Ou Ta Dwe Fè UGMA oswa UTMA Konfimasyon Kont Depo?
èd finansye ofri nan kolèj pi pito yo. Nan pifò ka yo, gen yon espas ant sa lekòl la peye ak èd finansye a ofri. Gap sa a ka kouvri nan bous detid, prè elèv oswa ekonomi pèsonèl. Gen kèk fanmi ki te sove lajan pou objektif sa a atravè UGMA (Inifòm Gift Minor Lwa) ak UTMA (Inifòm Transfè Minè Lwa) kont gadyen.
Veyikil sa yo te kòmanse gouvènen siprèm sou mache ekonomi kolèj la jiskaske kreyasyon seksyon 529 kont an 1996. Depi lè sa a, pifò fanmi yo chwazi plan seksyon 529 pou konbinezon benefis taks yo ak kontwòl paran yo sou byen yo. Li pa sipriz Lè sa a, ke anpil paran yo ak granparan ki te deja itilize UGMA ak UTMA gadyen kont ka santi yon ti kras janm pwofite sou pesonn.
Kidonk, yon kesyon souvan mande paran yo ki te envesti nan yon UTMA oswa UGMA kont se si yo ka konvèti kont yo nan yon plan seksyon 529. Malgre ke repons lan se "Wi," konvèsyon sa a vini ak kèk kaptur posib.
Kontwòl nan byen yo
Yon konvèsyon kont UTMA-529 oswa UGMA-529 ka afekte ki kontwole byen yo. Nan kèk ka, seksyon 529 plan sipòtè yo mande pou manyen espesyal ak etikèt konvèsyon sa yo. Nan ka sa yo, kont espesifik la make kòm yon "Kont Depatman Seksyon 529" ak sipòtè plan an pral vire byen yo nan minè a lè yo rive adilt, menm si se te yon kont klasik gadyen.
Sa a rive souvan lè timoun nan rive nan laj 18 oswa 21, ki depann de eta a.
Gen kèk patwone plan, sepandan, ki pa mande pou tretman sa a espesyal espesyal menm si gen toujou yon obligasyon legal ki rete pou paran an oswa granparan. Gen kèk paran ki ka konsidere misprete sous fon sa yo lè yo ranpli fòm kont lan Seksyon 529 pou evite posiblite sa a, men sa se pa rekòmande depi li pa legal epi pèmèt pitit ou a rele ou pou move jesyon nan lajan yo.
Chanjman Benefisyè
Pa gen okenn kapasite yo transfere yon kont UGMA oswa UTMA nan yon lòt timoun oswa chanje benefisyè yo. Ou pa sipoze itilize yon konvèsyon kont UTMA- oswa UGMA-529 pou chanje benefisyè a swa paske sa ta egalize pou bay lajan pitit ou a bay yon lòt moun. Si ou fè yon UGMA- oswa UTMA-529 konvèsyon epi rapòte li onètman, pifò plan pa pral pèmèt yon chanjman nan benefisyè jiskaske benefisyè aktyèl la ki nan lis vin pwopriyetè a kareman. Nan pwen sa a, timoun nan granmoun yo pèmèt yo chanje benefisyè a soti nan tèt yo nan yon lòt moun, si li oswa li konsa dezi.
Konsekans taks nan yon UTMA oswa UGMA-529 konvèsyon Kont Depo
Kontrèman ak IRA ki penalize ou si ou retire lajan ou ak envesti li nan yon kont ki pa IRA, yon UGMA oswa UTMA-529 konvèsyon pa gen okenn penalite sa yo. Sepandan, envèstisman yo ki kache nan kont ou ka sijè a taks kapital pwogrè yo si yo gen yon avantaj deja alatant. Posibilite sa a ta dwe peze kont benefis nan abri tout kwasans nan lavni sou lajan an anba nouvo plan Seksyon 529 la.
Efè sou Elijibilite Èd Finansye Soti nan yon UTMA oswa UGMA-529 Kont Depo Kont Depo
Yon konvèsyon UGMA oswa UTMA-529 jeneralman konsidere kòm yon mouvman pozitif lè li rive kalifye pou èd finansye.
Sa a se paske byen yo nan yon kont gadyen yo konte kòm byen pitit la, men byen yo nan konvèti an 529 kont, sepandan, yo kounye a se konte kòm paran yo si elèv la toujou yon depandan.
Sa vle di ke pa konvèti yon kont UGMA oswa UTMA nan yon kont seksyon 529, se sèlman 5.64% nan byen yo espere yo dwe itilize chak ane pa paran yo, kòm opoze a 20% yo te itilize pa elèv la anvan konvèsyon an.
Anvan ou fè nenpòt desizyon sou yon konvèsyon kont UGMA oswa UTMA-529, li se yon bon ide pou rele sponsè plan Seksyon 529 eta ou an oswa konsilte avèk envestisman ak taks konseye ou yo.