Mouvman nan Konsidere yo ka resevwa Bill taks ou jis Dwa
Chita desann ak yon kalkilatris oswa yon pwogram lojisyèl pou evalye sa ou dwe tonton Sam se lide pèsonn pa yon bon tan, men isit la nan kèk nouvèl ki ta ka egeye pespektiv ou a. Ou gen nan yon pakèt domèn taktik nan jete ou a asire w bòdwo taks ou a pa plis pase li gen yo dwe.
Fè figi konnen ki taktik fè pi sans vle di analize finans ou ye kounye a, estime sitiyasyon taks ou pou ane anvan yo, ak idantifye tranzaksyon finansye ki ta ka pran plas swa ane sa a oswa ane pwochèn.
Analize finans aktyèl ou yo
Premyèman, tally moute revni ou ak depans ou pou ane a nan dat ak antisipe sa yo pral pou rès la nan ane a. Natirèlman, si w ap prepare revni taks 2017 ou apre premye ane a, ou ta dwe deja gen tout done ou bezwen pou ane sa a.
Koulye a, estime sa ou antisipe revni ou, depans, ak ekonomi yo pral nan 2018.
Kisa w ap chache?
Ou ka itilize enfòmasyon sa yo nan yon varyete fason. Li pral idantifye bracket taks taks ou an pou 2017, epi li pral di w ki bracket taks ou se chans yo dwe nan 2018.
Si ou antisipe ke yo te nan yon bracket taks pi ba ane pwochèn, konsidere chanjman resi a nan fen ane revni a apre premye a nan ane a si sa posib. Deplase li pou pwochen ane taks la.
Si ou gen yon chwa ant lè l sèvi avèk yon dediksyon sèten nan yon ane, men se pa tou de, konsidere k ap deplase dediksyon nan ane a lè w ap nan bracket taks la pi wo konsa li pral fè ou pi bon an.
Apre sa, ou pral vle idantifye revni brit ajiste ou oswa AGI pou 2017 ak ankò pou 2018. Anpil dediksyon ak kredi yo gen faz-soti limit-si ou touche plis pase kantite lajan sa a, ou swa pa ka fè reklamasyon yo oswa ou ka sèlman reklame yon kredi redwi. Èske AGI ou nan yon ane apwoche limit faz-soti pou nenpòt dediksyon oswa kredi ou ka kalifye pou?
Si se konsa, konsidere fason pou chanjman revni oswa pou ranfòse ajisteman pou revni ou pou kenbe AGI ou nan sib ou vle.
Gade pou taks kraze epi gade kalandriye a
Koulye a, li lè yo fè yon ti devwa. Èske gen nenpòt repo taks ou ka pran nan 2017 ki pa pral alantou an 2018? Sa a se yon konsiderasyon ekstrèmman enpòtan si Koupe taks yo ak Lwa Travay pase epi ale nan mwa fevriye 2018 jan sa espere. Li antisipe ke lejislasyon an nouvo pral afekte yon bon dediksyon taks anpil ak kredi. Si yon dediksyon se chache disparèt lè lwa taks la nouvo ale an efè, ou pral vle gen tan pwan li kounye a si ou kapab.
Men kèk lòt bagay ou ka vle kenbe yon je sou:
- Papòt depans medikal depans ki disponib pou kontribyab ki detaye ap diminye de 10 pousan nan AGI ou a 7.5 pousan anba nouvo lwa-a. Ki sa sa vle di se ke nan ane fiskal 2017 la, ou ka sèlman dedwi pòsyon nan depans medikal ki kalifye ou yo ki depase 10 pousan revni brit ajiste ou. Genyen yon chans ke dispozisyon sa a pral retwoaktif yo kouvri ane a taks sou 2017, men si sa pa rive, ou ta pi bon rete tann jiskaske apre premye ane a ak peye bòdwo eksepsyonèl medikal nan 2018 si sa posib. Lè sa a, yo ta dwe gen sèlman depase 7.5 pousan nan AGI ou.
- Nouvo lwa fiskal la espere pou fè ak dediksyon detaye pou enterè ipotèk pou dèt ekite, byenke dediksyon an rete pou dèt akizisyon ki asosye avèk kay premye ak dezyèm jiska $ 750,000. Si w ap panse a refinansman ak pran lajan kach, ou ta ka vle fè li nan mwa desanm si sa posib.
- Si ou sijè a taks minimòm Altènatif, 2018 ta dwe yon ane pi bon pou ou si Koupe taks ak Lwa Travay pase. Lejislasyon an ogmante kantite ekzanpsyon pa apeprè 25 pousan. Li nan yon bagay yo kenbe nan tèt ou lè ou estime senaryo taks ane pwochèn la.
Sa a se jis yon kèk nan repo taks yo pi komen ki ta ka afekte pa nouvo lwa-a, epi li posib-byenke pa konsidere kòm chans-ki bòdwo a pa pral pase. Toujou, yo se faktè ke ou ta ka vle kenbe nan tèt ou.
