Kòmanse yon chanjman Benefisyè Plan 529 pa konplike
Yon plan ekonomi koleksyon 529 ka yon zouti itil nan planifikasyon pou depans sa yo.
Plan sa yo ofri yon taks-avantaj fason pou sove pou kolèj, depi kòmansman nesans. Kredi taks ak objè travay 2017 te elaji direktiv yo pou plan 529 yo, sa ki pèmèt paran yo retire $ 10,000 pa ane nan plan sa yo pou depans edikasyon primè ak relijyon prive oswa relijye.
Men, kisa k ap rive si elèv ou a pa sèvi ak tout lajan ou te sove nan yon plan 529 sou non yo? Oswa, ki sa yo si yo patisipe pa ale nan kolèj nan tout? Nòmalman, retrè nan yon plan 529 ekonomi pou nenpòt lòt bagay ke depans edikasyon kalifye ta dwe sijè a yon penalite taks sou 10 pousan ak taks sou revni regilye. Gen, sepandan, yon solisyon pou evite yon mòde taks: chanje benefisyè plan an.
529 Chanjman Benefisyè Chanjman
Internal Revenue Service (IRS) gen direktiv espesifik pou chanje benefisyè yon plan 529 ekonomi. Erezman, fè chanjman an pa yon pwosesis twò konplike.
Bagay ki pi enpòtan ou bezwen kenbe nan tèt ou se ke nouvo benefisyè deziyen an dwe yon moun ki kalifye. Yon moun ki kalifye se yon manm fanmi benefisyè a. Sa gen ladan:
- Konjwen yo
- An-lwa yo, ki gen ladan yon manman-nan-lwa, bè-in-lwa, frè-an-lwa oswa sè-an-lwa
- Timoun yo, ki gen ladan etap-timoun, timoun adoptif oswa timoun adopte
- Frè ak sè yo, ki gen ladan etap-frè ak sè
- Ni yo ni neve yo
- Matant ak tonton
- Premye kouzen
Sonje, ke kòm mèt kay la kont, ou pa benefisyè a. Men, si w ap transfere 529 ekonomi plan pou yon lòt moun, ou ka chwazi tèt ou oswa konjwen ou yo dwe benefisyè a pral pi devan. Si pitit ou a gen yon paren, yo ka rele tou kòm benefisyè.
Osi lontan ke benefisyè nan nouvo satisfè kondisyon yo pou yo te yon manm nan fanmi fin vye granmoun benefisyè a, pa gen okenn penalite taks deklanche. Men, si w ap transfere yon 529 ba nenpòt moun ki pa anfòm mwazi fanmi an, li trete kòm yon retrè ki pa kalifye . Nan senaryo sa a, tou de 10 pousan penalite ak òdinè taks sou revni ta aplike.
Kijan Pou Chanje yon Benefisyè Plan 529
Fè yon 529 chanjman nan benefisyè yo se senp tankou ranpli dokiman ki apwopriye a ak administratè plan ou. Ou dwe bay non ou ak nimewo Sekirite Sosyal ou, ak non ak Nimewo Sekirite Sosyal ou tou de benefisyè ou ye kounye a ak nouvo. Ou pral oblije endike relasyon ki genyen ant de benefisyè yo, kantite lajan w ap transfere, kote lajan sa yo ta dwe transfere nan ak ki jan ou ta renmen yo dwe envesti.
Ou gen opsyon pou chanje benefisyè ki deziyen an nan yon kont ki deja egziste oswa pou etabli yon nouvo plan 529, ki pral resevwa transfè a sou non nouvo benefisyè ou an. Si ou ap pran lajan nan yon plan 529 epi deplase li nan yon lòt, li pi bon yo gen administratè a plan aktyèl ranpli tranzaksyon an pou ou. Si ou ta dwe pran yon distribisyon ki soti nan yon plan 529 dirèkteman epi ou pa ranvwaye li nan nouvo plan an nan lespas 60 jou, tranzaksyon an ta konte kòm yon retrè taks ki pa kalifye.
Poukisa Chanje Benefisyè Fè Sans
Kontrèman ak yon lòt opsyon ekonomi kolèj, Kont Depatman Edikasyon Coverdell , 529 plan pa mete yon limit tan sou konbyen tan ou kapab sove. Avèk yon ESA Coverdell, pou egzanp, ou oblije retire tout lajan pa anivèsè nesans 30yèm benefisyè a; otreman, ou pral dwe yon gwo penalite taks sou nenpòt lajan ki rete.
Lè ou kapab chanje benefisyè yo ak yon plan 529 pa sèlman pèmèt ou evite taks men, li tou pèmèt ekonomi ou a kontinye ap grandi sou yon baz taks sou avantaj. Si pitit ou a, pou egzanp, gradye kolèj ak $ 20,000 toujou nan plan 529 yo, ou ka nonmen tèt ou kòm benefisyè a tanporèman epi kontinye fè kontribisyon regilye. Yon fwa yo gen yon timoun nan pwòp yo, ou ka Lè sa a, transfere plan an yo olye. Nan entre-temps la, kont la te ogmante nan gwosè, tou de nan kontribisyon regilye ou yo ak retounen ki te pwodwi pa envèstisman ou.
Sonje pou Revize Chwa Envestisman ou
Plan 529 endividyèl yo ka varye lajman an tèm de ki jan ekonomi ka envesti, men lajan sib dat se yon opsyon popilè. Lajan sa yo prezante yon alokasyon avantaj prereglaj ki ajiste sou tan kòm benefisyè ki deziyen an vin pi pre laj kolèj. Si w ap transfere yon kont 529 soti nan 22-zan gradye nan kolèj nan nyès senk ane-fin vye granmoun yo, ou pral bezwen mete ajou alokasyon avantaj ou a reflete delè tan yo jiskaske yo ale nan kolèj. Epi, jan ou konsidere divès kalite lajan, pran tan yo tcheke frè yo ak pèfòmans nan chak youn jwenn balans nan dwa ant pri ak retounen.