (se prè a "akselere").
Eksepsyon nan règ la: Nan kèk ka, ou ka toujou transfere yon prè - menm avèk yon akòz sou kloz sale. Transfè ant manm fanmi yo souvan pèmèt, ak kreditè ou ka toujou gen plis jenere pase sa ki akò prè ou di (li nan yon opsyon yo ke yo ka fè egzèsis, epi yo pa oblije fè sa - men pa jwenn espere ou moute) . Wout la sèlman pou konnen pou asire w se mande kreditè ou ak revize akò ou a ak yon avoka lokal yo. Menm si pretè di ke li pa posib, yon avoka ka ede ou konnen si bank ou ap bay enfòmasyon egzat.
Garn-St la. Lwa Germain anpeche preteur nan fè egzèsis opsyon akselerasyon yo nan sèten sikonstans. Plizyè nan sitiyasyon ki pi komen yo enkli:
- Lè yon lokatè jwenti mouri ak pwopriyetè transfere nan yon lokatè siviv siviv
- Transfere prè a nan yon fanmi apre lanmò nan yon prete lajan
- Yon transfè de pwopriyetè pwopriyete nan mari oswa madanm oswa timoun nan yon prete lajan
- Transfè kòm yon rezilta nan divòs ak separasyon akò
- Transfè nan yon Trustos entè vivan (oswa yon konfyans k ap viv) kote prete lajan an se yon benefisyè
Gade lis konplè eksepsyon yo, epi revize lis sa a avèk avoka ou.
Transfè pa ofisyèl
Si ou pa ka jwenn demann ou an apwouve, ou ka vin tante pou yo etabli yon aranjman "enfòmèl". Pou egzanp, ou ta ka vann kay ou a, kite prè a ki deja egziste nan plas, epi yo gen achtè a ranbouse ou pou peman ipotèk.
Sa a se yon move lide. Akò ipotèk ou pwobableman pa pèmèt sa a, epi ou ta ka menm jwenn tèt ou nan pwoblèm legal, depann sou ki jan bagay yo ale. Ki sa ki nan plis, w ap toujou responsab pou prè a - menm si ou pa gen okenn ankò viv nan kay la.
Ki sa ki ka ale mal? Yon posiblite kèk genyen ladan yo:
- Si achtè a sispann peye, prè a se nan non ou, kidonk li toujou pwoblèm ou an (peman an reta ap parèt sou rapò kredi ou, ak pretè ap vini apre ou ).
- Si kay la vann nan sezi pou mwens ke li vo, ou ta ka responsab pou nenpòt ki defisitè .
Gen pi bon fason yo ofri finansman vandè nan yon achtè potansyèl.
Opsyon ou
Si ou pa ka jwenn yon ipotèk transfere, ou te toujou gen opsyon, depann sou sitiyasyon ou. Yon fwa ankò, lanmò, divòs, ak transfè fanmi ka ba ou dwa pou fè transfè, menm si kreditè ou di otreman.
Si ou ap fè fas a sezi , sèten pwogram gouvènman an fè li pi fasil fè fas ak ipotèk la - menm si ou anba dlo oswa pap travay.
Si w ap divòse , mande avoka w kouman pou okipe tout dèt ou yo ak kouman pou pwoteje tèt ou nan ka ansyen madanm ou pa fè peman yo.
Si yon pwopriyetè te mouri , yon avoka lokal ka ede w detèmine kisa pou fè pwochen.
Si w ap transfere byen nan yon konfyans , doub tcheke avèk avoka planifikasyon nan byen imobilye ou a asire ke ou pa pral deklanche yon kloz akselerasyon.
Refinansman ta ka opsyon final ou lè okenn nan lòt apwòch yo disponib.