Lòt fleksib tranzaksyon finansye
Ou ka fè kèk tranzaksyon finansye swa anvan fen ane a oswa apre kòmansman 2018. Sa yo enkli:
- Charite donasyon
- Vann aksyon, bon ak lòt envèstisman
- Konvèsyon Roth
- Pran 401k ak IRA distribisyon
- Peye eta estime taks oswa taks sou pwopriyete
- Ajiste kontribisyon nan yon 401 (k) oswa plan pou pran retrèt ki sanble
Espesifik Ane-Fen taks deplase yo Konsidere
Men kèk bagay yo konsidere lè w ap manyen revni nan fen ane a:
| Kalite revni | Bese revni ou | Ogmante revni ou |
| Salè | - Ranfòse pretax kontribisyon nan 401 (k) ou plan pou pran retrèt ki sanble diminye revni ou.
- Mande si yo ka peye yon bon travay nan fen ane a pou ane pwochen an olye pou ane sa a.
- Kenbe nan sou fè egzèsis opsyon aksyon ankourajman.
| - Travay siplemantè, mande pou yon ogmantasyon, diminye kontribisyon pou pran retrèt pretaks, kontribisyon chanjman pou yon Roth 401 (k) apre taks (R) oswa Roth 403 (b).
- Egzèsis opsyon stock ankourajman.
|
Revni biznis
| - Pase sou depans taks-franchiz tankou ekipman ak materyèl.
- Fè depo taks pewòl ane sa a olye pou w tann jiskaske dat 15 janvye pou ou ka dedwi Q4 pewòl taks sou ane sa a.
- Kenbe sou voye soti bòdwo ak kolekte sou kont créant jouk ane kap vini an.
- Idantifye pèt biznis ki ka konpanse lòt revni.
- Revize plan pou pran retrèt epi konsidere mete kanpe yon solo 401 (k) anvan fen ane a.
| - Voye soti bòdwo epi eseye kolekte sou kont kouran eksepsyonèl nan fen ane a.
- Rete tann depanse lajan sou depans biznis jiskaske janvye.
|
| Kapital Akeri ak Pèt | - Itilize lavant vèsman oswa echanj tankou kalite pou ranvwaye pwogrè nan yon ane kap vini.
- Pousantaj taks 39,6 pousan a kòmanse nan $ 418,400 pou filtè sèl ak $ 470,700 pou marye marye yo fè yon kopi ansanm nan 2017, byenke pousantaj taks sou tèt la anba nouvo lwa a espere kap soti nan 37 pousan. Pwogrè alontèm ki tonbe nan bracket taks sa yo papye papye a 20 pousan olye pou yo 15 pousan, epi yo ka sijè a 3.8 pousan nèt revni envestisman sou revni tou.
- Konsidere " pèt rekòlte ." Vann pozisyon ak pèt irealize pou diminye pwogrè taksab.
- Fè atansyon sou re-achte envèstisman vann nan yon pèt nan lespas 30 jou. Sa ka kreye yon vant lave .
- Kenbe la sou vann pozisyon pwofitab jouk ane pwochèn.
- Asire ke pèt transpò aplike nan pwogrè kout tèm nenpòt lè sa posib.
- Rebalance dosye ou atravè kalite taks pou efikasite taks sou pli ekstrèm.
| - Konsidere " jwenn rekòlte ." Vann nenpòt ki pwolonje alontèm ranpli moute revni taksab nan tèt la nan 15 pousan bracket la. Pwogrè sa yo pral papye ekri nan zewo pousan.
- Vann nenpòt ki long tèm pwogrè yo ranpli taks sou revni nan tèt la nan bracket a 35 pousan. Pwogrè sa yo pral papye sou 15 pousan.
|
| Retrèt Distribisyon | - Si ou bezwen retire yon kantite lajan sibstansyèl nan yon plan retrèt, kalkile si li pi bon yo pran lajan an ane sa a kont ane pwochèn, oswa pwopaje enpak taks la pa retire kèk ane sa a ak kèk ane pwochèn.
| - Pran mande distribisyon minimòm (RMDs) nan fen ane a.
- Si ou te vire 70 ½ ane fin vye granmoun nan 2017, RMD premye ou ta dwe pran pa 1 avril, 2017, men ou ka retade li jouk ane a apre ou fin vire 70 ½. Evalye si li pi avantaje pou pran RMD a ane sa a oswa pou pran de RMDs ane pwochèn.
|
| Konvèti Pretax IRA nan yon IRA apre taks | - Sa a ogmante revni taksab ou nan ane a nan konvèsyon.
