Si ou chwazi pou ou pa gen okenn taks ki kenbe, epi ou sibi taks ou, ou ka fini akòz taks plis yon penalite ki pa peye.
Pou evite sa a, ou pral vle estime revni ou pou ane a, epi mete taks ou kenbe kòmsadwa.
Konbyen nan taks ou ta dwe ou kenbe?
Si ou fèk pran retrèt ou, li ka difisil pou evalye konbyen lajan nan taks pou kenbe pansyon ou kòm pousantaj taks ou depann de sous revni ak dediksyon nan kay la.
Lè ou ajoute tout sous ou nan revni ak soustraksyon soti dediksyon ou, ou jwenn revni taksab ou. Revni taksab ou detèmine bracket taks ou, epi ou ka itilize bracket taks sa a pou estime konbyen lajan pou kenbe. Lè ou gade nan yon tablo nan pousantaj taks ou ka wè ke kantite lajan ki pi wo nan revni yo pral papye ekri nan pi gwo pousantaj.
Planifikasyon taks ka ede ou evalye kantite lajan an dwa kenbe. Avèk planifikasyon taks, ou mete ansanm yon "pretann" taks sou revni, yo rele yon pwojeksyon taks. Kòm ou tranzisyon nan retrèt, ou ta ka vle travay ak yon CPA, taks pwofesyonèl, oswa planifikatè pou pran retrèt pou ede ou ak sa.
Si ou pito fè li tèt ou, ou ka ploge nimewo nan yon kalkilatris taks sou entènèt 1040 yo ka resevwa yon estimasyon ki graj. Oswa ou ka ranpli fòm taks federal ou tankou ou te ranpli taks. Swiv enstriksyon yo pou wè kote chak sous revni ale. Kalkile taks ou panse ou dwe. Divize ke pa revni total ou.
Itilize repons lan pou wè ki pousantaj pou kenbe.
Pou egzanp, an n di revni total ou pral $ 20,000 nan yon pansyon ak $ 30,000 ke ou pral retire nan IRA ou. Ou ranpli yon retou taks pretann ak kalkile ou pral dwe $ 5,000 nan taks. Sa se yon pousantaj 10%. Ou ka gen 10% nan taks federal ki te kenbe dirèkteman nan pansyon ou ak IRA distribisyon pou ou ta resevwa yon privye $ 18,000 nan pansyon ou ak $ 27,000 soti nan IRA ou.
Lè Pou Chanje Ki Konbyen Kòb Taks Yo Retire nan Pansyon ou
Lè ou ap travay, ou ka chanje kantite lajan taks ki kenbe nan chèk ou chak ane. Nan retrèt ou, ou ka fè sa tou. Lè sitiyasyon taks ou chanje, ou pral vle ajiste taks ou kenbe.
Pou egzanp, premye ane ou nan retrèt ou ka gen yon pati salè nan ane a, epi ou ka gen yon mari oswa madanm ki toujou ap travay. Sa vle di ou ka bezwen kenbe yon pi gwo kantite lajan taks nan pansyon ou pou ane sa a. Nan ane apre yo, revni ou ka chanje, ki vle di ou ta dwe ajiste taks ou kenbe.
Evènman sa yo ka deklanche yon nesesite pou chanje taks ou kenbe nan retrèt:
- Konjwen sispann travay
- Ou menm oswa yon mari oswa madanm pran travay a tan pasyèl
- Ou peye yon ipotèk oubyen pran yon ipotèk
- Ou gen yon gwo kantite pwogrè kapital taksab soti nan vant lan nan yon pwopriyete, fon mityèl, oswa stock
- Ou pran retrè nan yon kont IRA oswa 401 (k)
- Ou menm oswa yon mari oswa madanm kòmanse benefis Sekirite Sosyal
- Ou rive nan laj 70 ak egzije distribisyon IRA yo kòmanse
Chanje nan kenbe lè ou kòmanse Sekirite Sosyal
Retrete Anpil moun ki gen yon pansyon sezi pa ogmantasyon nan taks yo lè yo kòmanse Sekirite Sosyal . Kantite benefis Sekirite Sosyal ou sijè a taksasyon depann de lòt sous revni ou. Si pansyon ou te kòmanse kèk ane de sa epi kounye a ou kòmanse benefis Sekirite Sosyal , ou ap gen chans pou ou ogmante taks ou kenbe.
Chanje nan kenbe lè ou rive laj 70
Lè ou rive nan laj 70 ½, ou oblije kòmanse pran distribisyon nan kont IRA tradisyonèl ak lòt plan retrèt ki kalifye tankou yon 401 (k).
Sa yo distribisyon yo enkli kòm revni taksab sou taks sou revni ou. Pifò nan tan ou pral vle gen taks ki kenbe nan sa yo IRA / 401 (k) distribisyon.
Gen kèk moun ki pran yon distribisyon IRA oswa lajan kach-soti nan yon plan fin vye granmoun 401 (k) bonè nan ane a epi bliye sou li pa tan an yo ranpli taks yo retounen. Yo etone pou kantite taks yo dwe. Pa kite sa rive ou. Chak fwa ou retire lajan nan nenpòt ki kont nan retrèt mande sou enplikasyon yo taks. Li pi bon pou planifye pi devan pase jwenn sou taks yo.