Èske ou ta dwe retire 4 pousan pou pran retrèt? Oswa sèlman 3 pousan?
Konbyen lajan ou ka san danje retire nan dosye retrèt ou?
Jiska dènyèman, règ la souvan aksepte nan gwo pous te di yo retire 4 pousan chak ane .
Sepandan, kounye a ekspè yo ki deklare ke 3 pousan ka pi bon.
Se konsa, ki se li?
Poukisa se 4 Règ pousantaj la konsa popilè?
Li ale tounen nan yon etid 1994 pa konseye finansye Bill Bengen. Etid sa a te montre ke envestisman direktè lekòl retrete yo ki te retire 4 pousan nan dosye yo chak ane te rete sitou entak.
Yo reyalize sa a pa kenbe yon dosye konsèvatif ki pwodui ase retounen chak ane kenbe vitès ak enflasyon.
Wi, direktè lekòl la pral diminye sou tan. Sepandan, li pral rive nan yon vitès dousman ki retrete a se estatistik chans yo kenbe dosye l 'pandan tout lavi l' yo.
Pou dè dekad, 4 pousan ki te pwotokòl la estanda nan detèmine konbyen lajan ou bezwen pou konsève pou pou pran retrèt .
Yon pòtfolyo pou retrèt $ 1 milyon pral ba ou yon revni retrèt de $ 40,000 chak ane ($ 1,000,000 fwa 0.04 egal a $ 40,000).
Yon $ 700,000 pòtfolyo pral fè ou yon revni retrèt de $ 28,000 chak ane ($ 700,000 fwa 0.04 egal $ 28,000).
Sepandan, mache yo retounen nan 2012 yo ap fè envestisè kesyon règ la pousan 4. Gen kèk konseye finansye enkyete ke 4 pousan a twò agresif nan yon pousantaj retrè. Yo te chanje rekòmandasyon yo nan yon pousantaj retrè pousan.
Poukisa? De rezon: enflasyon ak pi ba valè dosye yo.
Kisa Enflasyon dwe fè avèk li?
Lè Bengen te fè etid 4 pousan etid la an 1994, retounen ou te ka soti nan envèstisman konsèvatif tankou obligasyon, CD, ak Trezò bòdwo te desan. Lè sa a, nan mwa avril 2012, retounen an sou sa yo envèstisman konsèvatif te akote pa gen anyen.
An menm tan an, enflasyon te tou akote pa gen anyen.
Li apwopriye ke "retounen san danje" yo adapte ak enflasyon. Nan lòt mo, retounen relatif a enflasyon yo sanble, menm si nimewo yo anvan tout koreksyon te chanje.
Men, 2012 pa t 'nòmal, ak dènye ane yo te kontinye ak tandans sa a. Sepandan, pousantaj enterè pa ka rete sa a ba pou tout tan. Genyen yon chans - pa yon garanti - ki enflasyon ka monte nan ane kap vini yo kòm yon rezilta ki gen to enterè sa yo ki ba.
Si sa rive, gen tou yon chans retounen yo sou envestisman san danje / konsèvatif pa pral kenbe vitès ak enflasyon. Nan ka sa a, 4 pousan ka twò agresif nan yon pousantaj retrè.
Ki sa ki sou valè pi wo pòtfolyo?
Valè dosye ou an temèt. Sa depann de kòman mache a ap fè. Si ou konfòme ak règ la pousan 4, ou pral ajiste vi ou ki baze sou volatilité mache .
Pou egzanp, pandan yon kouri ti towo bèf, pòtfolyo ou ka kanpe nan $ 1 milyon dola. Sa vle di ou pral viv sou $ 40,000 chak ane. Pandan yon mache mache, pòtfolyo ou ka koule a $ 850,000. Si ou konfòme ak 4 pousan règ la, ou pral gen sèlman $ 34,000 yo viv sou ane sa a.
Kisa k ap pase si ou pa ka viv sou mwens? Si ou bezwen $ 40,000 pou peye bòdwo ou, ou pral fini vann plis nan dosye ou lè mache a se desann.
Sa a se tan ki pi move nan vann.
Sa a an pati poukisa konseye finansye jodi a ap di moun pou planifye pou yon pousantaj retrè pousan. Konsèy sa a swiv lide nan "espwa pou pi bon an, plan pou pi mal la." Planifye depans ki nesesè ou yo nan 3 pousan. Si stock seche epi ou ap fòse yo retire 4 pousan yo kouvri bòdwo ou, ou pral toujou gen danje.
Ki sa sa a vle di?
Sa vle di ke menm $ 1 milyon dola dosye pral jenere ou yon revni de $ 30,000 chak ane olye ke $ 40,000.
Pa panike si ou ap apwoche pou pran retrèt ou ak dosye ou a pa fèmen nan yon milyon oswa plis. Sa a se pou rezon planifikasyon sèlman. Lòt faktè tankou pansyon ou, Sekirite Sosyal, itilizasyon ekipman, ak pwopriyete lokasyon ap chanje kalkil ou yo.
Depans ou yo nan retrèt la ta ka tou pi ba pase ou panse. Yon fwa yo peye ipotèk ou ak pitit ou yo ap touche lajan, bòdwo ou yo pral pi piti.
Pousantaj taks ou pandan retrèt la ka diminye tou.
Liy anba a? Priyorite ekonomize pou pran retrèt . Sere aggressively nan 401 (k) plan, Roth IRA , ak lòt envestisman ki dire lontan tankou posede pwopriyete lokasyon yo. Ou pral remèsye tèt ou lè w ap pi gran, menm jan ou pral kapab jwi pou pran retrèt ak plis lapè-of-tèt ou.