Ki jan yo travay ak Poukisa envestisè Itilize yo nan jere Fon Trust
Ki sa ki, egzakteman, ou ka peye yon depatman konfyans fè? Konbyen li koute? Poukisa se bank sa yo nan mitan tout ti bouk fèm ak popilasyon ti ki devwe resous nan aktivite sa a sòf si moun ap itilize yo?
Moun sa yo tout bon kesyon. Mwen vle pran kèk tan pou reponn yo epi, mwen espere, ajoute yon zouti nan envesti konpetans ou mete ki ta ka itil ou nan kèk pwen nan lavni an.
Yon Bwochi Apèsi sou Depatman Bank Depatman
Depatman konfyans bank yo se yo ki pami zòn yo pi ansyen ak pi etabli nan bankè tradisyonèl yo. Kliyan yo nan yon depatman konfyans bank ka gen ladan yon siksè pwopriyetè ti biznis nan vil ki vle mete sou kote lajan pou pitit pitit li yo pou yo ale nan kolèj, òfelen ki pèdi paran yo epi kounye a gen yon gwo aranjman lavi asirans, oswa yon granmoun ki enkapab ki te rekonpanse yon aranjman apre yon aksidan. Depatman Trust ka responsab pou asire ke yon blòk Johnson & Johnson aksyon te achte pa Betty Tante Great yon kèk jenerasyon de sa toujou peye dividann bay manm fanmi yo pi piti, pandan y ap pa janm pèmèt yo vann pozisyon an oswa prete kont aksyon yo.
Yo ka travay pou garanti yon dezyèm madanm pèmèt yo rete nan kay la apre lanmò mari a, men kay sa a ale nan timoun yo soti nan yon maryaj premye lè madanm nan dezyèm mouri, menm si li pita remarye oswa pèdi tèt li .
Tipikman, yon bank ap ofri sèvis anba de parapli gwo: 1.) Administrasyon Trust ak 2.) Jesyon Envestisman.
Ann pran yon ti moman pou nou diskite chak endividyèlman.
Trust Administrasyon Sèvis
Lè ou anboche yon depatman konfyans nan konfyans pou sèvis administrasyon konfyans, spesifik yo nan kontra a ap varye de ka a ka. Anjeneral, li ta ka gen ladan:
- Èske w gen depatman konfyans nan bank sèvi kòm yon sendese sèl oswa ko-sendik ansanm ak yon manm fanmi ou fè konfyans oswa zanmi lè yo detèmine desizyon an akò ak dokiman yo konfyans gouvène. Anpil fwa, frè sa a se plizyè mil dola chak ane, kòmanse nan alantou $ 2,500 pou chak enskripsyon konfyans.
- Dechaje chèk ak pwopriyete an akò ak tèm yo mete konfyans yo, pou asire benefisyè yo jwenn byen ke sibvansyon an te vle lè li te vle, nan yon fason ke li ta apwouve. Sa ka gen ladan yo peye bòdwo nan kay la, koupe yon chèk nan inivèsite pou ekolaj, achte yon kay, yon transfè lajan kach, oswa nenpòt lòt enstriksyon legal.
- Kontwole sekirite gadri ak rapò pou ke menm ekstèn, administratè envèstisman twazyèm-pati gen nan men sou sètifika yo stock, tit tit, lyezon, ak lòt byen nan bank la kenbe san danje nan vout la.
- Dosye federal ak taks leta pou konfyans nan tèt li, ki trete kòm yon antite endepandan ak nimewo idantifikasyon taks sou pwòp li yo.
- Sèvis espesyalize tankou administrasyon asirans pou garanti byen konfyans yo kouvri nan evènman an nan yon pèt.
Gen kèk konpayi, tankou Edward Jones, bay sèvis administrasyon konfyans sou yon baz plis yon la carte. Pou demontre, Edward Jones chaje $ 300 pou yon ranbousman taks sou revni, yon $ 12,500 yon sèl fwa kontra règleman ak frè distribisyon sou kreyasyon fon nan konfyans, $ 1,500 pou chak frè transfè tit sou byen imobilye, $ 3,750 pou chak frè lavant imobilye, elatriye.
Administrasyon Trust ta ka fè anpil sans pou yon moun ki vle kite dèyè pwopriyete espesifik epi yo gen li rete sitou intact. Konsidere vil Quincy, Florid. Bank lokal la gen apeprè 50% nan byen konfyans nan aksyon nan Konpayi an Coca-Cola paske kominote a ti kras yon fwa te gen plis per capita milyonè Coke pase nenpòt lòt kote sou planèt la.
Sa a te rive paske nan ane 1920 yo ak 1930 la, Bankye a, Pat Munroe, deside ke li ta dwe konvenk kliyan l ', zanmi, ak zanmi yo achte aksyon nan jeyan nan bwason jan li te navige nan Gran Depresyon an jis amann. Li te menm te ale twò lwen pou soussyonnen prè labank pou moun li te konnen te kapab remèt lajan an, ankouraje yo pran yon mennen komès yo ke yo ta pase sou nan jenerasyon yo, menm jan yo ta yon biznis prive.
