Gen kèk djòb ki gen yon peryòd datant sis mwa oswa yon ane anvan ou ka kòmanse kontribiye nan 401 (k) li ofri. Ak pi piti konpayi oswa demaraj ka pa ofri yon plan retrèt nan tout. Si ou se yon kontraktè endepandan oswa yon travayè endepandan, ou responsab pou benefis pwòp ou yo, epi ou ka mande ki jan yo kòmanse ekonomize pou pran retrèt.
Konsidere yon IRA
Yon IRA se chwa ki pi bon si patwon ou pa ofri benefis retrèt yo. Sa a ka mete kanpe ak pi koutye, ak kèk bank. Ou ka chwazi ki kalite envèstisman ke ou vle fè epi ou ka mande yon konseye finansye pou ede ou detèmine opsyon ki pi bon pou ou. Anpil Brokerage konpayi yo vle pou anile kantite lajan an envestisman inisyal si ou mete kanpe yon IRA ak yon kantite lajan kontribisyon chak mwa. Ou ka konsidere tou yon robo-konseye ki pral jere yon IRA pou ou.
Limit kontribisyon pou IRA pou 2018 se $ 5,500 chak ane, ak $ 6,500 pou 50 moun ki pi gran. Si sa a twò anpil pou ou (ansyen kase desann nan $ 458 / mwa), pa jwenn dekouraje. Ou ka travay pou ogmante kantite lajan sa a chak ane jiskaske ou kapab kontribye maksimòm lan.
Ou gen opsyon pou chwazi yon IRA tradisyonèl oswa yon IRA Roth . Avèk yon IRA tradisyonèl , kontribisyon ou a ogmante taks gratis epi ou peye taks lè ou pran lajan an soti nan pou pran retrèt.
Avèk yon IRA Roth , kontribisyon ou yo pa franchiz taks (sa vle di, yo te fè ak dola apre taks) men ou pa papye sou lajan an ak salè yo lè ou pran li pou pran retrèt. Sepandan, ou se sèlman elijib pou kontribye nan yon IRA Roth si ou fè mwens pase $ 120,000 si ou se sèl ak $ 189,000 si w ap marye ak ranpli taks ou ansanm.
Pandan ke tou de Roth ak IRAs tradisyonèl yo se machin envestisman gwo, jeneralman yon Roth IRA se yon chwa pi bon (asepte ou tonbe anba bouchon an touche) si ou espere yo dwe nan yon bracket taks ki pi wo lè ou pran retrèt ou. Yon IRA tradisyonèl se yon pi bon chwa si ou espere yo dwe yon bracket taks pi ba lè ou pran retrèt ou.
Opsyon pou travay endepandan
Si ou se yon travayè endepandan oswa yon kontraktè endepandan, ou gen opsyon retrèt adisyonèl . Ou ka enskri nan yon SEP IRA oswa yon solo 401 (k) plan.
Yon SEP IRA se tou yon zouti pou ekonomize taks sou avantaj taks ki favorize, nan ki lajan pre-taks ou envesti taks-difere jouk ou retire li nan retrèt la. Yon gwo benefis nan yon IRA SEP se limit kontribisyon segondè yo, ki te $ 54,000 nan 2017, pa depase 25% revni ou. Yon lòt enstalasyon ekonomi pou retrèt ou ka konsidere se yon plan solo 401 (k).
Sonje byen, li se yon bon lide pou pale ak kontab ou sou opsyon ki pi bon pou ekonomi pou pran retrèt ou pou ke ou ka pran avantaj de repo anpil taks ke posib pandan w ap ekonomize pou pran retrèt.
Konsidere chanje travay
Lè ou premye kòmanse travay, ou ka vle ale san kèk benefis yo jwenn eksperyans oswa paske ou reyèlman kwè nan yon konpayi. Gen kèk startups ka pa gen plan pou pran retrèt nan premye ane yo kèk men planifye yo ofri yo apre sa.
Si ou ap travay nan yon konpayi ki pi piti oswa demaraj epi yo te pou kèk ane ki pa gen okenn chanjman nan benefis pou retrèt, ou ka vle konsidere oblije chanje travay nan yon konpayi ki pi etabli fè pi plis nan ekonomi pou pran retrèt ou ak jwenn lòt benefis ki gen anpil valè .
Envesti pou pran retrèt Deyò nan Retrèt Kont
Jis paske ou rive nan maksimòm ou bay kontribisyon yo, li pa vle di ke ou gen yo sispann kontribiye nan retrèt la. Ou ka sove pou pran retrèt ou ak envestisman tradisyonèl san li te nan yon kont pou pran retrèt ofisyèl.
An reyalite, si ou ap planifye sou retiran byen bonè, ou pral vle gen yon pòsyon bon nan benefis retrèt ou an nan kont separe pou ke ou ka jwenn aksè a lajan an san yo pa resevwa yon penalite retrè byen bonè. Ou pa gen dwa pran lajan soti nan swa yon IRA oswa yon 401 (k) jiskaske ou se 59½ san yon penalite 10%.
Men, ou ka vle retire pi bonè pase sa, oswa menm pran sou retrèt byen bonè si li nan finansyèman sa posib pou ou pou w fè sa. Si ou gen lòt envèstisman, ou ka retire lajan nan men jiskaske ou rive nan laj 59 ½ pou evite penalite sa yo.
Pran avantaj lòt Benefis
Si ou ap travay pou yon demaraj, yo ka ofri lòt opsyon, tankou achte opsyon stock olye pou yo yon kont pou pran retrèt. Sa a ka pèmèt ou benefisye de kwasans lan nan konpayi an nan premye ane yo kèk. Sa a se yon bon chwa lè jere kòrèkteman.
Ou ta dwe asire pòtfolyo ou a trè divèsifye , espesyalman depi jan mèt sa a ki kalite stock se riske, kòm li nan yon demaraj ak te kapab pliye san atann.
Genyen tou règleman sou ki jan vit ou ka vann stock ou apre ou fin achte, ki varye pa konpayi, kidonk sa a pa ta dwe plan pou tout retrèt ou.
Mizajou pa Rachèl Morgan Cautero .