Bon Savings se youn nan pi ansyen ak pi fasil pou konprann envèstisman yo ofri nan gouvènman ameriken an. Yo konsidere kòm yon "envestigasyon" kalite envestisman, ki vle di ke valè yo ogmante sou tan.
Seri EE Bon yo achte nan mwatye nan valè matirite yo epi tou dousman ogmante nan direksyon ki kantite lajan sa a. Seri I Bon yo achte nan konfesyon $ 50 a $ 10,000, epi tou dousman grandi nan valè dapre pousantaj enterè dominan.
Gouvènman an, kòm yon ankourajman pou achte Seri EE ak mwen obligasyon, pèmèt kwasans lan nan valè yo dwe egzante de taks federal ak leta si yo soti lajan kach epi yo itilize pou peye depans nan kolèj.
01 Apèsi sou lekòl la nan US Savings Bonds kòm yon Veyikil Kolèj Savings
Seri EE ak mwen obligasyon yo ta dwe konsidere pa moun ki satisfè kèk oswa tout nan kritè sa yo:
- Yo prefere sekirite ak senplisite Bon Savings sou risk ak konpleksite lòt envestisman ak kalite kont.
- Yo satisfè ak yon pousantaj chak ane nan retounen nan seri a nan 4-6%.
- Yo nan pi gwo parantèz federal ak taks sou revni leta yo.
- Yo ka sèlman envesti pi piti kantite nan entèval iregilye.
- Yo vle kenbe an komen nan avantaj la jiskaske yo deside sèvi ak li.
02 Avantaj ak enkonvenyan pou itilize US Savings Bond pou kolèj Savings
Avantaj potansyèl:
Achte US Savings Bond (Seri EE oswa mwen) se youn nan fason ki pi senp pou mete lajan pou kolèj. Pa gen okenn bezwen louvri yon kont nan yon enstitisyon finansye, ranpli konplèks dokiman, oswa rechèch ak jere opsyon envestisman. Pli lwen, valè a nan lavni nan Savings Bon, espesyalman seri Seri EE, se trè fasil yo estime.Bon Savings yo disponib nan ti denominasyon epi yo ka achte pou tankou ti kòm $ 25 nan yon moman.
Enterè sou obligasyon sa yo konplètman egzante de taks sou revni federal ak eta lè yo itilize pou depans kolèj ki kalifye, sa ki fè yo konpetitif avèk pi gwo envèstisman ki peye, men taksab.
Potansyèl Dezavantaj:
Dezavantaj nan pi gwo, ki se jeneralman ka a ak nenpòt nivo ogmante nan sekirite ak senplisite, se yon pousantaj pi ba nan retounen. Avèk yon to istorik nan retounen ant 4-6% chak ane, envèstisman siksè mache dechanj ka fasilman pèfòme US Savings Bonds pa doub.Yon lòt dezavantaj, se ke egzanpsyon an nan peye taks sou depans nan kolèj se pi plis limite pase kèk nan lòt kont depay nan kolèj. Seri EE ak mwen obligasyon yo sèlman egzante de taksasyon lè yo itilize pou ekolaj (pa sal, tablo, oswa liv), epi yo disponib sèlman pou kontribyab ki gen revni ki mwens pase sèten kantite.
03 Opsyon Envestisman ak Benefis taks pou US Savings Bonds
Opsyon Envestisman:
Pousantaj Savings Savings yo anonse chak Me ak 1ye Novanm, epi yo kalkile lè l sèvi avèk yon fòmil estanda. Ekzistans seri EE Bond pa chanje pousantaj yo kòm nouvo pousantaj yo te anonse. Seri mwen Bon fè.Pousantaj pou Bon EE Seri se 90% nan pousantaj mwayèn pou 5 ane Trezò Nòt sou sis mwa ki sot pase yo.
Pousantaj pou Seri I Bon se yon konbinezon de yon pousantaj fiks pre-detèmine nan retounen ak yon ajisteman pou enflasyon sou sis mwa anvan yo.
Benefis taks:
Benefis taks taks prensipal la pou moun ki nan US Savings Bond se ekzanpsyon pou peye taks sou revni sou enterè ak kwasans nan valè, si yo itilize pou klas ekolaj. Pa konsepsyon, Seri EE ak mwen obligasyon yo tou taks-difere chak ane jiskaske yo pwan lajan.Egzanpsyon sa a soti nan taks sou revni sou kwasans lan nan obligasyon sa yo fè yo konpetitif ak lòt peye pi wo, men obligasyon taksab, ki te fèt deyò lòt kont kolèj.
Pou egzanp, asime yon kosyon ki sòti nan yon sosyete ap peye 5% chak ane, men se konplètman peye taks nan yon pousantaj Federal nan 25% ak yon pousantaj eta de 5%. Apre taks yo peye chak ane, nan yon pousantaj de 30%, ke kosyon pwodiksyon yon revni nèt apre taks nan 3.5%.
Si yon US Savings Bond se sèlman touche 4%, men li pap janm ka papye paske li pral itilize pou ekolaj nan kolèj, li klè depase kosyon taksab la.
Pou kalifye pou omwen yon egzanpsyon pasyèl soti nan taksasyon sou enterè a, pwopriyetè a dwe gen yon revni dapre $ 78,100 si yon sèl, oswa $ 124,700 si marye.
04 Depans ki elijib ak efè sou èd finansye pou Bonjan Savings Etazini
Depans elijib yo:
Seri EE ak mwen Savings Bond ka sèlman resevwa egzanpsyon taks sou revni pou kantite lajan yo itilize pou peye pou ekolaj nan kolèj Tit IV, inivèsite, ak lekòl pwofesyonèl.Sal, tablo, ak liv yo pa kouvri anba ekzanpsyon an. Retrè pou kantite lajan sa yo pral sijè a taks sou revni nòmal.