- Fè ekonomi nan tou de kont pou ratrapaj taks yo, tankou yon 401 (k) plan oswa IRA, ak ekonomi apre-taks, tankou yon kont konfyans revokab oswa kont Brokerage.
- Gen ane kote revni ka varye, tankou lè yon mari oswa madanm retire mitan ane a, mari oswa madanm ou pran retrèt pandan ane diferan, swa mari oswa madanm ale nan yon peryòd de chomaj, oswa revni fluktuan akòz yon travay komisyon ki baze sou.
- Gen ane kote dediksyon detaye ka varye, tankou pran yon nouvo ipotèk, peye yon ipotèk, yon ane ki gen depans medikal ogmante oswa dediksyon charitab, oswa pran yon nouvo depandan.
Konprann kijan Taks Retrèt yo kalkile
Pou peye mwens taks nan pou pran retrèt, ou gen konprann ki jan divès sous ou nan revni retrèt yo papye ekri. Faktè ki pi souvan neglije se fason benefis Sekirite Sosyal ou yo pral papye ekri.
Gen yon fòmil ki itilize pou detèmine kijan anpil benefis Sekirite Sosyal ou ap papye. Anpil retrete k ap vini yo gen opòtinite pou diminye montan benefis Sekirite Sosyal yo sijè a taksasyon nan fè planifikasyon taks atansyon.
Nan liv li a, Manyèl Pwopriyetè Sekirite Sosyal la , Jim Blankenship, CFP ® montre yon bèl egzanp sou fason pou travay sa a. Nan egzanp li, yon retrete peye sou $ 96,000 mwens nan taks pa ranplase lè ak ki jan yo pran sous diferan yo nan revni retrèt.
Pou diminye taks pou pran retrèt ou dwe konprann kijan benefis Sekirite Sosyal ou yo pral papye epi li egzanp egzanp ka etid yo sou kijan marye peye taks sou avantaj Sekirite Sosyal pou wè kijan ou konpare.
Planifikasyon taks sove lajan
De kalite planifikasyon taks, ki mwen rele planifikasyon bracket taks, ka ede ou diminye taks pou pran retrèt, epi konsa ogmante revni apre-taks ou pou pran retrèt:
- Long planifikasyon planifikasyon long-sa bay konsèy jeneral sou ki kantite ou ta dwe retire nan ki kont de ane a ane, ak kouman yo kowòdone sous ou nan revni ak benefis Sekirite Sosyal ou a delivre plis apre taks sou revni.
- Planifikasyon taks anyèl-chak ane pousantaj taks ak dediksyon chanjman. Planifikasyon taks chak ane fè nan sezon otòn chak ane ka dekouvwi opòtinite planifikasyon taks ki pa ka dekouvri ak planifikasyon long ranje pou kont li.
Long Range taks Sipò Planifikasyon
Long planifikasyon planifikasyon ranje parèt nan to taks projetée ou yo ak sous revni epi montre ou ki jan ou ta ka ordonne sous ou nan revni delivre plis apre taks sou revni. Sa a ki kalite planifikasyon egzije pou lojisyèl oswa yon calcul ki gen kalkil taks detaye yo montre ou kantite lajan apre taks sou revni ou ka genyen pa pran yon kou nan aksyon kont yon lòt. Long ranje planifikasyon taks ede ou diminye taks pou pran retrèt nan de fason:
- Design yon estrateji jeneral sou lè yo retire lajan ki soti nan ki kalite nan kont kenbe ou nan bracket taks la pi ba posib.
- Montre ou kijan pou asiyen envèstisman yo atravè kont taks kont ou apre ou fin taks yo pou diminye fado taks ou sou ane retrèt ou yo. Konsèp la ranplasan envèstisman pou redui taks sou revni bay benefis ekonomize lajan.
Planifikasyon taks sou chak ane
Planifikasyon taks chak ane ka ede ou dekouvwi opòtinite pou:
- Retire lajan ki sòti nan yon IRA, oswa konvèti lajan IRA nan yon IRA Roth, epi peye ti kras pa gen okenn taks nan ane kote dediksyon ou an wo ak lòt sous revni ou yo ba.
- Reyalize pèt kapital konpanse pwogrè kapital, oswa kreye yon transfè pèt kapital .
- Sèvi ak ane ak dediksyon segondè detaye avantaj ou.
- Fon kalite kont lan, Roth oswa regilye IRA oswa 401 (k), ki pral bay benefis taks ki pi long tèm ou ki baze sou sitiyasyon taks ou ane sa a.
Resous adisyonèl
- 3 Fason pou fè Planifikasyon taks pou ane a
- Estrateji planifikasyon taks sou chanjman revni nan Lower parantèz yo
- 3 Konsèy pou Maksimize Dediksyon Okazyonèl
- Dediksyon enterè ipotèk anvan ak apre retrete
Pa fè tou de ranje longè ak planifikasyon taks anyèl, retrete anpil yo pral kapab ogmante revni apre retrèt apre taks yo pa $ 500 - $ 4,000 nan yon ane.
Plis pase ven a trant ane nan pou pran retrèt ki ajoute jiska $ 10,000 a $ 120,000 nan revni adisyonèl pou pran retrèt.
Jwenn èd ak Planifikasyon taks retrèt
Li difisil pou fè planifikasyon entelijan taks san asistans pwofesyonèl. Lè k ap chèche èd, sonje anpil moun ki rele tèt yo finansye konseye travay pou konpayi envestisman gwo oswa bank ki entèdi yo soti nan ofri konsèy taks.
Ou bezwen jwenn swa yon CPA oswa pwofesyonèl taks ki gen deziyasyon PFS yo epi aktivman fè kalite planifikasyon taks long distans la diskite nan atik sa a oswa yon planifikatè pou pran retrèt ki pratike poukont li, gen yon background nan taks ak yon pwosesis nan plas yo idantifye taks planifikasyon opòtinite.