- Ou ka defèt yon konvèsyon pa 15 avril oswa oktòb 15. Sa fè sans si pri taks la ba ase konpare ak pri taks la espere lavni.
|
| Benefis Sekirite Sosyal | - Touche plis revni ka vle di ke plis nan benefis ou yo pral peye taks sou.
|
| Pèt pasyan ki soti nan lwaye ak biznis yo | - Evalye si pèt pasif ou yo pral limite oswa franchiz ane sa a. Si se konsa, pèt pasif ka konpanse lòt revni. Si ou pa, pèt yo woule pi devan.
| - Konsidere ogmante revni pasif ou yo sèvi ak transpò pèt ou.
|
Net pèt fonksyònman
| - Egzèsis pote tounen / pote pi devan opsyon konpanse revni nan lòt ane yo.
| - Ogmante revni yo absòbe pèt yo. Sa fè revni adisyonèl taks la gratis jiska limit pèt la.
|
Konsèy sa yo ka ede ou okipe depans nan fen ane a:
| Kalite Depans | Akselerasyon Depans yo | Deferans depans |
| Dediksyon Okonplè | - Evalye si ou ka oswa ou ta dwe prezante ane sa a ak / oswa ane pwochèn nan konpare total dediksyon detaye ou yo nan dediksyon estanda a pou estati ranpli ou. Kenbe nan tèt ou ke Koupe taks yo ak Lwa Travay espere double dediksyon estanda a sou $ 12,000 pou filtè sèl ak $ 24,000 pou moun ki marye ak dosye ansanm.
| - Si li fè plis sans pou detaye pwochen ane olye pou ane sa a, idantifye depans ki ka deplase nan 2018.
|
Medikal, Dantè, ak Swen Sante
| - Sèlman medikal, dantè ak depans swen sante ki depase 10 pousan nan AGI ou yo se franchiz taks nan 2017, byenke lwa taks la nouvo diminye sa a nan 7.5 pousan nan 2018 epi yo ka retwoaktif yo kouvri 2017.
- Si w ap fèmen men anba papòt 10-pousan-nan-AGI, konsidere peye plis depans medikal anvan fen ane a jwenn dediksyon ou sou papòt la. Fason sa a, ou pral omwen jwenn yon ti jan nan yon dediksyon olye ke okenn.
- Si w ap sou papòt la, depans medikal adisyonèl yo pral franchiz.
| - Si ou te gen gwo depans medikal nan 2017, gade nan si ou ka peye bòdwo medikal ou a ane pwochèn olye, sitou si lwa taks la nouvo ale nan epi li pa te fè retwoaktif. Pa "bunching" depans medikal ou nan yon ane, ou ta ka tou kapab jwenn sou 7.5 pousan oswa 10 pousan papòt la.
|
| Eta estime taks | - Peye taks eta ou estime a nan fen ane a dedwi yo ane sa a. Sa a sèlman ap travay si ou se oswa yo pral kapab prezante ak ou pa sijè a altènatif taks la minimòm. Ak lejislasyon an nouvo espere afekte sa a repo taks kòm byen.
- Kenbe sou peye estimasyon leta Q4 ou jiskaske janvye si li pral pi plis avantaje dedwi yo sou retounen 2018 ou, oswa jis yo dwe sou bò a san danje yo wè kote nouvo lwa a ale ak sa a.
|
| Taks sou pwopriyete | - Peye enstalasyon taks pwochen taks ou anvan fen ane a dedwi li ane sa a. Sa a sèlman travay si ou se oswa yo pral kapab detaye epi ou pa sijè a AMT la.
| - Peye enstalasyon taks pwochen taks ou nan 2018 pou dedwi li nan lane 2018.
|
| Charite | - Donate lajan kach pa 31 desanm dedwi don an ane sa a.
- Donate machandiz ki pa lajan kach tankou rad, mèb oswa machin nan 31 desanm pou jwenn yon dediksyon ane sa a.
- Konsidere yon donatè konseye Fon si ou vle bay, men ou pa sèten ki charite ou ta renmen fè don.
- Ranvwaye donasyon jiskaske ane kap vini an si dediksyon an pral pwodwi pi gwo ekonomi taks nan 2018.
| - Chwazi ane nan dwa pou charite a jenere ekonomi yo ki pi taks.
|
Isit la se yon konsiderasyon kèk sou ekonomize lajan nan fen ane a:
| 401 (k) oswa 403 (b) Plan Retrèt | - Kontribisyon pou kontribisyon anplwaye yo pou 2017 dwe fèt anvan 31 desanm oswa ki soti nan dènye chèk ou nan ane a.
- Deside konbyen ou vle mete sou kote nan chak chèk peman pou w pare pou ale an janvye pou kontribisyon 2018.
- Deside konbyen pou asiyen pou pretax tradisyonèl ak / oswa apre-taks kont Roth pou 2018.
|
| Tradisyonèl IRA | - Kontribisyon pou 2016 ane fiskal yo dwe akòz Avril 17, 2018, konsa topping off IRA ou ka rete tann jiskaske ane kap vini an si sa nesesè.
- Detèmine konbyen, si genyen, nan kontribisyon tradisyonèl IRA ou yo pral taks-franchiz.
|
Roth IRA
| - Kontribisyon pou ane taks 2017 yo dwe akòz 18 avril 2018.
- Detèmine konbyen, si genyen, ou elijib pou kontribye nan yon IRA Roth.
- Konsidere finansman yon IRA Roth epi pran kredi Saver la si w elijib.
|