Taksasyon Anwite Variable ka lakòz ou peye plis nan taks
Son gwo ... Se konsa, sa a trape an?
Gen de pwoblèm ak taksasyon anwite varyab. Pwoblèm sa yo ka lakòz ou, ak resevwa eritaj Bondye ou yo, peye plis taks pase ou ta peye si ou te itilize altènativ envestisman lòt.
Pwoblèm # 1: Pwogrè Kapital Pwopòsyonèl kòm Revni òdinè
Premyèman, panse de yon anwite varyab tankou yon veso. Règ yo nan veso a Trump règleman yo nan envèstisman yo ki kache.
Pou egzanp, si ou achte yon fon kosyon ki peye revni enterè, ou pral peye taks sou sa ki enterese chak ak tout ane. Si, sepandan, ou posede menm fon kosyon an andedan veso a anwite varyab, ou pa pral oblije peye taks sou nenpòt ki enterè oswa genyen ki akimile jouk lè ou kòmanse pran retrè.
Li pa enpòtan si benefis la soti nan enterè, dividann oswa pwogrè kapital; li nan tout difere. Sa a se tretman taks benefisye nan anwite, ki rele taks-depatman.
Taks-depatman se gwo, jiskaske ou kòmanse pran retrè.
Nan moman sa a ou pran retrè yo gen de pwoblèm.
- Lè ou pran retrè soti nan yon anwite, yo jwenn yo konsidere yo dwe retire an premye. (Sof si ou annuitize kontra ou, ki, tou senpleman mete, vle di ou komès nan koub lajan ou nan lajan pou yon kouran revni garanti nan konpayi asirans lan.)
- Tout benefis ki retire soti nan anwite a papye ekri nan pousantaj taks sou revni òdinè ou.
Poukisa sa move?
Pousantaj pousantaj taks sou revni yo pi wo pase pousantaj kapital kapital yo. Nan bracket taks la tèt, ou pral peye 20% plis taks sou revni òdinè pase sou pwogrè kapital la.
Sa vle di, malgre depatman taks la, lè li vini tan jwenn aksè nan lajan ou, ou ka fini peye plis taks sou fon anndan anwite a pase si ou te envesti nan yon altènatif pri ki pi ba tankou yon endèks fon mityèl .
Si ou planifye sou posede yon anwite varyab pou plis pase 25 lane anvan w pran retrè, Lè sa a, pouvwa a nan touche enterè sou taks difere ka gen ase tan nan travay. Men, anpil anwite varyab yo vann bay moun ki pral bezwen revni nan 10 oswa 15 ane, ki pa pouvwa gen ase tan pou taks la- depatman bay yon benefis enpòtan.
Pwoblèm # 2: eritye pa resevwa yon etap-up nan baz baz
Lè ou mouri, resevwa eritaj ou resevwa yon bagay ki rele yon etap-up nan pri pri lè yo eritye byen tankou byen imobilye, aksyon, ak lajan mityèl.
Sipoze ou envesti $ 100,000 nan yon fon stock mityèl 12 ane anvan lanmò ou. Plis pase 12 ane yo, $ 100,000 double a $ 200,000 (asepte envestisman an mwayèn yon retou nan 6% nan yon ane, nèt nan tout frè).
Lè ou mouri, resevwa eritaj ou eritye $ 200,000 la. Règleman taks di baz pri yo nan envestisman an pral valè envestisman an sou dat ou nan lanmò; nan ka sa a $ 200,000.
Yo ka vann kounye a, epi pa peye taks sou $ 100,000 pou genyen.
Sa a etap-up nan baz pri pa aplike nan anwite.
Si ou envesti $ 100,000 nan yon anwite varyab, epi li double $ 200,000, sou lanmò ou, resevwa eritaj Bondye ou yo pral peye taks yo, nan pousantaj òdinè taks sou revni yo, sou $ 100,000 nan benefis. Sa ka lakòz taks federal de $ 15,000 - $ 35,000, tou depann de to taks yo.
Pa gen okenn taks ta dwe akòz si envestisman yo te mete dirèkteman nan yon fon mityèl, olye pou yo andedan anwite a varyab.
Malerezman, lè anwite varyab yo vann, byen lwen kèk konseye eksplike ke eritye ou ka peye dè milye nan taks, olye pou yo pa gen taks.
Èske tout son sa a konplike? Tretman taks nan pwodwi envestisman yo pa fasil pou konprann epi ak nati a konplike nan anwite, li vin trè difisil pou konsomatè an mwayèn yo konprann.
Se poutèt sa li enpòtan pou chèche èd nan yon planifikatè finansye ki kalifye pou ede ou mete ansanm estrateji pou pran retrèt pi byen ki lakòz oumenm ak resevwa eritaj ou kenbe lajan anpil nan men gouvènman an ke posib.