Règ ak Gid pou Seksyon 529 Plan yo
Benefis nan pi gran, menm si, vini lè li se tan pou elèv la yo kòmanse aplike nan kolèj.
Lè ou konnen ke gen lajan deja sove pou objektif sa a fè pwosesis la tout antye nan aplike pou èd finansye ak pou chèche bous detid anpil mwens estrès.
Anvan avni plan 529 yo, paran ki te vle sove pou edikasyon kolèj pitit yo te gen kèk opsyon.
Opsyon sa yo te fondamantal limite pa si non timoun lan oswa paran yo te ale sou kont lan. Tout chanje an 1996 lè Kongrè a te pase Lwa Pwoteksyon Ti Biznis. Kòm yon pwovizyon nan zak sa a, yo te kreye seksyon 529 kolèj. Kont sa yo ofri paran yo benefis taks atire pou ekonomize lajan nan direksyon pou kolèj, epi li toujou pèmèt yo kenbe pèmanan kontwòl sou byen yo. Men kèk pwen ki pi enpòtan yo dwe okouran de lè yo konsidere 529 plan pou ede sove pou kolèj:
Benefis ak Elijiblite
Règ elijibilite ki antoure Plan Seksyon 529 yo pi liberal pase sa ki antoure lòt machin ekonomi tankou Roth IRA yo.
Nenpòt moun ka kontribye nan yon plan Seksyon 529, kèlkeswa kantite lajan yo fè; sepandan, yo bezwen yo dwe okouran de US taks sou limit limit, epi mwen konprann ki jan pi gwo kado yo ka afekte taksasyon evalyasyon evantyèlman yo.
Paran yo ak lòt moun ki vle ede mete lajan anplis pou depans kolèj yo itilize kont envestisman taks sa yo, konnen ke nenpòt ki ogmantasyon nan byen sa yo se gratis nan taks sou revni federal ak leta.
Tout retrè ki itilize pou depans edikasyonèl ki kalifye yo egzante de taks sou revni federal yo. 33 eta yo ak Distri Columbia la tou renonse taks leta sou retrè, ak kèk ofrann lòt ankourajman.
Distribisyon
Lè ou fin ouvri yon kont seksyon 529, pwopriyetè paran oswa kont ou oblije deziyen yon benefisyè. "Benefisyè ki deziyen sa" se anjeneral elèv la ki pral evantyèlman ale nan kolèj.
Lè distribisyon yo fè nan kont lan pou depans edikasyonèl kalifye pou benefisyè sa a, pa gen okenn taksasyon sou kwasans nan envestisman orijinal la. Depans edikatif yo lajman defini nan plan seksyon 529 yo epi yo ka gen ladan bagay tankou inifòm, liv, e menm transpò.
Si distribisyon yo pa konsidere kòm kalifye, Lè sa a, Federal taks sou revni yo pral akòz sou kwasans lan nan envestisman yo distribiye, epi yo ka antrene yon penalite 10 pousan.
Fleksibilite Pwopriyetè
Si yon benefisyè ki deziyen pa ale nan kolèj, oswa lajan rete rès, mèt kay la oswa mèt kay la ka chanje benefisyè-pou egzanp nan yon nyès oswa yon zanmi. Règleman yo IRS yo trè fleksib epi yo pèmèt benefisyè a yo dwe chanje nan nenpòt manm fanmi imedya, menm jan tou desandan benefisyè orijinal la.
Efè sou Elijibilite Èd finansye
Yon kont seksyon 529 konsidere jeneralman yon avantaj paran, ki vle di ke 5.6 pousan valè a fèt pou itilize nan direksyon pou kolèj. Sa a bay yon avantaj enpòtan sou UGMA / UTMA gadyen kont, ki mande pou yo 20 pousan nan byen yo itilize nan direksyon pou kolèj.
Seksyon 529 Founisè yo
Plan 529 chak eta a se yon ti kras diferan, e anpil eta sèvi ak administratè envestisman diferan pou sipèvize byen fon an. Opsyon envèstisman ou yo anjeneral limite a sa sèlman nan fon yo mityèl yo ofri nan chak plan inik . Pandan ke ou ka jeneralman itilize nenpòt plan pou ale nan kolèj nan nenpòt eta, ou ta dwe tcheke nan si wi ou non sèten benefis taks sou revni eta ka aplike nan ou.
Rezime
Seksyon 529 kolèj Savings plan yo ta dwe nan tèt lis la pou paran yo ak lòt moun ki vle sove pou edikasyon yon moun renmen an.
Pandan ke gen kèk règ ki mande pou konpreyansyon, benefis yo taks ak fleksibilite an komen nan plan sa yo fè yo byen vo envestisman an tan. Plus, ou pral evantyèlman gen satisfaksyon nan wè elèv la ou te ede mache atravè etap sa a epi resevwa yon diplòm vini gradyasyon.