Pwopriyetè ti biznis ki vle sove yon tòn gen yon opsyon Safe Harbor 401 (k)
Pwoblèm nan Safe Harbor 401 (k) s yo fèt yo rezoud
Anvan ou eseye konprann ki sa yon pò Safe 401 (k) se, ou ta dwe konnen poukisa yon moun ta vle yon sèl. Pifò 401 (k) plan fè fas a yon tès anyèl diskriminasyon. IRS la tcheke pou wè si yon anplwaye trè rekonpanse oswa pwopriyetè biznis ap maxing soti 401 (k) kontribisyon pou ane a, pandan y ap rès la nan anplwaye yo lag nan ekonomi yo.
IRS vle wè ke tout anplwaye yo ap pran avantaj plan pou pran retrèt la, pa sèlman moun ki gen anpil djòb peye. Se konsa, li teste plan an pou konnen si kontribisyon an mwayèn nan anplwaye trè rekonpanse (moun ki touche omwen $ 120,000 nan 2016 oswa posede plis pase yon poto 5 pousan nan biznis la) pa depase kontribisyon mwayèn nan tout lòt moun pa plis pase 2 pousan.
Si ou se yon pwopriyetè biznis ak 401 ou (k) gen pousantaj adopsyon ba oswa pousantaj ekonomize nan mitan anplwaye ran-ak-dosye, li ka ogmante yon drapo pou IRS la. Dapre Konsèy Sponsor Plan nan Amerik (yon biznis espresyon pou endistri planifikasyon pou retrèt la), pi fò biznis yo pase tès la, men alantou 40 pousan reklamasyon yo te rapòte ranbousman oswa limite kontribisyon plan yo fè sa.
Sa a dwat, ranbouse kontribisyon! IRS ka aktyèlman rejte yon kontribisyon plan retrèt ke li santi l twòp.
Lè sa a oumenm oswa anplwaye ou a dwe taks federal ak taks sou revni leta sou lajan an. Genyen tou kapab yon frè penalite 10 pousan. Si plan an pa kapab fiks nan ranbousman kontribisyon yo, gen yon risk ki pral tout 401 (k) ekonomi ou yo pral ranbouse. (Genyen yon istwa kaptivan nan Sant Èd 401k, ki dekri yon santiman anplwaye nan ensèten apre plan anplwayè-a te echwe yon tès nondiskriminasyon.) Li ta pi move jou plan retrèt ou an, e li ka reyèlman dekouraje oswa stymie ekonomi yo nan pwopriyetè ti biznis yo ak anplwaye yo.
Ki sa ki se yon Safe Harbor 401 (k)?
Yon pò Safe 401 (k) se yon fason pou estrikti yon plan ki otomatikman pase tès la ki pa diskriminasyon oswa evite li tout ansanm. Li nan relativman fasil fè, men patwon-an dwe fè kontribisyon nan chak plan anplwaye a - menm pousantaj nan salè pou tout moun. Pou egzanp, pou chak kontribisyon fèt pa yon anplwaye, konpayi an ajoute yon lòt 5% nan salè yo. Kantite lajan ou koresponn lan pral depann de kontribisyon pwòp ou yo kòm yon pwopriyetè biznis.
Yon orè longè esting pa pèmèt ak plan Harbor san danje, kontribisyon yo totalman envesti lè yo te fè. Sa vle di ou dwe bay tout anplwaye yo pataje - menm moun ki kite oswa yo te tire pandan ane a. Ou ka desine plan ou pou limite kontribisyon matche a sèlman anplwaye ki ranvwaye konpansasyon oswa fè kontribisyon pou tout moun, tankou anplwaye ki pa kontribye nan plan pwòp yo.
Selon SafeHarbor401k.org, plan yo ka asiyen kontribisyon nan youn nan twa fason:
- Debaz: Anplwaye alimante 100 pousan nan premye 3 pousan konpansasyon an, plis 50 pousan nan pwochen 2 pousan konpansasyon an.
- Amelyore: Anplwaye yo matche ak 100 pousan sou premye 4 pousan konpansasyon an.
- Ki pa Peye-elektif: Anplwayè kontribye 3 pousan konpansasyon pou tout anplwaye ki kalifye yo.
Li kapab yon ti pri pou peye pou asirans plan pwòp ou a pral pase modèl. Si plan ou deja gen ladan matche 401 (k) kontribisyon, ou ka deja gen danje. Yon pwovizyon pò an sekirite kapab atache ak nenpòt kalite plan retrèt oswa 401 (k). Men, li egzije anpil notifikasyon alekri ak edikasyon pou patisipan plan yo. Epi yo dwe resevwa dokiman sa yo nan lespas de 30 a 90 jou ki vini apre travay la. Yon fwa ou jwenn yon plan mete kanpe, li ta dwe fasil ase yo egzekite.
Mete kanpe yon Safe Harbor 401 (k)
Jwenn yon plan mete kanpe se pati nan difisil. Se pa yon pwojè fè-li-tèt ou. Menm si avoka taks ou , planifikatè finansye oswa kontab vle kreye yon plan pou ou, li fè sans nan omwen pale ak yon administratè plan pwofesyonèl epi deside si gen yon espesyalis fè plis sans.
Gen menm altènativ nan yon pò Safe 401 (k). Yon biznis ka estrikti yon plan yo dwe laj ki baze sou pou envestisè yo ki pi pre pou pran retrèt ka resevwa plis nan kontribisyon anplwayè yo. Genyen tou yon bagay ki rele yon nouvo konparab plan, ki kraze anplwaye yo moute dapre klas oswa nivo, ak ansyen oswa kle anplwaye yo te ba yon pati nan pi gwo pwofi. Jwenn yon moun ki konprann opsyon sa yo divès kalite, ka eksplike yo pou ou ak Lè sa a, jwenn yon fason yo maksimize limit kontribisyon pou ou ak lòt anplwaye kle.
Safe Harbor 401 (k) plan yo gen tandans yo dwe plis apwopriye pou konpayi ki gen sous revni previzib. Si biznis ou ka gen difikilte pou jwenn matche lajan sou yon baz ki konsistan Lè sa a, lòt 401 (k) plan kapab yon altènatif pi bon nan Safe Harbor 401 (k).
Pou jwenn yon plan 401 (k) oswa plan retrèt pou ti biznis ou, Sant Èd 401k ofri yon lis founisè plan retrèt yo. Ou ka mande tou mèt biznis parèy oswa pwofesyonèl finansye nan zòn ou an pou favorites lokal yo. Faktori Plan yo pa nesesèman pi bon pase ekspè konesans ki ap viv nan zòn ou an. Lè wap chèche pò an sekirite, li peye pou achte alantou.