Konprann 529 Règleman Retrè

Ou sove Smart-Koulye a, Retire Smart twò

Ou te sove pou ane, ak gwo jou a se finalman isit la. Li lè yo retire nan 529 kolèj Savings Plan ou an . Retire nan bon chemen, ak pou depans ki kòrèk, se kritik si ou vle fè pi plis nan lajan ou te sove. Menm si ou pa pike sou etidye ins yo ak retraits nan 529 retrè, gen yon bagay kèk ou absoliman bezwen konnen:

1. Ki diferans ki genyen ant depans kalifye ki pa kalifye?

1. Èske gen nenpòt estrateji oswa eksepsyon pou pèmèt anilasyon ki pa kalifye san yo pa penalite?
2. Kisa k ap pase si ou fè yon retrè ki pa kalifye?

Pro tip: Ou ka toujou retire lajan an ou orijinal envesti, penalite-gratis. Se sèlman pwogrè yo sijè a taksasyon ak yon penalite 10 pousan.

Konprann sa k ap pase lè ou retire nan 529 ou ede ou byen planifye pou kolèj ak avni pitit ou a.

Ki kote yo ka plan 529 plan mwen an?

Plan 529 ou an gen règ espesifik pou depans an retou pou benefis taks 529 yo ak lòt avantaj. Ou ka depanse lajan ou te sove nan depans dirèkteman ki gen rapò ak depans edikasyon kolèj ou yo, tankou:

• Lajan pou peye lekòl ak frè: Tou de ekolaj ak frè pou elèv ki plen ak a tan pasyèl yo ka peye ak plan 529.
• Sal ak Komisyon Konsèy: Si ou ap viv nan lakou lekòl la oswa ou, ou ka itilize 529 depans plan ou pou sal ou ak depans tablo. Opozisyon an isit la se depans lojman ou-kanpis yo pa ka pi wo pase ou ta peye yo viv sou lakou lekòl la si ou vle itilize 529 lajan.

• Obligatwa liv ak ekipman: Liv yo ki nan lis syllabus kou ou ansanm ak materyèl ki nesesè pou klas yo ka peye pou 529 plan lajan.
• Teknoloji: Yon nouvo òdinatè, sèvis entènèt ou ak menm yon printer ki kouvri lè ou bezwen yo pou kolèj.
• Bezwen Espesyal ak Ekipman Adaptatif: Aparèy ou bezwen navige kanpis oswa ale nan klas, patisipe nan oswa koute konferans yo kouvri pa 529 plan plan. Alòske transpò anjeneral pa kouvri, si ou gen bezwen espesyal, bezwen transpòtasyon ou yo ka kouvri depans yo.

Epitou, sonje ke depans sa yo ka gen rapò ak nenpòt ki enstitisyon edikasyon siperyè ki kalifye pou èd finansye federal elèv-ki vle di li gen ladan enstitisyon piblik ak prive atravè Etazini, e menm plizyè aletranje. Li gen ladan tou enstitisyon bakaloreya, enstitisyon gradye, e menm kèk lekòl komès.

Ki depans ki pa kalifye pou yon 529?

Ekonomi 529 ou yo fèt pou kolèj, men gen kèk depans ki pa kalifye menm si yo gen rapò ak tan ou nan lekòl la oswa nan kou ou. Depans sa yo ki pa kalifye yo enkli:

• Transpòtasyon: Ou pa ka itilize 529 ekonomi ou pou machin ou, otobis, avyon ak gaz depans, menm si ou itilize sa yo pou ale nan kolèj.
• Depans prè elèv yo: Ou pa ka peye prè elèv ou yo ak ekonomi plan 529 ou yo.
• Espò oswa aktivite: Frè pou atletik, klib espò oswa gwoup lekòl yo patwone pa ka peye ak 529 plan lajan.
• Asirans Sante: Depans medikal ou antrene nan lekòl la epi ou pa ka peye asirans sante ou avèk 529 ekonomi.

