Anwite vini nan plizyè kalite. Men ki sa ou ta dwe mande anvan ou achte
Anvan ou achte yon anwite ou bezwen konnen poukisa w ap achte li, ak sa w ap atann li fè pou ou. Travay nan senk kesyon ki pi ba yo pou asire ke anwite w ap achte se bon pou ou.
1. Ki kalite anwite ou ap achte?
Gen anpil kalite anwite.
Kalite ki pi komen yo se anwite imedya, anwite difere, ak anwite varyab. Genyen tou anwite fiks ak valè anwite endèks. Chak travay diferan.
Avèk yon anwite imedyat , ou komès nan yon sòm lajan boulanjri nan lajan pou yon kouran garanti nan revni. Anwite imedyat ka bay yon kouran fiks oswa varyab nan revni, tou depann de kalite a nan anwite imedya ou achte. Moun ki achte anwite imedya yo ap chèche pou revni garanti epi ou vle asirans la pou konnen revni an ap dire pandan esperans lavi yo . Yo konprann yo pap gen aksè a direktè lekòl yo.
Avèk yon anwite difere , ou depoze lajan ou ak yon konpayi asirans epi kite li grandi taks-difere jouk yon laj oswa dat an patikilye ki endike nan kontra ou. Anwite difere kapab swa fiks oswa varyab. Yon fiks anwite difere bay yon pousantaj fiks nan retounen ki garanti nan konpayi asirans lan.
Yon anwite varyab difere pèmèt ou envesti lajan ou nan yon dosye nan stock ak kosyon sub-kont.
Moun ki achte anwite varyab yo ap chèche pou pwolongasyon taks e souvan yon fason pou "asire" revni avan retrèt yo. Benefis yo ki ka kouch nan yon anwite varyab yo konplèks, ak malerezman, anpil moun ki achte yo pa konprann sa yo ap achte.
Tout twò souvan depatman taks la nan yon anwite varyab se pa kòm benefisye kòm li ka parèt yo dwe, epi si ou pa pran prekosyon ou ka jwenn pale nan anwite varyab ak frè ki ekstrèmman wo.
Lè sa a, gen anwite endèks ekite, ki se tankou yon anwite fiks ak yon pousantaj garanti, men nou menm tou nou gen potansyèl la touche plis enterè depann sou sa ki mache a stock fè. Moun ki achte anwite endèks ekite yo ap chèche pou yon envestisman san danje ki pèmèt yo ranvwaye taks sou revni sou enterè yo touche.
2. Poukisa ou ap achte yon anwite?
Anvan ou achte yon anwite mande tèt ou, "Poukisa mwen achte sa a?" Se li paske li se solisyon an premye ke yon moun te prezante ba ou? Si se konsa, etap retounen lakay yo epi fè rechèch adisyonèl.
Si w ap achte yon anwite paske ou te gade opsyon envèstisman anpil, epi chwazi yon anwite kòm yon pati nan plan envestisman jeneral ou a konplete lòt envèstisman, Lè sa a, ou se sou track dwat la.
Gen yon sèl bagay yon anwite fè ekstraòdinè byen : li bay yon lizyè lonjevite gwo. Sa vle di li prezève yon nivo minimòm de revni ke ou pa ka survivre. Asiyen yon pòsyon nan lajan ou nan yon opsyon ki pral bay revni pou lavi ka fè sans.
Malerezman, anpil moun fè envèstisman, tankou achte nan yon anwite, san yo pa premye pran tan nan kreye yon plan envestisman alontèm .
Yon plan envestisman ede ou wè sa lajan ou pral fè pou ou. Tankou yon deskripsyon travay, yon fwa ou konnen ki sa lajan an bezwen fè, li se pi fasil chwazi opsyon ki pi byen adapte pou akonpli travay sa a.
Pa kite yon moun di ou yon anwite ka akonpli tout objektif ou yo. Li pa kapab. Chak chwa envestisman gen komès-konpwomi.
3. Ki sa ki frè yo nan anwite a?
Chak kalite anwite gen yon fason diferan pou chaje frè yo.
Avèk yon anwite varyab, tout frè yo divilge nan prospectus la. Byenke yo divilge yo, li ka difisil pou evalye tout depans yo ak fason yo aplike. Anpil anwite varyab gen frè anyèl ki nan excès de 3% nan yon ane .
Avèk gwo frè anyèl, envèstisman ou yo dwe refè frè yo anvan ou aktyèlman fè nenpòt ki lajan. Sa ka oke paske yon anwite se yon asirans. Ou pa ta dwe achte li ak tann nan yon retou gwo. Ou achte li ak tann lan ke li pral bay yon nivo minimòm de revni garanti pou lavni ou.
