Prepare pou pri a Ever-Growing Price nan kolèj lajan pou peye lekòl
Se konsa, sa a paran an mwayèn fè? Menm jan an tou ou ta dwe kòmanse ekonomize pou pran retrèt ou nan 20s ou, ou ta dwe kòmanse ekonomize pou ekolaj pitit ou a pi bonè olye ke pita si finansman edikasyon siperyè yo se youn nan objektif finansye ou.
Men 5 etap senp pou kòmanse sou finansman edikasyon kolèj pitit ou a.
1. Kòmanse Koulye a!
Pi bonè ou kòmanse envesti pou edikasyon pitit ou a, pi bon an. Menm jan ak nenpòt ki objektif envestisman lòt, tan ak enterè konpoze se pi bon zanmi ou ak avantaj ki pi enpòtan. Pi bonè ou kòmanse regilyèman ekonomize, mwens la ou pral bezwen pou konsève pou nan longè-a.
Pran yon gade nan bidjè ou pou detèmine konbyen ou ta ka konsakre nan ekonomi kolèj. Menm si li nan jis $ 50 chak mwa, se yon kòmansman ak kòm revni ou ap grandi oswa depans diminye, ou ta ka ranfòse to ekonomi ou. Men, si ou pa kapab peye pou konsève anyen jis ankò, rive jwenn granparan yo pou wè si yo ka enterese nan bay fon edikasyon kolèj pitit ou yon kòmanse so.
2. Fè yon plan
Premye etap la nan fè yon plan pou ekonomi kolèj se estime ki pri total edikasyon pitit ou a gen anpil chans.
Ekolaj mwayèn nan eta a ak frè total pou yon lekòl piblik kat ane rive jis anba $ 10,000 pou 2017-18 ane akademik la. Nan senk pousan enflasyon chak ane, pri estime a pou 18 ane depi kounye a ta anviwon $ 24,000 (10 ane depi kounye a pri a ta dwe apeprè $ 16,000). Lekòl prive yo ka de a twa fwa pi chè.
Pa kite nimewo sa yo fè ou mal nan inaksyon. Gen kèk nan edikasyon pitit ou a ki ka peye pou atravè bous detid, èd finansye , sibvansyon ak prè elèv prive . Menm si ou se kout nan objektif ou an kounye a, li posib pou konsève pou rès la si ou kòmanse bonè, kontribye regilyèman, epi envesti avèk sajès. Natirèlman, ou pa gen pou fè plan pou 100% nan ekolaj pitit ou a si se pa objektif ou. Pou jwenn te kòmanse sou yon plan, ou ka tcheke deyò zouti gratis sou entènèt tankou kalkilatris Savings savings SavingCollege.com a.
3. Sere Souvan ak regilyèman
Yo nan lòd yo ramase ase lajan nan finanse kat ane nan kolèj, ou pa sèlman bezwen kòmanse ekonomize byen bonè, men tou envesti agresif ak regilyèman. Olye ke envèsti yon sòm koule sèten chak ane, konsidere kontribiye yon ti kantite lajan chak mwa yo pran avantaj de dola estrateji mwayen mwayèn ak konpoze enterè , menm jan chak mwa konte.
Yon estrateji altènatif se devan-chaj kont pitit ou an si w ap ekonomize nan yon plan 529. (Plis sou sa ki anba yo.) Front-loading pèmèt ou fè jiska senk ane 'vo nan kontribisyon nan yon kont depay nan kolèj sou non pitit ou a. Kantite total nan kontribisyon sa yo pa ka depase esklizyon taks anyèl la pou peryòd senk ane sa a.
4. Envesti avèk sajès
Bagay la sèlman ki pi mal pase pa ekonomize nan tout se mete lajan ou nan yon ekonomi pasbou oswa kont mache lajan. An tèm de machin envestisman, fon stock istorikman prèske toujou depase lòt envestisman sou peryòd de dis ane oswa plis. Gade pou pa gen okenn chaj (pa gen frè pou achte oswa vann) fon mityèl oswa echanj-te fè kòmès lajan pou diversification ak mwens depans yo.
Men, pa jis pake lajan ou nan yon fon oswa de epi kite li. Revize pèfòmans lajan yo omwen chak ane, epi fè ajisteman jan sa nesesè pou lajan anba-fè. Youn nan benefis yo nan travay ak yon planifikatè finansye se ke li pa sèlman bay konsèy sou plan ekonomi ou, men li ka tou jere epi kontwole pèfòmans envestisman epi voye deklarasyon chak trimès. Si ou ap jere envèstisman pwòp ou a, asire ou kont pou tan ou te kite a envesti.
