Ou pa oblije chwazi ant yon IRA Roth ak yon Fon mityèl
Kontrèman ak yon fon mityèl, yon IRA Roth se pa yon kalite envestisman.
Yon Roth IRA se yon kalite kont. Ou ka fè envèstisman tankou aksyon , obligasyon , lajan kach, ak, repons lan se wi, menm fon mityèl , ki nan yon Roth IRA.
Diferan kalite enstitisyon ofri vèsyon pwòp yo nan yon IRA Roth. Yon IRA Roth soti nan yon koutye rabè tankou Charles Schwab pèmèt ou achte pratikman nenpòt ki kalite envestisman, ki gen ladan aksyon yo deja mansyone, obligasyon, ak fon mityèl. Yon IRA Roth soti nan yon bank ap pwobableman sèlman kite ou achte sètifika nan depo oswa sekirite mache lajan. Yon IRA Roth ki soti nan yon konpayi fon mityèl se pwobableman sèlman pral kite ou achte fon mityèl ofri nan konpayi an fon mityèl tèt li.
Pou ede ou konprann poukisa lide a tout antye de yon Roth IRA vs fon mityèl se san sans, mwen pral kouri ou atravè kèk senaryo. Lè w wè ki jan yon envestisè ta ka louvri youn nan sa yo kont taks-avantaj nan mond reyèl la, ou ta ka kapab pi byen konprann ki jan yo travay.
Basics yo nan ki jan yon Roth IRA ap travay
Yon RRA IRA se yon kalite kont pou pran retrèt ki te kreye pa Kongrè a. Li diferan de yon tradisyonèl IRA nan plizyè fason remakab . Chak ane, Kongrè a pèmèt ou mete sou kote yon sèten kantite lajan, jiska yon maksimòm ki li te ye tankou "limit nan kontribisyon". Mwen pral itilize limit kontribisyon Roth IRA ki pi resan yo , ki se $ 5,500 pou chak moun pou nenpòt moun 49 ane oswa pi piti ak $ 6,500 pou chak moun pou nenpòt moun ki 50 ane oswa plis.
Nenpòt lajan ou kontribye nan yon IRA Roth, jiska maksimòm la pou yon ane bay, se pa franchiz taks. Nan sans sa a, li jis tankou ajoute li nan yon kont depay. Nan lòt men an, prèske tout fòm revni nan Roth IRA a, ki gen ladan dividann, enterè, pwogrè kapital, ak nan kèk ka, pri lwaye , yo konplètman san taks. An echanj pou kontra sa a kokenn, ou pa gen dwa retire pwofi yo jiskaske ou rive nan 59.5 ane fin vye granmoun sof si ou satisfè youn nan egzanpsyon yo plizyè . Sinon, ou pral jwenn te kriye byen fò ak yon taks sou sanksyon 10%.
Ann imajine ke pandan tout lavi ou, ou anpil sajès ak siksè envesti lajan nan yon Roth IRA. Ou fini ak $ 5,000,000 nan kont lan ak pak li tout nan lyezon antrepriz nan yon moman yo lè yo ap bay 7.5% pou 10 ane dure. Ou ta dwe kolekte $ 375,000 nan enterè chak ane nan Roth IRA ou. Anba règleman yo prezan, osi lontan ke ou te 59,5 ane oswa plis, ou ta ka retire lajan sa a - tout $ 375,000 nan li - epi pa janm peye yon pyès lajan nan yon sèl taks. Oswa, si ou te vle, ou ka retire tout $ 5,000,000 taks gratis (menm si sa a ta yon erè kòm li pi bon kenbe lajan an nan limit pwoteksyon nan Roth IRA a epi sèlman pran revni envestisman an jan ou bezwen li) .
Sa a se rezon ki fè Roth IRA a se, men desann, zouti ki pi bon ki disponib pou ti envestisè yo.
Kongrè a pa vle tout moun gen aksè a Roth IRA a pou li etabli limit revni nan kay sou kalifikasyon. Si ou se yon sèl epi fè plis pase $ 133,000 chak ane, ou pa kalifye pou kontribiye pou yon IRA Roth anba direktiv yo. Si ou marye, ou ranpli ansanm, kantite lajan an se $ 196.000. Sa a se reyèlman yon baryè san sans paske si ou tonbe nan kategori sa a, ou ka tou senpleman kontribye nan yon tradisyonèl IRA, ki pa gen limit revni elijibilite yo, Lè sa a, konvèti li nan yon IRA Roth. Li se yon ti jan nan konplikasyon dokiman men ki pi enstitisyon finansye fè li konsa souvan li nan dezyèm nati. Sa a se ke yo rekonèt kòm yon "Backdoor Roth IRA".
