Shift revni enterè nan kont pou pran retrèt diminye revni taksab
- Pwòp enterè ki pwodui envèstisman andedan nan kont pou peye taks gratis ak taks pou depòtasyon.
- Pwòp kapital ak dividann kalifye ki pwodui envèstisman yo deyò nan kont pou retrèt.
Pwosesis sa a pou chwazi ki kalite kont pou posede ki envèstisman nan yo rele kote avantaj.
Poukisa chanjman kote envestisman redwi taks sou revni?
Gen plizyè rezon ki estrateji kote avantaj travay pou redui taks sou revni.
- Revni enterè ak pwogrè kapital kout tèm yo papye nan yon pousantaj ki pi wo pase pwogrè kapital alontèm ak revni dividann kalifye.
- Revni enterè ak fiti prè kapital andedan yon kont pou retrèt yo pa rapòte kòm revni taksab pou ou chak ane. Tan an sèlman ou rapòte taks sou revni ki soti nan yon kont pou pran retrèt se lè ou pran yon retrè. (Rollovers ak transfè lè yo fè byen pa konte kòm retrè.)
- Lè posede deyò nan kont pou retrèt, envèstisman ki gen yon pèt ka vann nan jenere yon pèt kapital ki pral konpanse pwogrè kapital lòt. Ou pa ka jenere pèt kapital nan envèstisman yo lè yo posede andedan nan kont pou retrèt.
- Lè ou posede envèstisman ki jenere dividann ki kalifye ak pwogrè kapital alontèm andedan nan kont pou peye pou taks kontinyèl, ou pa janm jwenn avantaj ki genyen nan to taks ki pi ba yo sou sa a ki kalite revni envestisman, menm jan tout anile soti nan kont-kontribisyon pou pran retrèt taks yo papye ekri nan to taks òdinè ou.
Anba a se yon egzanp senplifye ki montre yon moun ki gen yon alokasyon 50% stock / stock fon mityèl ak 50% bon / CD. Nan ka sa a, yo posede tout aksyon yo / stock fon mityèl nan IRA yo, ak tout nan lyen yo / CD a nan ki pa Peye-pou pran retrèt kont.
Yon egzanp senplifye sou fason kote avantaj diminye bòdwo taks ou
Kote estrateji 1 - Ki pa Peye-taks efikas pòtfolyo:
- IRA Kont: $ 100,000 nan aksyon / stock fon mityèl.
- Kont ki pa Peye-retrè: $ 100,000 nan bon / CD ki bay an mwayèn 5% (Ahhh, ou pa vle pou jou yo lè CD peye 5%?)
- Sa a $ 100,000 ap pwodwi $ 5,000 nan revni taksab ki koule nan nan taks sou revni ou chak ane. Ou dwe peye taks sou $ 5,000 la.
Kote estrateji 2 - Pòtfolyo efikas:
- IRA Kont: $ 100,000 nan bon oswa CD ki bay an mwayèn 5%.
-Koulye a, pa gen okenn taks sou revni rapòte chak ane, sof si ou chwazi pran retrè nan kont IRA ou. - Ki pa Peye-Retrèt Kont: $ 100,000 nan aksyon / stock fon mityèl.
-Kapital pwogrè yo dwe rapòte chak ane, men kounye a lè gen pèt yo ka itilize yo konpanse pwogrè kapital la. Nan pi fò, ou ta ka atann sou $ 3,000 nan total pwogrè alontèm / dividann ki kalifye pou chak $ 100k envesti nan yon fon endèks gwo-bouchon.
-Li pwolonje kapital yo ap papye nan yon pousantaj pi ba pase revni enterè, epi nan kèk ka yo pa papye ekri nan tout.
-Ou ka sèvi ak fon endèks pasif ki ka siyifikativman redwi anyèl distribisyon genyen kapital la.
Sipoze yon moun se nan bracket taks la 25%. Nan premye pòtfolyo a, yo ta peye $ 1,250 pa ane nan taks sou $ 5,000 nan revni enterè.
Nan dezyèm pòtfolyo a, $ 3,000 nan alontèm bouchon an / dividann ki kalifye ta dwe papye ekri nan 15%, kidonk ou ta peye sèlman $ 450 sou pwogrè yo.
Sa a $ 800 yon ane nan ekonomi - ak kòm kont yo grandi pi gwo, ekonomi taks yo ogmante.
Men, rete tann, kenbe rezèv ou mete sou kote
Natirèlman, sans komen di ou pa ta envesti tout lajan kont ki pa pran retrèt ou nan aksyon / stock fon mityèl. Ou dwe kenbe yon kantite lajan ase nan lajan an nan rezèv lajan kach nan ki pa pran retrèt kont kòm yon fon ijans.
Rezèv lajan kach / lajan ijans yo tipikman envesti nan bagay sa yo tankou mache lajan, CD ak lòt envèstisman san danje ki pral jenere revni taksab.