Byen bonè 401 (k) Retrè ka sibi plis pase Jis taks sou revni
Men, si ou bezwen yon peman desann pou yon nouvo kay, ekolaj kolèj pou timoun ou yo, oswa menm lajan kach pou yon ijans finansye inatandi, li enpòtan kontinye avèk anpil atansyon lè w ap konsidere yon retrè 401 (k).
Chak 401 (k) retrè vle di sakrifye benefis enpòtan nan kontribisyon ki gen anpil talan ou. Yo ka menm mennen nan pi wo taks sou revni ak sanksyon adisyonèl.
401 (k) Règleman Retrè Kont ak Sanksyon
Youn nan benefis ki pi itil nan yon 401 (k) plan se ke chak kontribisyon pote benefis taks. Se pa sèlman franchiz kontribisyon taks ou jodi a, men kontribisyon ou a kont ou yo ap grandi tou taks-difere . Men, benefis taks sa yo sèlman aplikab lè ou respekte règleman plan an, e règleman sa yo limite tout sa ki soti nan kantite lajan ou kapab kontribye nan plan an chak ane lè ou ka retire lajan nan plan an san sanksyon gratis.
Avèk eksepsyon ki ra, tout tradisyonèl 401 (k) retrè yo peye taks sou revni òdinè, byenke Roth 401k byen yo trete yon fason diferan. Nan yon sitiyasyon ideyal, ou pa ta retire lajan ki sòti nan 401 ou (k) jouk apre ou fin pran retrèt ou.
Ou pral peye taks sou revni sou sa yo retrè menm jan ou te fè ak chak chèk ou touche lè ou te anplwaye. Men, anpil moun jwenn ke yo ap nan yon bracket taks pi ba nan pou pran retrèt pase yo te pandan ane k ap travay yo, e sa ka ajoute jiska kèk ekonomi taks sou fanmi an.
Men, si ou retire lajan ou nan 401 (k) anvan ou rive nan omwen laj 59½, ou pral dwe pa sèlman taks sou revni sou kantite lajan ou retire, men fon sa yo tou sijè a yon lòt 10 pousan taks sou distribisyon bonè bonè .
Li se kote bagay yo jwenn kolan vit. Pou kèk moun, sa ka vle di koupe total ou te retire prèske nan mwatye apre peye taks ak penalite! Se pa sèlman "pèdi" lajan sa a taks jodi a fè mal, men li ap koute pwòp tèt ou pran retrèt ou menm plis.
Eksepsyon pou 401 (k) Retrè Sanksyon
Sa te di, gen plizyè eksepsyon nan penalite a 10 pousan distribisyon byen bonè ki gen entansyon soulaje kèk nan pèt finansye a nan sèten sitiyasyon. Anba sikonstans sa yo, 401 (k) retrè ki fèt anvan ou rive nan laj 59 ½ yo egzante de lòt penalite:
- Ou mouri, ak kont lan peye benefisyè ou an
- Ou vin enfim
- Ou mete fen nan travay epi yo omwen 55-zan-fin vye granmoun
- Ou retire yon kantite lajan mwens ke se admisib kòm yon depans medikal depans
- Ou kòmanse peman egalman peryodik egal (gade Règleman 72 (t) )
- Se retrè ou ki gen rapò ak yon lòd relasyon ki kalifye domestik
Retrè nan chak nan senaryo sa yo ta sèlman sijè a taks sou revni òdinè, pa plis 10 pousan penalite, men retrè yo dwe fèt selon règleman plan yo ak dokiman ki apwopriye yo. Asire ou ke ou edike tèt ou sou kondisyon plan ou anvan ou pran tankou yon retrè.
Lòt 401 (k) Konsiderasyon Early Retire
Anplis de penalite ak taks sou akòz yon 401 (k) retrè byen bonè , ou pral pèdi potansyèl kwasans envestisman nan lavni nan lajan sa a pou pran retrèt. Gen limit anyèl nan kantite lajan ou ka kontribye nan yon plan 401K , kidonk ou pa ka fè moute pou yon retrè anvan pita. Pa mansyone, li ta pi difisil pou konsève ase nan "ratrape" sou salè ki pèdi a ak enterè konpoze.
Malgre ke 401 (k) prè gen dezavantaj pwòp yo enpòtan, ou ka vle konsidere tankou yon prè si w ap nan yon zongle finansye ak opsyon sèlman ou parèt yo dwe lajan pou pran retrèt ou . Menm ak dezavantaj li yo, yon prè 401 (k) se jeneralman preferab nan yon retrè kareman 401K , byenke ni se ideyal.
Retade 401 (k) Retrè ak RMD
Nan lòt bout nan spectre a, pifò moun ka retade resevwa distribisyon nan 401 (k) plan yo epi kidonk maksimize benefis ki genyen nan kwasans taks yo difere jouk 1 avril nan ane apre ane a nan kote yo rive laj 70½.
Apre pwen sa a, ou dwe retire omwen distribisyon minimòm ou mande yo (RMD) chak ane.
Se RMD ou kalkile kòm balans kont ou kòm nan kòmansman an nan ane a nan kesyon divize pa esperans lavi ou jan yo detèmine pa IRS la nan tab li yo Inifòm lavi espektak . Yon eksepsyon ki egziste si mari oswa madanm ou se benefisyè sèl ou epi li se plis pase dis ane ki pi piti pase ou. Tankou yon retrè byen bonè, pa pran RMD anyèl ou vini ak yon penalite apik. Sanksyon pou pa retire RMD ou se 50 pousan nan diferans ki genyen ant sa ki ta dwe distribye ak sa ki te aktyèlman retire.