Avèk anwite fiks ak imedya, konpayi asirans lan ba ou yon quote ki se nèt nan tout frè yo. Sa a travay plis tankou yon CD oswa kont depay. Ou jwenn to enterè a ki vle di konpayi asirans lan te faktè nan depans yo anvan yo detèmine benefis yo ka ba ou.
4. Kijan yo pral anwite anwite a?
Taks yo ta dwe konsidere kòm yon pati nan pwosesis pou pran desizyon ou. Anpil fwa taks-depatman se itilize kòm yon pwen vann pou anwite varyab, men sof si ou se nan yon bracket taks trè wo, epi yo gen yon tan-ankadreman anvan ou bezwen revni, li ka pa aktyèlman ap nan anpil benefisye ou.
Isit la nan yon BECA rapid nan ki jan diferan kalite anwite yo papye ekri.
Lè ou achte yon anwite difere, kit se fiks oswa varyab, montan ou envesti se baz ou . Soti nan pwen sa a, nenpòt ki envestisman pwogrè (oswa pèt) yo se taks difere. Sa vle di ou pa pral resevwa yon fòm 1099, rapòte kantite lajan an nan enterè, dividann oswa envestisman pwogrè ke yo touche chak ane. Sa yo pwogrè yo tout difere. Taks difere, sepandan, se pa menm bagay la tou kòm taks gratis.
Nan tan sa a jan ou pran yon retrè nan yon anwite difere, ou pral resevwa yon fòm 1099 ki rapòte distribisyon an. Akeri yo konsidere yo dwe retire an premye, ak tout retrè yo papye ekri nan to taks òdinè ou . Nenpòt retrè anvan laj 59 ½ yo tou sijè a yon taks sou sanksyon 10%.
Avèk yon anwite imedya, yon pati nan chak peman ou resevwa konsidere kòm yon retou direktè lekòl (yon retou nan pwòp lajan ou) ak yon pòsyon se enterè. Ou pral peye taks sou pòsyon an ki enterese, men se pa sou pòsyon an ki konsidere kòm yon retounen nan direktè lekòl la. Konpayi asirans la ap ba ou yon deklarasyon taks ki deziyen ki pòsyon ki peye taks sou li.
Anvan ou achte anwite konpayi asirans lan kapab tou di w ki rapò eksklizyon ou ta dwe. Rapò a esklizyon se kantite chak peman chak mwa ki ka eskli nan taks.
Si ou konvèti yon anwite difere nan yon anwite imedyat, taks yo pral fonksyone tankou yon anwite imedyat, ak yon pòsyon nan chak peman konsidere kòm yon retounen nan direktè lekòl, ak yon pòsyon kòm enterè.
5. Kisa ki rive nan anwite nan lanmò w?
Lè ou mouri, benefis ou anwite (si genyen) ap ale nan moun ou non kòm benefisyè ou, men ankò, ki jan travay sa a ka varye selon kalite anwite a.
Lè ou chwazi yon anwite imedya ou gen yo chwazi tèm nan nan anwite a . Tèm nan deziyen si peman yo pral pou lavi ou sèlman, pou yon span lavi ansanm, epi si nenpòt lajan ki rete yo pral pase ansanm nan resevwa eritaj oswa ou pa.
Pifò benefis lanmò anwite fiks yo senp; kèlkeswa kont lan se vo se sa ki vin peye soti sou lanmò.
Benefis pou lanmò anwite venn ka senp, oswa ou ka amelyore politik ou ak pasaje ki ofri opsyon amelyore lanmò benefis . Opsyon sa yo ki ogmante yo kapab yon bon chwa pou yon moun ki pa kalifye pou asirans vi men li vle jwenn yon fason pou ranfòse kisa yo pase ansanm nan yon konjwen oswa resevwa eritaj Bondye.
Lè ou mouri, moun ki abite anwite a dwe peye taks sou revni sou nenpòt ki benefis, ki pral papye nan pousantaj taks sou revni òdinè yo. Si yo lajan kach nan yon anwite ak yon gwo benefis, li ka pouse yo nan yon bracket taks ki pi wo. Si yon mari oswa madanm kontinye politik la, Lè sa a, anwite a pa konsidere yo dwe achte, kidonk pa gen okenn taks ta aplike nan sitiyasyon sa a. Kontrast sa a ak sa k ap pase lè yon moun eritye yon dosye nan aksyon oswa lajan mityèl. Ak aksyon oswa lajan ki pa posede nan yon kont pou pran retrèt, eritye jwenn yon etap-up nan baz pri . Tretman taks preferansyèl sa a pa aplike pou anwite.
An jeneral, yon anwite te achte pou rezon ki dwat, kòm yon pati nan yon plan, se yon gwo chwa. Men, yon anwite te achte anba presyon, lè ou pa reyèlman konprann ki jan li ap travay, ka fini yo te yon Albatros nan plan retrèt ou.