Sispann Salè Jodi a pou ou ka gen plis revni Denmen
Sispann salè tèm nan pi souvan itilize pou dekri kontribisyon yo nan yon plan 401 (k) oswa plan 403 (b). Sepandan, kontribisyon nan yon plan konpasyon difere yo tou se yon fòm salè deferral.
Men ki jan salè salè ak 401 (k) kontribisyon depatman travay.
Salè pwoteksyon Atravè 401 (k) Plan
Yon 401 (k) plan se yon plan retrèt ke yo ka ofri pa anplwayè ou. 401 (k) plan yo réglementées pa kòd taks la e konsa gen règleman ki dwe swiv. Règleman sa yo pèmèt ou evite peye taks sou kèk nan salè ou jodi a pa mete lajan nan plan an. Lè ou fè sa ou pa pral peye taks sou revni sou 401 (k) kantite lajan an depanse nan ane fiskal aktyèl la. Olye de sa, ou pral peye taks sou revni pita lè ou retire nan plan an. Lè ou pa peye taks sou kantite lajan an kontribye sa yo rele kontribisyon taks-difere oswa kontribisyon anvan taks. Gen kèk plan tou ki pèmèt ou fè kontribisyon apre taks.
Kijan 401 (k) Deferr diminye taks ou
Ann di ou ranvwaye $ 100 yon mwa nan salè ou a nan yon plan retrèt anplwayè. Sa a $ 1,200 sou yon ane. Sipoze ou se nan bracket taks la 25%. Nòmalman ou ta peye $ 300 nan taks sou sa $ 1,200 nan salè, kite ou $ 900 pran lakay ou epi mete nan yon kont depay.
Olye de sa, lè ou kontribye sa a $ 1,200 kòm yon 401 (k) pwolonjman, ou pa peye taks sou li. Plis $ 1,200 ale nan plan an epi li pa konte kòm revni taksab ane sa a. Ou te resevwa pou konsève pou lajan ou ta dwe peye pou IRS. Ou pral peye taks lè ou retire lajan an, epi natirèlman, gen restriksyon sou lè ou ka pran retrè.
Pou egzanp, taks penalite aplike si ou retire li anvan ou rive nan laj 59 ½.
Ki kantite lajan ou ka ranvwaye
Gen yon limit nan konbyen lajan salè ou ka ranvwaye nan plan an. Diferan salè ranfòsman salè aplike depann sou ki kalite plan. Pou 401 (k) plan, nan 2016, si ou poko gen laj 50, pi plis ou ka kontribye kòm yon 401 (k) pwolonjman se $ 18,000. Si ou gen laj 50 an oswa plis, limit sa a monte jiska $ 24,000.
Poukisa ou ta dwe ranvwaye Salè
Pi bonè ou kòmanse ekonomize lajan pou lavni ou, pi fasil la li pral rive nan yon nivo minimòm sekirite finansye. Kèlkeswa jan ti kras, oswa konbyen ou fè, ou ta dwe toujou viv sou mwens pase ou fè, epi jwenn yon fason pou konsève pou kèk nan salè ou. Ak plis la ou fè, plis la ou pral bezwen pou kontribiye pou 401 ou (k) ak lòt machin ekonomi yo nan lòd yo kenbe estanda ou nan k ap viv nan pou pran retrèt.
Mete sou kote lajan dwa soti nan chèk ou nan kontribisyon pwolongasyon salè se yon fason fasil ak pratik pou konsève pou. Anplis de sa, pafwa patwon ou pral ofri ou yon kontribisyon matche nan plan retrèt ou an. Sa vle di si ou ranvwaye kèk nan salè ou yo, yo kontribye kèk nan pwòp lajan yo matche ak.
Si ou se travayè endepandan ou, ou ka konfigirasyon pwòp plan ou ak ranvwaye kèk nan pwòp salè ou lè l sèvi avèk yon SEP IRA, endividyèl 401 (k), oswa SIMPLE IRA plan.
Pi wo a bracket taks ou a, plis la li ka fè sans fè pre-taks salè kontribisyon pwolongasyon. Si ou se nan yon bracket taks ba oswa peye pa gen okenn taks paske ou gen dediksyon anpil, Lè sa a, apre-taks salè refere a yon deziye Roth 401 (k) kont ka pi bon pase pre-taks kontribisyon yo. Si ou se yon travayè ki pa touche revni oswa ki poko gen laj 50 an, mande patwon ou si yo pèmèt ou fè kontribisyon Roth 401 (k) apre taks.
Lè se pa yon bon ide pou ranvwaye salè?
Pifò plan ki pèmèt ou kapasite pou fè salè kontribisyon yo tou gen restriksyon sou lè ak ki jan ou ka jwenn aksè nan lajan ou. Kontribisyon kont salè yo se yon bon fason pou yo kòmanse akimile yon ze fè nich paske lajan an limite nan itilizasyon chak jou ou, men ou bezwen tou gen aksè a ekonomi ki pa limite.
Si ou pa gen twa a sis mwa ki vo nan depans k ap viv nan yon kont labank ekonomik oswa yon lòt kont fasilman aksesib, ou ka vle kenbe sou kontribisyon kont salè ak travay sou bati ekonomi regilye. Ekonomik aksè pou chèz woulant yo sèvi kòm yon fon ijans pou "bòdwo inatandi" oswa chanjman nan plan yo.