529 Eksepsyon Retrè

Pandan ke 529 règleman retrè yo fiks, gen fason pou fè retrè ki kalifye san yo pa resevwa frape ak sa ki 10 pousan penalite; sa yo enkli:

• Elèv benefisyè a resevwa yon bousdetid

• Elèv benefisyè a mouri
• Elèv benefisyè a enskri nan yon akademi sèvis ameriken

Ou ap toujou gen peye taks sou pwogrè nan youn nan sikonstans sa yo sof si ou peye pou yon depans kalifye. Si ou gen plizyè timoun, ou ka chanje benefisyè plan 529 ou si yon moun vin yon bousdetid oswa yon lòt egzanpsyon.

Si pi ansyen timoun ou genyen yon bousdetid oswa deside ale nan yon akademi sèvis ameriken, ou ka retire fon ou san penalite, menm si ou pral oblije peye taks sou pwogrè. Si ou tou senpleman chanje benefisyè a yo dwe youn nan pi piti timoun ou yo, ou pa pral gen okenn penalite, ak timoun sa a ap resevwa kantite lajan konplè nan 529 plan ekonomi ou.

Estrateji anvan ou fè yon retrè ki pa kalifye

Piske pifò ki pa kalifye anile yo, yo ta dwe fè sa sèlman apre yo fin ekzamine tout opsyon ou yo.

Nan anpil ka, yon estrateji pi bon ki disponib ki pral pèmèt ou kenbe plis nan lajan yo ou te travay sa difisil yo akimile. Anvan ou komèt nan yon retrè ki pa kalifye, konsidere sa ki annapre yo:

• Èske ou gen lòt depans ki kalifye? Peye pou lwaye, liv ak founiti ta dwe yon pi bon chwa pou fon sa yo epi yo pa pral sijè ou nan yon penalite.
• Èske pitit ou ale lekòl gradye? Si pitit ou a ale nan lwa, lekòl medikal oswa grad, ou ka itilize 529 ekonomi ou anjeneral pou depans sa yo tou.
• Èske ou ka chwazi yon lòt benefisyè? Lè ou oblije chanje 529 plan ekonomi ou yo nan yon timoun ki pi piti, ou ka ede ou sove ak sote-kòmanse ekonomi kolèj manm fanmi an.
• Èske ou ka jis retire nan direktè lekòl la? Ou ka retire montan ou envesti san penalite, men kite kwasans lan nan plas pou fè pou evite ke yo te penalize.

Ki sa ki posib 529 Retrè Sanksyon yo?

Bagay ki pi enpòtan pou konnen sou penalite ak plan 529 ou an se ke direktè lekòl ou ka toujou retire san penalite. Lajan an ki ap grandi sou tan se sijè a penalite, menm si.

Si ou retire lajan pou depans ki pa kalifye, Lè sa a, ou pral peye yon penalite 10 pousan sou pwogrè ou yo. Ou pral tou sijè a taks sou revni sou pwogrè yo epi yo ka menm gen yo peye tounen nenpòt dediksyon taks sou revni eta ou te deja reklame.

Depi penalite ki egziste pou retrè ki pa kalifye, konplètman konprann diferans ki genyen ant depans ki kalifye ak ki pa kalifye epi pran mezi pou minimize sanksyon ou anvan ou retire pral pèmèt ou kenbe plis nan envestisman difisil-sove ou ke posib.

Pare pou retire li?

Jou a gwo rive apre ane nan ekonomi-konsa koulye a ki sa? Ou pral kòmanse lè w ap deside ki kantite ou bezwen retire pou depans ki kalifye ou yo. Ou ta dwe gen yon lide sou ki kantite yo pral bezwen apre èd finansye ak nenpòt ki bous detid yo te bay.

Yon fwa ou konnen ki kantite ou bezwen, ou bezwen deside ki moun ki resevwa lajan yo. Ou ka voye lajan dirèkteman nan kolèj la, ajoute yo nan kont pwòp ou yo pou peye depans oswa lage lajan yo bay elèv ou a (benefisyè a nan kont lan). Sove nenpòt bòdwo, resi ak dokiman pou tan taks.

Yon fwa lajan yo lage, ou pral bezwen ranpli fòm 1099-Q soti nan IRS la. Fòm sa a espesyalman pou 529 depans ak asire taks ou yo kalkile avèk presizyon, epi ou pa sijè a penalite.