Konsidere yon Plan Seksyon 529 pou Fon Kolèj Pitit ou a
Kolèj finansman se yon gwo enkyetid pou paran, granparan, ak lòt moun ki renmen yo. Yon envestisman entelijan tankou yon seksyon 529 kont depay kapab ede ou bati sou byen ou yo ak sove plis lajan pou kolèj pitit ou a .
Gid gid sa a pral ba ou yon bon BECA de avantaj ak dezavantaj ki enplike nan yon plan seksyon 529. Si ou kwè li se yon bagay ou vle pouswiv plis, diskite sou opsyon a ak planifikatè finansye ou a jwenn detay yo dènye pou eta ou epi resevwa èd nan deside si li se yon bon chwa pou fanmi ou.
Kisa yon seksyon 529 Plan Ekonomi ye?
Seksyon 529 plan yo konsidere kòm youn nan pi bon opsyon pou ekonomize pou edikasyon kolèj yon timoun. Yo rele yo "Seksyon 529" plan apre kòd espesifik IRS ki pèmèt itilizasyon yo.
Gen de kalite plan seksyon 529: kont depay ak plan kou lajan prépayé. Atik sa a espesyalman revize seksyon 529 kont depay.
Seksyon 529 kont depay la pèmèt pou kontribisyon apre taks yo fèt sou non yon benefisyè deziyen (pa sèlman yon timoun). Sa yo kontribisyon yo gen dwa grandi taks-difere epi yo ka potansyèlman dwe retire taks gratis pou depans pou edikasyon kalifye.
Ki moun ki envestisè ideyal pou yon seksyon 529 Plan Savings?
Yon seksyon 529 plan ekonomi se ideyal pou paran oswa granparan ki gen kèk konbinezon de faktè sa yo:
- Ou ta renmen sove plis pase $ 2,000 chak ane.
- Ou ap viv nan yon eta ki ofri yon dediksyon taks sou revni eta pou kontribye nan yon plan seksyon 529.
- Ou fè ase lajan pou diskalifye pa itilize yon ESA Coverdell .
- Ou gen plizyè timoun ki gen espwa ke tout pral patisipe nan kolèj.
- Ou kòmanse planifye pou kolèj anreta nan lavi timoun yo.
- Ou ap planifye pou konsève gwo kantite lajan nan depans pou kolèj .
- Ou atann pou pitit ou yo patisipe nan pwogram gradye chè.
- Ou vle libète a reklame byen yo pou nenpòt ki rezon ou chwazi.
- Ou ta renmen finanse yon kolèj moun ou renmen an pandan y ap siyifikativman redwi gwosè a nan byen pwòp ou yo.
Avantaj potansyèl yo
Kwasans taks la depase ak retrè taks gratis ki asosye avèk yon Seksyon 529 fè li trè atire pou moun ki vle maksimize kwasans ekonomi kolèj yo.
Pandan ke lòt plan (tankou Coverdell ESA a) ofri karakteristik sa a, Seksyon 529 la pèmèt yon paran oswa yon donatè pou rete nan kontwòl sou byen yo endefiniman. Li menm pèmèt yo fèmen plan an epi pou yo jwenn lajan yo tounen (sijè a penalite).
Anplis de sa, plan Seksyon 529 yo bay pou dediksyon taks nan eta a nan 35 eta diferan. Yo kapab tou pwoteje nan yon kantite kalkil finansye eta a.
Dezavantaj yo potansyèl
Pandan ke gen mwens enkonvenyans nan Seksyon 529 plan an pase anpil lòt kont, gen toujou kèk yo dwe okouran de. Pi gwo a se distribisyon ki soti nan seksyon 529 plan pou depans pre-kolèj (klas K-12) pa konsidere depans kalifye.
Anplis de sa, opsyon envestisman nan Seksyon 529 ka limite a 10-30 fon mityèl. Lòt kalite kont gen prèske tout linivè a fon mityèl ki disponib pou achte.
Ki opsyon envestisman ou ye?
Seksyon 529 plan ekonomi gen yon meni prereglaj nan chwa mityèl fon envestisman. Pi souvan, plan Seksyon 529 eta a pral kontra avèk yon konpayi fon mityèl pou jere plan an. Nan vire, fon mityèl konpayi sa a yo pral nan limit chwa envèstisman ki disponib.
Anpil nan seksyon 529 plan ekonomi yo ofri "opsyon envestisman ki gen laj ki baze sou", ki asiyen envestisman ou ant stock , kosyon , ak lajan sou mache lajan ki baze sou laj pitit ou a. Kòm yo vin pi gran, fon an vin pi konsèvatif nan melanj envèstisman li yo.
Ou gen dwa chanje estrateji envestisman ou sèlman yon fwa nan yon peryòd 12 mwa. Eksepsyon yo fèt si ou deplase byen ou soti nan plan yon eta a nan yon lòt oswa woule seksyon 529 plan an sou yon nouvo benefisyè.
Ki benefis taks yo?
Benefis taks la pi gwo nan plan Seksyon 529 la se ke li pèmèt pou akimile taks-difere ak retrè taks gratis pou depans ki kalifye.
