Kesyon: Èske nou ta dwe fè yon Refinanse HARP oswa Kout Vann Kay Anba dlo nou an?
Yon lektè mande: "mari m ak mwen yo ap eseye figi konnen si nou ta dwe eseye vann kay nou an kòm yon sale kout oswa kwoke sou li epi aplike pou pwogram nan HARP refinanse pwogram.Ajan byen imobilye nou an ap di nou nan vann, men nou renmen lide pou diminye peman ipotèk nou yo Nou dwe prèske $ 300,000, epi pandan y ap valè kay nou an se sou $ 165,000, nèg ipotèk nou di ke nou ka sove $ 635 yon mwa si nou kalifye pou yon refinanse HARP.Ki sa ou sijere? Eske nou ta dwe fè yon refinanse HARP oswa kout sale ? "
Repons: Kit yon mèt kay ta dwe kout vann kont yon refinanse HARP se pa sa ki koupe epi sèk. Asire w, nan pifò ka yo, lojik ta dikte ke yon mèt kay se pwobableman pi bon nan de ane apre yon vant kout pase apre yon refinanse HARP, men gen anpil bagay yo konsidere anvan yo pran desizyon sa a.
Premye ak premye se si ou pral kalifye pou swa pwogram lan. Anpil lavant kout bank yo te demare kondisyon pou yon kout kout, epi se pa tout kreditè mande pou yon difikilte finansye, espesyalman apre 2012. Sepandan, si bank ou mande pou yon difikilte finansye epi ou pa ka dokiman yon difikilte, Lè sa a, ou pa ka kalifye pou yon sale kout nan tout. Ki ta fè kesyon an yon pwen moot, dwa?
Se konsa, premye bagay mwen sijere ou fè se pale ak yon ajan vant kout figi konnen si ou pral kalifye pou yon sale kout. Konsidere gouvènman an HAFA kout sale pwogram si yon regilye kout sale a twò restriksyon.
Men, si ou ale wout la HAFA, asire ou reyèlman vle fè vant la kout anvan ou aplike pou HAFA. Gen kèk pretè pa pral pèmèt ou re-aplike yon fwa ou prequalify, si ou ta dwe chanje lide ou sou apwobasyon.
Li enpòtan sonje ou pa ka fè tou de. Ou dwe chwazi yon pwogram. Swa refinanse a HARP oswa vant la kout.
Kalifye pou refinanse HARP
- Limite pou Fannie Mae ak prè Freddie Mac.
Pwogram refinanse HARP la aplike sèlman pou prè ki te fèt pa Fannie Mae oswa Freddie Mac. Si prè ou se pa Fannie Mae oswa Freddie Mac, ou pa pral kalifye. Ou ka konnen si prè ou se Fannie Mae oswa Freddie Mac lè ou ale nan Fannie Mae Loan Look Up la oswa Freddie Mac Loan an Up. Wap bezwen konnen dènye kat prime lajan an nan nimewo Sekirite Sosyal.
- Prè orijin prè 1 jen 2009 oswa pi bonè.
Si ou te pran yon ipotèk sou 2 jen 2009 oswa apre, ou ap pwobableman pa kalifye pou Refinanse HARP la. Pa gen okenn eksepsyon nan moman sa a, men ki ta ka chanje.
- Plis pase 80% LTV
Si kay ou a anba dlo, LTV ou (rapò prè-a-valè ) ap depase 80% nan valè mache - paske valè sou mache se jeneralman mwens pase balans prè ou. Pifò moun pa gen okenn pwoblèm ak faktè sa a ki kalifye.
- Pa gen peman an reta.
Malgre ke HARP Refinanse pwogram lan pèmèt yon peman an reta nan 12 mwa anvan yo, anpil pretè pa pral fè yon prè nan yon prete lajan ki te delenkan, kèlkeswa direktiv yo HARP. Sa yo kondisyon kreditè adisyonèl ki ta ka diferan de sa yo mete deyò nan pwogram nan yo rele superpositions.
- Premye HARP refinanse.
Sòf si règleman yo chanje, ak yon ti eksepsyon, ou ka fè yon sèl refinanse HARP, epi, yon fwa yo akòde, ou pa kapab refinanse nan HARP ankò. Sepandan, si apre refinanse HARP a, ou gen pwoblèm pou fè peman yo, ou ka toujou nan yon dat apre aplike pou yon kout kout.
HARP Refinanse Vs. Kout Vann
Règleman yo vann kout pou achte yon lòt kay apre yon vant kout yo, se tipikman 5 ane pou yon prè konvansyonèl ak 3 ane pou prè FHA . Ann di ou te fè yon vant kout olye epi vann kay ou. Dezavantaj yo nan yon sale kout yo se:
- Ou pa posede yon kay.
- Ou gen pou avanse pou pi yon lòt kote epi vin yon lokatè.
- Ou ka gen pou avanse pou pi soti nan katye ou.
- Ou pral pèdi dediksyon taks ou pou posede yon kay.
- Pa gen okenn garanti ou pral kalifye nan menm 3 ane yo achte yon lòt kay paske chanjman sitiyasyon pèsonèl ak lwa chanje.
Si ou te chwazi opsyon refinanse HARP a, nan 2 zan, ou pral sove $ 15,240 ($ 635 diferans peman x 24 mwa). Nan 3 zan, ou pral sove menm plis, $ 22,860. Èske valè sou mache a nan kay ou a ogmante fè pou reyalite a ou toujou dwe sou $ 300,000 sou yon kay ki vo $ 165,000?
Li pa ta ka gen pwoblèm. Rezon ki fè la ka pa gen pwoblèm se paske ou pa ta janm vle vann. Sa vle di ou pral kontinye peye sou kay la jiskaske ou te peye $ 300,000 ipotèk la.
Si ou te chwazi vant lan kout, sepandan, nan fen 3 ane, ou ta ka kalifye yo achte yon lòt kay. Si ou kwè pri kay yo ap rete relativman ki estab sou peryòd tan sa a, sa vle di ou ta ka achte yon kay jis tankou kay la ou te vann, eksepte nan valè sou mache a jodi a $ 165,000. Menm si to enterè double, peman ou ta toujou pi ba pase peman an ou peye jodi a.
Men, pou kèk moun, li pa yon kesyon de lojik oswa rezònman finansye. Epi se OK, absoliman OK. Moun yo souvan achte byen imobilye sou emosyon epi yo rete nan kay ki baze sou emosyon. Pa janm santi move si ou chwazi refinanse HARP a sou yon vant kout. Kèlkeswa sa ki desizyon ou fè se desizyon an bon pou ou.
Nan moman sa a nan ekri, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, se yon Fè-Associate nan Lyon Imobilye nan Sacramento, Kalifòni.