Ouvri yon IRA Roth nan yon Bank oswa kredi Inyon
Elize mache nan sendika kredi lokal li epi li louvri yon IRA Roth.
Sendika a kredi pa gen yon divizyon envestisman pou li sèlman pèmèt li kontribye lajan an sètifika nan depo oswa yon kont mache lajan. Li pa ka achte nenpòt aksyon, obligasyon, fon mityèl, oswa byen imobilye atravè Roth IRA sa a paske servisye (sendika a kredi) pa ofri li nan mitan sèvis li bay yo.
Pou fè li pi konplike, kèk, men se pa tout, bank yo ak kredi inyon yo te genyen tou divizyon Brokerage ki pèmèt ou achte envèstisman pou Roth IRA ou ki gen ladan aksyon, obligasyon, ak fon mityèl nan men lòt konpayi yo. Wells Fargo ak Bank of America, pa fason pou egzanp, tonbe nan kan sa a.
Ouvri yon Roth IRA Dirèkteman avèk yon Konpayi Fon Mityèl
Erston deside li vle achte aksyon nan Fon Tweedyè Browne Global Valè, ticker senbòl TBGVX la. Li ale nan sit entènèt konpayi an fon mityèl la, downloads yon aplikasyon, chèk "Roth IRA" bwat la, epi ekri yon chèk pou $ 5,500, ki se maksimòm nan li se pèmèt yo kontribye nan 2017 depi li se sèlman 33 ane fin vye granmoun. Konpayi a fon mityèl ouvè yon IRA Roth pou l ', men envèstisman yo sèlman kont lan ka kenbe yo se aksyon nan lajan jere pa Tweedy, Browne & Co, LLC, manadjè a fon mityèl. Si li te vle achte aksyon nan yon Vanguard S & P 500 Index Index oswa Coca-Cola, li se soti nan chans.
Jis tankou bank yo ak kredi inyon, gen kèk, men se pa tout, konpayi fon mityèl yo te genyen tou divizyon Brokerage ki pèmèt ou achte envèstisman pou Roth IRA ou ki gen ladan aksyon, obligasyon, ak fon mityèl soti nan lòt konpayi yo. Vanguard ak Fidelity, pa egzanp, tonbe nan kan sa a.
Ouvri yon IRA Roth Atravè yon plan acha Stock dirèk
Apre yon gwo zafè nan panse, Jude fè moute lide l ', li chwazi yo ap depanse rès la nan lavi l' achte aksyon nan Konpayi an Coca-Cola epi kenbe yo taks gratis atravè yon Roth IRA. Li pa vle envesti nan nenpòt lòt aksyon oswa fon mityèl, kidonk li siy moute pou plan an achte dirèk achte, ki te gen yon opsyon Roth IRA. Apre fin ranpli aplikasyon an, louvri kont lan, epi mete yon lyen ant kont kouran li a ak Roth IRA, ajan transfè jeyan a kòmanse fè otomatik anile pèmisyon chak mwa nan kont kouran li pou achte plis aksyon nan Coca-Cola nan yon pri ki ba anpil; tipikman mwens pase $ 2 pou chak tranzaksyon. Li pa janm peye nenpòt taks sou koka-kola dividann li paske stock la ki te fèt nan Roth IRA la.
Ouvèti yon IRA Roth Atravè yon fèm Brokerage
Petèt opsyon ki pi popilè, se yo louvri yon IRA Roth ak yon fèm Brokerage tankou Charles Schwab, E-Komès, oswa TD Ameritrade. Li travay egzakteman tankou ouvèti yon kont Brokerage òdinè. Avèk kèk eksepsyon, ou ka achte nenpòt estòk ou vle, nenpòt kosyon ou vle, nenpòt fon mityèl ou vle, oswa nenpòt echanj komèsyal fon ou vle, souvan pou yon komisyon byen anba $ 10 pou chak komès. Ou ka gen yon IRA Roth nan Schwab ki te kenbe lajan Vanguard, aksyon nan General Electric, ak kèk sètifika depo ki te pibliye pa yon bank nan eta ou. Anplis de sa nan jwi konvenyans nan gen tout enfòmasyon ou sou yon deklarasyon kont sèl, anpil koutye pral re-envesti dividann ou pou gratis.