Pou egzanp, yon sit entènèt anwite imedya ka lis yon to annuite kòm 7%. Sa vle di pou yon $ 100,000 achte anwite imedya ou ta resevwa $ 7,000 yon ane. Sa a se pa menm bagay la tou kòm yon pousantaj de retounen nan 7%, ni se li menm jan ak yon sede nan 7% paske avèk chak peman anwite resevwa ou ap resevwa yon pati nan direktè lekòl ou a tounen.
Ou pa ta dwe pran sa a 7% paiement pousantaj ak konpare li nan yon lòt envestisman tankou yon CD, kosyon fon, oswa retrèt fon pou revni. Sa se pa yon konparezon ki jis.
Anwite imedyat yo se pwodwi jesyon risk, pa envèstisman, kidonk gen pa anjeneral yon rezon konvenkan yo konpare to a nan retounen nan lòt envèstisman, men ou ka vle konnen pousantaj la retounen pou lòt rezon. Kalkile to aktyèl la nan retounen sou yon anwite imedya se pi difisil pase li son kòm pousantaj la retounen ke yon anwite imedya delivre depann antyèman sou esperans lavi ou.
Ki jan yo Kalkile Retounen a sou yon anwite
Pi bon fason pou eksplike se gade yon egzanp. Isit la yo se karakteristik sa yo:
- Gason, laj 65, acha yon sèl revni lavi imedyat anwite
- Anwite achte kantite lajan: $ 100,000
- Garanti revni: $ 700 pa mwa ($ 8,400 pou chak ane)
Nan premye gade, yon revni garanti $ 8.400 pou chak ane ta sanble yo dwe ekivalan a yon retou 8.4%.
Nan materyèl maketing ki dekri anwite a, li ta refere a% nan 8.4 kòm to a paiement. Wi, anwite a ap peye ou soti 8.4% nan kantite lajan envestisman ou chak ane, men yon pati nan chak peman se yon retounen nan direktè lekòl ou a. Si w ap viv lontan ase pou yo retounen tout direktè lekòl la ba ou yo, yo garanti yo pral kontinye peye ou $ 8,400 chak ane osi lontan ke wap viv.
Son gwo. Men, rete tann ...
Avèk yon anwite lavi sèl, revni a sispann lè ou mouri, ak kantite lajan an premye envesti ki dwe nan konpayi asirans lan. Ou ta dwe konnen esperans lavi ou pou kalkile yon to estime entèn nan retounen.
Long esperans lavi ekivalan Retounen retounen
Nan egzanp ki anwo a, se pou nou asime gason sa a 65-zan te gen yon esperans lavi nan 18 ane. Nan $ 700 pa mwa, apre yo fin 18 ane, anwite a te peye soti yon total de $ 151,200.
Pou kalkile pousantaj entèn la nan retounen ou bezwen ploge nimewo yo nan yon kalkilatris finansye, oswa nan yon calcul Excel.
Ou itilize $ 100,000 kòm valè prezan, $ 8,400 kòm peman anyèl la ($ 700 peman chak mwa), 18 ane kòm tèm nan (oswa 216 mwa si w ap kalkile sou yon baz chak mwa), epi ou rezoud pou pousantaj la retounen, ki nan sa a ka a se apeprè 5%.
Yon pousantaj garanti 5% nan retounen se pa move.
Si moun sa a menm te viv 30 ane, pousantaj retounen an ap monte jiska 7.50%, tankou koulye a premye envestisman $ 100,000 te bay $ 252,000 nan revni.
Yon retou garanti 7.5% son kokenn.
Sepandan, ki sa si ou ap viv sèlman 5 an?
Kwasans lavi a egal retounen
Si ou achte yon anwite lavi, epi sèlman viv 5 ane, pousantaj ou nan retounen se aktyèlman negatif.
Nan $ 700 pa mwa plis pase 5 ane, yo peye yon total $ 42,000. Nan ka sa a, envestisman anwite aktyèlman pèdi $ 58,000.
Pa tèlman gwo.
Kòm ou ka wè, pi long la ou ap viv la, pi gwo a retounen an ke yon fiks paiement imedyat anwite bay. Sa a se sa ki fè sa a kalite anwite yon zouti risk jesyon. Ou pa achte li pou to retounen an; ou achte li nan pwoteje revni ou sou yon lavi ki posib.
Ou ka itilize yon pousantaj anwite imedya yo konpare yon sèl anwite imedya nan yon lòt, men ou pa ta dwe itilize li lè konpare anwite a nan opsyon envestisman lòt.