Konbyen lajan ou ta dwe mete sou kote pou pran retrèt?
Konbyen lajan ou ta dwe envesti nan kont ou 401k oswa IRA pou retrèt? Dis pousan? Kenz pousan? Konbyen lajan ou bezwen mete sou kote pou pran retrèt?
Repons lan depann de kantite lajan ou pral soti nan pansyon ou, revni lwaye, itilizasyon ekipman, Sekirite Sosyal ak lòt fòm nan revni retrèt.
Pou bi atik sa a, nou pral asime ou pa gen okenn lòt sous revni retrèt . Sa a sipozisyon pral pèmèt nou konsantre sèlman sou kontribisyon ou nan yon kont epay lè yon moun retrete.
Pi bonè ou kòmanse, mwens ou bezwen pou kontribiye
Kòm yon règ nan gwo pous, pi piti a ou kòmanse, ki pi piti a nan yon kantite lajan ou ka jwenn lwen ak kontribye. Ann gade kèk egzanp.
Egzanp 1
Ann sipoze ou se 30, ou touche $ 50,000 nan yon ane, epi ou vle pran retrèt ou nan laj 65 an. Ou gen zero sove byen lwen tèlman. Ou vle viv sou 85 pousan nan revni anvan ou pran retrèt anvan taks ou lè ou pran retrèt (ki se $ 42,500 pou chak ane).
Pou rive nan objektif ou, ou pral bezwen rasanble yon ze nich nan $ 2 milyon dola ($ 2.06 milyon dola, yo dwe egzak) pa tan an ou pran retrèt ou. Sa ka son tankou anpil men sonje: 35 ane depi kounye a, $ 2 milyon ap vo mwens pase $ 2 milyon jodi a, gras a enflasyon. Epitou, sonje, lajan sa a bezwen pou ou dire yon tan long-pètèt osi lontan ke 35 ane si w ap viv yo dwe 100.
Ki jan ou fè rive nan $ 2 milyon dola? Si ou se yon 30-zan ak $ 0 sove, ki moun ki vle viv sou ekivalan jounen jodi a nan $ 42,500 pou chak ane nan pou pran retrèt, ou pral bezwen pou konsève pou $ 600 chak mwa.
Sa sipoze ou envesti nan 70 pousan aksyon, 25 pousan bon, ak 5 pousan lajan kach, ak mache yo fè an mwayèn.
Egzanp 2
Se pou nou asime w ap 40, ou touche $ 50,000 nan yon ane, ou vle pran retrèt ou nan laj 65, ou gen zero sove byen lwen tèlman, epi ou vle viv sou ekivalan jounen jodi a nan $ 42,500 yon ane nan pou pran retrèt.
Nan lòt mo, nou ap asepte senaryo a menm jan ak Egzanp 1, ak varyab la sèlman ki gen laj.
Sèvi ak sipozisyon yo envestisman menm jan nou te fè nan egzanp ki anwo a, ou pral bezwen pou konsève pou $ 1,000 pou chak mwa. Nan lòt mo, ap tann pou yon deseni kòmanse ekonomize fòs ou nan prèske doub to ekonomi ou yo nan lòd yo rive jwenn objektif la menm.
(Sèvi ak seri a menm nan sipozisyon, men chanje varyab la pou ke ou kòmanse ekonomize nan laj 20, ou ta sèlman bezwen sove sou $ 375 yon mwa.Si ou sove $ 1,000 yon mwa kòmanse nan laj 20, ou ta gen $ 8.4 milyon dola pa tan an ou pran retrèt ou.)
Poukisa tankou varyasyon sa a?
Sa a varyasyon se akòz pouvwa a nan enterè konpoze , ki Albert Einstein rele "fòs ki pi pwisan nan linivè la."
Enterè konpoze se yon tèm ki dekri enterè / pwogrè sou envèstisman ou yo ki touche plis enterè. Nan lòt mo, enterè a bati sou tèt li. (Klike sou lyen an pou yon eksplikasyon ki pi detaye).
Pi piti a ou se lè ou kòmanse ekonomize, tan an plis envèstisman ou ka konpoze. Si ou rete tann jiskaske w ap pi gran, ou bezwen pou konsève pou plis pou konpanse pou pèdi tan.
Ki jan ou te kalkile sa?
Nou kalkile sa a lè l sèvi avèk kalkilatris plan retrèt mwen an Fidelity Envestisman .