Nan lòt mo, ou pa oblije peye taks sou nenpòt nan kwasans anyèl la nan envestisman orijinal ou a si lajan an yo itilize pou edikasyon.
Pa gen "dediksyon taks federal" pou mete lajan nan yon plan seksyon 529. Kontribisyon yo fèt ak "apre-taks" dola epi yo pa pral pi ba sa ou dwe IRS la.
Sepandan, 35 eta, ki gen ladan Distri Columbia, ofri yon dediksyon taks sou revni rezidan yo pou finansman yon plan Seksyon 529. Souvan, dediksyon sa a limite pou itilize plan eta ou an.
Anplis de sa, Seksyon 529 plan pèmèt pou kèk estrateji planifikasyon planifikasyon san patipri avanse pou fanmi yo ap eseye evite taks sou pòsyon tè.
Kisa Depans Elijib yo ye?
Yon mèt kay ka kòmanse yon distribisyon taks gratis sou non benefisyè a pou kolèj "kalifye" oswa depans lekòl gradye (nan pifò eta). Kontrèman ak ESC Coverdell, edikasyon elemantè ak segondè se pa yon depans ki kalifye nan plan seksyon 529 yo.
Règleman yo IRS pou depans ki kalifye Seksyon 529 , pandan y ap toujou jistis liberal, yo pi strik pase Coverdell la tou:
- Ekolaj
- Sal ak Komisyon Konsèy (elèv dwe enskri omwen mwatye tan)
- Odinatè / Laptops (sèlman si lekòl la egzije yo)
- Liv ak Pwodwi pou (jan yo mande nan inivèsite a)
Kòman Seksyon 529 Konsekans Elijiblite Federal pou Èd finansye?
Seksyon 529 kont depay yo gen yon efè minimòm sou èd finansye federal, jan yo konsidere kòm yon avantaj paran an. Kòm sa yo, se 5,64% nan valè yo konte kont kalifikasyon èd finansye.
Anplis de sa, kèk eta yo konplètman eskli byen Seksyon 529 ki soti nan elijiblite pou èd finansye finansye eta a.
Si mèt kay la se yon granparan, yon manm nan fanmi an pwolonje, oswa yon moun ki gen rapò, li te diskite ke byen yo pa konte kont èd finansye nan tout. Sa a se paske pa gen plas pou rapòte byen ki posede pa moun ki pa yon paran oswa yon elèv nan fòm FAFSA.
Elijiblite
Seksyon 529 plan ekonomi gen règ elijiblite ki pi fleksib nan nenpòt machin ekonomi kolèj. Nan sans, nenpòt moun ka louvri ak kontribye nan yon plan Seksyon 529 sou non nenpòt lòt moun, san konsiderasyon laj, revni, oswa relasyon nan yon pati.
Règleman kontribisyon
Limit la sèlman mete sou kantite lajan kontribisyon se yon "limit pou tout lavi" pou chak benefisyè, ki se mete pa chak eta endividyèl elèv yo. Limit sa a vle di pou kenbe moun ki soti nan dramatikman sou-finansman yon kont depay nan kolèj depase sa ki reyèlman bezwen. Limit pou tout lavi sa a soti nan mitan $ 100,000 nan plis pase $ 300,000 epi li pral varye de eta a eta.
Anplis de sa, kontribitè bezwen yo dwe okouran de règ taks kado konsènan pi gwo kontribisyon yo. Nòmalman, yon kado de plis pase $ 12,000 bay nenpòt moun san konte mari oswa madanm ou yo pral mande pou ou depoze yon taks sou revni kado pou ane sa a.
Nan seksyon 529 plan yo, gen yon pwovizyon espesyal ki pèmèt moun yo fè senk ane nan kontribisyon ($ 60,000 pou chak adilt / mari oswa madanm) nan plan an nan yon ane pou yon benefisyè, san yo pa dwe yon taks kado sou kantite lajan an.
- Yon kado nan kantite lajan sa a mande pou yon eleksyon espesyal yo dwe fèt sou yon Fòm Federal 709 nan ane a nan kado inisyal la.
- Nenpòt kado adisyonèl pou moun sa a nan senk ane ki annapre yo, menm si se pa nan plan seksyon 529 la, ap gen chans pou deklanche yon taks sou kantite lajan an depase.
Dat limit kontribisyon
Pa gen dat limit pou kontribye nan yon plan seksyon 529.
Règleman Retrè
Pa gen okenn taks oswa penalite sou retrè ki fèt pou finanse depans edikasyonèl, osi lontan ke retrè a pa depase kantite aktyèl depans ki kalifye yo. Si lajan depase yo retire, yon pòsyon pral sijè a taksasyon ak yon penalite 10% (sa a kapab anile nan sèten ka).
Tretman nan fon ki pa itilize
Pa gen okenn règ oswa limit laj sou lè lajan Seksyon 529 dwe itilize pa. Si pa gen okenn bezwen yon plan Seksyon 529 pou yon moun, li ka woule sou yon lòt kont elèv la. Sa a gen ladan manm fanmi imedya nan benefisyè orijinal la, paran, kouzen, matant ak tonton, ak nan-lwa yo.