Se poutèt sa, kòm rapò a LTV nan yon ogmantasyon prè, direktiv yo kalifikasyon pou sèten pwogram ipotèk vin pi plis strik. Pretè yo ka mande pou prete nan gwo prè LTV jwenn asirans ipotèk prive pwoteje soti nan default achtè.
Kalkile Pwopòsyon Loan-To-Value
Se evalyasyon an nan yon pwopriyete tipikman detèmine pa yon estimatè. Tipikman, bank yo ap itilize pi piti a nan valè a aprecie ak pri acha. Ann kraze kèk nimewo premye, lè sa a diskite sou kijan sa yo prè-a-valè anfòm nan peyizaj la prete ipotèk.
Acha Senaryo # 1 - Appraisal se bon (plis pase pri acha a)
- Pri acha: $ 100,000
- Evalye Valè: $ 110,000
- Desann Peman: $ 20,000
- Lajan Prete: $ 80,000
- Loan-a-valè (LTV) = 80%
Achte Senaryo # 2 - Appraisal se Ba (mwens pase pri acha li yo)
- Pri acha: $ 100,000
- Evalye Valè: $ 90,000
- Desann Peman: $ 20,000
- Lajan Prete: $ 80,000
- Loan-a-valè (LTV) = 89%
Refinanse Senaryo # 1 (estanda, ki pa gen ipotèk 2yèm)
- Valè Kay: $ 100,000
- Balans prè: $ 80,000
- Ekite: $ 20,000
- Prè-a-valè oswa LTV = 80%
Refinanse Senaryo # 2 (plizyè ipotèk liens, ki gen ladan 2nd ipotèk)
- Valè Kay: $ 100,000
- Balans prè: $ 80,000
- Dezyèm balans prè: $ 10,000
- Ekite: $ 10,000
- Prè-a-valè oswa LTV = 90%
Si ou ap achte oswa refinansman , prè-a-valè prè ou a enpòtan paske li ede detèmine pousantaj prè ipotekè ou ak kalifikasyon prè ou.
High-LTV Loan Kalite
Prè-a-valè se yon faktè kle nan kapasite w pou jwenn apwouve pou yon ipotèk. An jeneral, preteur prefere prè ak LTV ki ba paske prè ak ki ba LTV reprezante mwens risk nan bank la. Sa te di, gen yon nimewo nan pwogram prè espesyalman vizan nan direksyon pwopriyetè kay ki gen LTV segondè. Gen menm kèk pwogram ki inyore prè-a-valè tout ansanm. Isit la se yon revizyon kout nan kalite ki pi komen-segondè LTV LTV.
VA Prè: 100% Prè-a-Valè
Prè VA yo prè garanti nan Depatman an nan Afè Veteran Etazini. Direktiv prêt VA pèmèt pou 100% LTV, ki vle di ke pa gen okenn peman anplis pou pifò VA prete yo. Toujou tcheke avèk kreditè ou an premye asire ke elijibilite VA ou toujou nan plas pou 100% finansman. Ipotèk VA yo disponib nan sòlda aktif-devwa, veteran, mari oswa madanm militè, manm Rezidans lan chwazi ak Gad Nasyonal, militè militè yo ak anplwaye defansè anplwaye yo.
USDA Prè: 100% Loan-a-Value
Prè USDA yo prete lajan asirans pa Depatman Agrikilti Ameriken an. USDA prè pèmèt pou 100% LTV - pa gen okenn peman desann obligatwa.
Prè USDA yo pafwa yo rekonèt kòm Lojman Lojman Riral yo, men gen kèk suburbanit nan pi piti kominote yo oswa nan zòn ki lwen zòn métro yo kapab kalifye tou. Tcheke avèk kreditè ou.
FHA ipotèk: 96.5% Loan-to-Value
FHA ipotèk mande pou yon peman desann nan omwen 3.5 pousan. Kontrèman ak VA ak USDA prè, FHA prè yo pa limite nan background militè oswa kote - pa gen okenn kondisyon elijiblite espesyal, epi ou PA bezwen yon homebuyer premye fwa. Si ou gen mwayèn kredi, byen limite oswa ou jis ap kòmanse sou chemen karyè ou, yon ipotèk FHA ka pi bon chemen an pou ou.
Fannie Mae & Freddie Mac Lajan Prete: 95% Loan-a-valè (97% posib)
Prè konvansyonèl yo prè garanti pa Fannie Mae oswa Freddie Mac. Tou de gwoup ofri 97% ipotèk achte LTV, ki vle di ou pral bezwen fè yon peman anplis nan 3 pousan yo kalifye.
Sepandan, 95% oswa mwens prè-a-valè yo byen lwen pi komen. Kòm konpare ak yon prè FHA, se konsantman konvansyonèl pou pwopriyetè kay ki gen solid, etabli nòt kredi.
"Pa gen Appraisal" Pwogram refinanse
Pwopriyetè kay kap ekonomize lajan sou ipotèk yo bezwen konprann kijan prè-a-valè vini nan jwe. Yon pi wo prè-a-valè soti nan yon pi ba pase evalyasyon atann ka nuke ekonomi ou byen vit.
Sa te di, plizyè pwogram refinanse "pa evalyasyon" yo disponib pou chwazi pwopriyetè kay yo. Se pa sèlman mank nan evalyasyon anrichi pwosesis la souscription, li tou fè prè-a-valè petinan pou moun ki prete. Gen kèk nan pwogram sa yo ki make anba a.
FHA rasyonalize refinanse
Refinance FHA a se yon pwogram espesyal refinanse ki disponib pou pwopriyetè kay ki gen ipotèk ki egziste deja. Regleman ofisyèl pou refinans FHA Règleman pou revize evalyasyon yo, ki vle di ke prè ak LTV san limit yo gen dwa.
VA Streamline refinansman
VA Streamline Refinans lan se yon pwogram refinanse espesyal pou pwopriyetè kay ak prè ki deja egziste VA kay. Non ofisyèl la nan VA Streamline Refinans lan se to enterè a Rediksyon Refinansman Loan (IRRRL). Menm jan ak FHA Streamline a, VA Streamline Refinance a pa mande pou yon evalyasyon, ni li mande pou verifikasyon revni, travay oswa kredi pou pifò prete.
USDA rasyonalize refinansman
Ranfòsman USDA rasyonalize a disponib pou pwopriyetè kay ki gen ipotèk ki ekziste yo sèlman. Menm jan ak pwogram rasyonalize FHA ak VA, refinansman USDA a anile nesesite pou yon evalyasyon lakay. Pwogram lan se kounye a nan faz pilòt ak ki disponib nan 19 eta yo.