Lè ou tape laj ou, laj pou pran retrèt vle ou, style envesti ou, ak kantite lajan ou te deja sove, kalkilatris la pral kalkile konbyen lajan ou ta dwe sove chak mwa yo nan lòd yo rive jwenn objektif pou pran retrèt ou yo . Kòm yon avètisman, sa a kalkilatris modèl bay sèlman yon rezilta ki direksyon ki pa ta dwe aji sou oswa konte sou.
Èske gen nenpòt règ nan gwo pous?
Isit la yo se 4 gid pou ede ou deside ki kantite pou konsève pou pou pran retrèt :
Maksimize Koresponn ak Anplwayè w lan .
Si patwon ou alimante kontribisyon pou pran retrèt ou a, pran anpil avantaj matche ak-menm si ou gen yon dèt ki gen anpil enterè . Dèt kat kredi ka koute ou 25 pousan nan enterè; match la konpayi bay yon garanti 50 - 100 pousan "retounen."
(Ki sa ki nan yon matche ak konpayi? Se pou nou di chips bòs nan ou nan 50 santim pou chak dola ou kontribye, jiska yon sèten kantite.
Yo rele sa yon match konpayi. Ou pral jwenn yon 50 pousan "retounen," se konsa pale, sou lajan ou, paske chak $ 1 ou envesti otomatikman vin $ 1.50.)
Se poutèt sa rezèv pou retrèt ta dwe pi gwo priyorite ou, menm pi wo pase peye dèt sou kat kredi oswa pou peye frè kolèj pou timoun ou yo.
Peze pro a ak kon la nan R oth vs tradisyonèl yo
"Roth" kont retrèt , tankou yon Roth 401k ak Roth IRA, pèmèt ou kontribye lajan apre taks. Ou peye taks sou revni ou kounye a, men ou evite taks lè ou retire li nan pou pran retrèt, ki gen ladan taks sou pwogrè kapital la.
Kont Retrèt Tradisyonèl , tankou 401k nan tradisyonèl yo ofri nan pi anplwayè, pèmèt ou kontribye pre-taks dola. Ou evite taks kounye a, men ou jwenn frape ak yon bòdwo taks nan pou pran retrèt.
Laj ou, revni ou, ak sipozisyon sou pousantaj aktyèl kont pwochen lavni ap detèmine si yon Roth vs yon konfigirasyon tradisyonèl se bon pou ou. Li plis sou kont retrèt Roth, pale ak yon pwofesyonèl taks, epi ba li kèk panse anpil atansyon. Bòdwo taks ou se youn nan depans ki pi gwo ou pral janm genyen-sou par ak peman ipotèk ou -wap li peye ak anpil atansyon konsidere estrateji taks ou lè w ap planifye pou pran retrèt .
Ogmante pousantaj ou dapre dekad la ou kòmanse
Pa gen okenn règ sèl konsènan pousantaj nan revni ou ke ou ta dwe mete sou kote pou pran retrèt ou. Pousantaj la varye ki baze sou laj la nan kote ou kòmanse ekonomize.
Si ou 20 ane fin vye granmoun, touche $ 50,000 nan yon ane, ak sove 10 pousan nan revni ou- $ 5,000 pou chak ane-nan yon kont pou pran retrèt, ou pral plis pase rive nan objektif pou pran retrèt ou.
Men, si ou se 30 lè ou kòmanse ekonomize, 10 pousan pa pral ase. Ou pral bezwen pou konsève pou 15 pousan revni ou (apeprè $ 7,200 pou chak ane) pou satisfè objektif pou pran retrèt ou yo .
Si ou kòmanse nan laj 40, ou pral bezwen sove 24 pousan nan revni ou, oswa $ 12,000 chak ane, yo rive jwenn objektif ou.
Kòmanse nan laj 50, epi ou pral bezwen pou konsève prèske mwatye revni ou- $ 2,000 yon mwa, oswa $ 24,000 yon ane-yo rive jwenn objektif ou.
Pa pran plis risk pou konpanse pou pèdi tan
Si ou te kòmanse ekonomize pou pran retrèt pita nan lavi, ou ka vin tante l 'pran sou envèstisman ki riske pou yo konpanse pou pèdi tan. Pa fè sa. Risk se yon lari de-fason: ou ta ka genyen gwo, men ou ta ka pèdi plis. Ak nan yon laj pita, ou gen mwens tan retabli de yon pèt.
Sèl fason pou konpanse pou pèdi tan se pa ekonomize plis.