Konsidere taks anvan ou deside rann tèt ou oswa chanje yon anwite varyab.
- Si li se yon IRA, ou ka woule li sou, oswa transfere li.
- Si se pa yon IRA, ou ka itilize yon echanj 1035, oswa rann tèt li.
- Si li se yon anwite revni, ou gen jwenn yon moun yo achte ou deyò.
Opsyon youn ak de pi wo a aplike nan anwite ke yo poko peye soti yon revni mansyèl. Opsyon twa aplike si anwite a ap peye revni. Men ki jan chak nan opsyon sa yo ap travay.
Lè w soti nan yon anwite lè li se yon kont IRA oswa pou retrèt
Si ou gen yon anwite varyab ki posede anndan yon kont IRA ou ka senpleman woule fon ou soti nan anwite a varyab ak nan yon IRA regilye nan yon bank, konpayi mityèl fon , oswa fèm Brokerage. Depi fon yo toujou andedan pakè IRA a, li konsidere kòm yon transfè oswa anime, e pa gen okenn taks yo dwe akòz sou yon tranzaksyon. Fè atansyon; kèk anwite gen rann tèt chaje ki ka dire jiska kenz ane soti nan dat acha ou. Anvan ou anile oswa chanje nenpòt anwite varyab, tcheke sou nenpòt frè ki ka aplike. Si chaj yo rann tèt yo wo, men yo pral pi ba nan yon kèk ane, li ka pi bon yo rete tann yon kèk ane anvan woule sou anwite IRA ou nan yon kont diferan.
Si yo pa gen okenn chaj rannman, oswa yo byen ba (2% oswa mwens) Lè sa a, nan anpil ka pa deplase yon anwite varyab andedan yon IRA nan yon dosye nan fon endèks , ou ka redwi depans ou nan 2% - 3.75% pa ane desann nan .50% - 1% nan yon ane.
Sa yo pi ba frè kontinyèl ka rezilta nan ekonomi siyifikatif sou tan. Si ou ka diminye frè pa 2% nan yon ane sou yon envestisman $ 100,000. Ou pral sove plis pase $ 20,000 sou yon ankadreman tan dis-ane.
Lè w soti nan yon anwite ki pa yon IRA
Si ou posede yon anwite varyab ki pa anndan yon IRA oswa yon lòt kalite kont pou retrèt tankou yon 403 (b), anvan ou anile anwite a, pou rezon taks, ou pral bezwen konnen si anwite ou gen yon benefis oswa yon pèt.
Pou fè sa, an premye, ou pral bezwen konnen baz pri anwite ou an. Baz pri a se kantite total lajan ou mete nan anwite a. Si ou pa konnen pri a pri, rele nimewo sèvis kliyan an sou deklarasyon ou epi mande. Next, konpare baz pri ou a valè aktyèl la nan anwite varyab ou.
Si gen yon benefis - Si anwite ou gen yon benefis, epi ou lajan kach nan anwite a, ou pral peye taks sou revni òdinè sou nenpòt ki genyen. Si gen yon gwo benefis nan anwite ou, olye pou yo fè ankèt nan anwite a, ou ka chanje li (ki rele yon echanj 1035) pou yon anwite varyab ki pa gen chaj ki gen pi ba depans. Vanguard, pou egzanp, ofri tankou yon anwite frè ki ba. Si anwite ou gen yon benefis minim, ou ka vle lajan kach nan anwite a epi sèvi ak lajan yo pou envesti nan lòt altènativ pri ki ba pa louvri yon kont mityèl oswa kont Brokerage.
Si gen yon pèt - Si ou valè aktyèl la nan anwite varyab ou an pi ba pase baz la pri, ou gen yon pèt. Si ou anile anwite a, ou ka kapab fè reklamasyon ke pèt sou taks sou revni ou. Pran prekosyon pou anile yon anwite varyab ki gen yon pèt, tankou nan ka sa yo benefis lanmò a sou anwite a ka omwen egal a pri ou a, se konsa pa anile anwite a; ou ta anonse kèk nivo benefis lanmò.
Lè w soti nan yon anwite revni
Yon anwite revni se yon anwite ki peye yon benefis chak mwa pou ou. Sa a ki kalite anwite ka difisil jwenn soti nan. Ou gen pou jwenn yon moun pou estime kisa kouran k ap kontinye sou peman yo vo, epi yo ofri ou yon sòm kòb. Li refere kòm yon règleman estriktire. Zafè Konsomatè ofri yon lis pi bon konpayi pou kontakte pou achte anwite ou. Kontakte plizyè anvan n ap deside sou yon òf.
Lòt Bagay Pou Konsidere
Anwite se yon kontra avèk yon konpayi asirans. Gen kèk anwite garanti yon nivo patikilye nan revni retrèt. Asire ou ke ou konprann tout garanti yo anvan ou jwenn soti nan yon anwite. Ou ta ka anile yon benefis asirans ke ou pa ta kapab ranplase. Si ou konprann benefis yo, epi yo pa gen valè pou ou, Lè sa a, soti nan anwite ou a gen anpil chans kou pi bon ou nan aksyon.