Pou egzanp, si pitit ou a ap senk ane depi li kòmanse kolèj, li ka tan pou kòmanse chanjman lajan ou nan kwasans ak lajan aksyon lajan revni ak lajan kosyon, diminye ekspozisyon ou nan mache ups ak downs pandan y ap toujou vise pou retounen segondè.
De a kat ane anvan pitit ou a dwe kòmanse kolèj, lajan kach nan aksyon ase ak obligasyon pou peye pou premye ane a, epi mete li yon kote ki an sekirite epi ki aksesib, tankou yon fon mache lajan. Si ou rete tann jis anvan ou bezwen lajan an, ou ka fòse yo pran li soti nan yon moman lè pèfòmans mache a desann, konsa pèdi kèk nan salè ou.
5. Konnen Savings ou ak Opsyon Envestisman
Lè yo ap eseye vini ak lajan an pou edikasyon kolèj pitit ou a, yon konbinezon de machin envestisman ak metòd finansman ap pwobableman travay pi byen. Asire w ke ou pran avantaj de nenpòt ki taks-franchiz oswa metòd taks difere ke ou ap kalifye pou. Gen kèk nan opsyon envestisman ki pi bon pou ekonomi kolèj yo enkli:
- Roth IRA: Si ou pral 59½ lè pitit ou a nan kolèj, yon Roth IRA ka yon machin envestisman atire, paske envèstisman yo ap grandi taks gratis ak retrè yo pral tou taks gratis (an konsideran ou te gen kont lan pou omwen senk ane). Ou ka anile jiska $ 10,000 taks ak san sanksyon gratis anvan laj 59 1/2, osi lontan ke se lajan ki itilize pou depans edikasyon kalifye .
- CoverDell Edikasyon Savings Account (ansyen ke yo rekonèt kòm yon IRA Edikasyon): Pandan ke kontribisyon yo nan yon ESA Coverdell yo pa taks-dediktib (sa vle di ou dwe peye taks sou lajan an kounye a), valè a kont ap grandi taks gratis ak distribisyon nan kont lan taks gratis lè yo itilize pou depans edikasyon kalifye pou benefisyè ki deziyen an. Inconvénient prensipal la nan Coverdell ESAs se ke gen yon limit ki ba nan $ 2,000 sou kontribisyon chak ane ak fanmi ki gen yon ajiste revni brit (AGI) pi wo a limit la pa ka patisipe. Yon fwa ke pitit ou a ap vin 18, ou pa ka fè okenn kontribisyon nouvo nan plan an. Tout CoverDell ESA ekonomi dwe itilize anvan pitit ou vin 30; otreman, ou pral peye yon sanksyon taks sou rèd sou nenpòt balans ki rete.
- Eta Kolèj Savings Plan yo (529 Plan): 529 plan yo ba ou opòtinite pou fè retounen stock mache yo sou ekonomi kolèj ou pa bezwen pou plizyè ane. Kontribisyon grandi taks-difere jouk lajan yo itilize pou peye pou kolèj, Lè sa a, salè yo papye nan to taks elèv la, yon lòt benefis atire kòm to taks elèv la jeneralman pi ba pase paran yo. Si lajan an pa itilize pou depans edikasyon kalifye, sepandan, kapab genyen yon penalite nan 10% a 15% nan salè akimile ou oswa 1% nan balans kont lan.Se konsa, ou vle asire w ke pa sou sove-nan yon 529 Plan. Pou pifò 529 plan eta a, gen esansyèlman pa gen okenn limit kontribisyon anyèl men plan sa yo gen yon limit kontribisyon pou tout lavi. Limit la varye selon plan.
- Pre-Peye Plan Lajan pou peye: Plan sa yo se yon lòt kalite plan 529, men kontrèman ak 529 plan yo, eta a pran anpil nan risk nan plan pre-peye a . Plan eta sa a yo patikilyèman atire kòm pousantaj kou lajan pou kolèj yo ap monte apeprè 10% nan yon ane. Men, yo vini ak kèk limit pi gwo. Premye a se ke lajan yo envesti ka itilize sèlman pou ekolaj ak frè (pa chanm ak tablo oswa lòt depans) nan leta inivèsite leta yo. Sèvi ak lajan an pou nenpòt lòt objektif oswa kolèj pral lakòz peye penalite. Dezyèmman, plan pou peye lekòl pre-limit limite kwasans ou nan pousantaj ogmantasyon nan kolèj piblik nan eta ou. Se konsa, lè ekolaj ogmante nivo apeprè 4 a 5%, plan sa yo pa machin ki trè bèl pou finansman yon edikasyon kolèj.
Si w kòmanse bonè, konnen altènativ envestisman otomobil ou yo, devlope yon plan, epi envesti avèk sajès ak regilyèman, li posib pou peye pou kèk oswa tout edikasyon kolèj pitit ou a.