Fanmi yo, k ap grandi toujou pi rich nan pati yo nan salè Coca-Cola a ak dividann, te pase ekite a desann nan pye bwa a fanmi, paran yo bay timoun yo, timoun yo pitit pitit, pitit pitit gwo pitit pitit. Pou kèk nan sa yo mete konfyans, travay prensipal la nan administratè a konfyans se kolekte dividand yo, asire w ke yo jwenn peye benefisyè yo dwa, ak ranpli taks sou revni an. Gen kèk, si nenpòt ki, desizyon alokasyon kapital ki enplike yon relasyon administrasyon se sa ki nesesè.
Sèvis administrasyon Trust kapab tou itilize pou sèten pwopriyete entelektyèl. Imajine ou ekri yon woman biznes. Akòz chanjman nan lwa copyright nan Etazini yo, se pwopriyetè a nan copyright garanti pou 70 ane apre dat la nan lanmò ou. Yon aranjman administrasyon konfyans ka enplike sendik la nan bank la kolekte itilizasyon ekipman ou yo ak Lè sa a, peye yo soti ki baze sou volonte ak anpil atansyon ekri ou. Nan fason sa a, pitit ou yo oswa pitit pitit pa janm ka vann copyright la, pèdi li nan yon jwèt bèl pikwa nan pokè, oswa otreman gaspiye li ale.
Sèvis Jesyon Envestisman
Pafwa, sèvis administrasyon konfyans yo pa ase. Si ou bezwen oswa ou vle depatman an fè konfyans bank yo fè desizyon envestisman, mete byen nan fon konfyans nan travay, ou bezwen pou peye pou sèvis jesyon envestisman sou tèt sèvis administrasyon konfyans yo.
Lè ou kontra yon depatman konfyans nan bank bay sèvis jesyon envestisman, li pral okipe konfyans nan byen, envesti ak divestasyon byen dapre dokiman yo konfyans ki eple soti volonte yo sibvansyon ak restriksyon. Tou depan de spesifik yo nan aranjman an, pi sèvis jesyon dosye koute ant 1% ak 2% nan byen nèt annum, souvan pran nan vèsman chak trimès, ak yon nivo minimòm frè mete nan kèk pri ki koresponn ak gwosè a kliyan konseye a vle atire.
Pou egzanp, tounen nan 2014, yo kòmanse yon relasyon jesyon envestisman, Vanguard, ki se nan mitan konpayi yo ki pri ki pi ba konfyans nan biznis jodi a, chaje yon frè nan 0.7% sou premye a $ 1,000,000 nan byen, ak yon minimòm frè anyèl nan $ 4,500 ak yon valè minimòm konfyans nan $ 500,000. Pwochen $ 1,000,000 an chaje sèlman 0.3%, ak nenpòt kantite lajan anwo a premye $ 2,000,000 a se sèlman 0.20%. Ou ta tou peye frè endirèk sou nenpòt lajan Vanguard mityèl ki te fèt nan dosye a nan rapò a mityèl fon depans .
Yon majorite nan depatman konfyans bank yo pral bwa nan envèstisman nan klas avantaj tradisyonèl tankou aksyon, obligasyon, byen imobilye, lajan kach, ak biznis prive. Pou retounen nan Vanguard, si ou te kite $ 500,000 nan yon konfyans pou pitit ou yo, tout nan lajan kach nan yon politik asirans lavi, anplwaye nan jesyon envestisman ki gen plis chans pral bati yon koleksyon divèsifye HOLDINGS vle di ke pèmèt yon retrè ki an sekirite ; lyezon-angajman, bon chip aksyon , petèt kèk REITs , yon kèk bòdwo Trezò.
Gen kèk depatman konfyans bank yo espesyalize nan sèten kalite byen, ki gen eksperyans nan zòn an patikilye. Pou egzanp, nan Texas, li pa ta ka etranj pou yon konfyans genyen ladan yo bèf oswa dwa lwil oliv. Nan Iowa, yo ka fè yon fèm tout antye k ap travay nan konfyans jiskaske yon minè vini laj ak bank la manyen kontra yo pou sharecroppers yo touche retounen nan pi bon pwodiktif possible. Nan New York, yon syon rich ki vini nan laj ta ka gen yon bilding apatman tout oswa koleksyon atizay ra mete nan konfyans. Frè pou sèvis esoterik plis sa yo ta ka yon ti jan pi wo depi yo enplike plis entèraksyon jou-a-jou. Ou ta ka tou anboche konpayi jesyon espesyalite lajan pou kontra a jesyon envestisman, tankou sa yo ki espesyalize nan valè envesti.
Sèvis jesyon envèstisman ki ofri pa depatman konfyans bank yo souvan trè konsèvatif konpare ak yon aranjman jesyon tipik sou yon kont regilye Brokerage paske konseye yo ap aji kòm fiduciaries. Se poutèt sa, yo dwe konfòme yo avèk sa yo rele "Prudent Man Rule la", ki soti nan yon ka prèske 200 ane fin vye granmoun nan Massachusetts li te ye tankou Harvard College v. Armory . Sa a desizyon egzije pou administratè yo, "yo obsève ki jan moun nan pridans, diskresyon, ak entèlijans jere pwòp zafè yo, pa pou espekilasyon, men an konsiderasyon dispozisyon pèmanan nan fon yo, konsidere revni pwobab la, osi byen ke sekirite pwobab la nan kapital la yo dwe envesti. " Bay konbyen diskresyon yon jij ta gen si benefisyè yo ankòz yo pou pèt yo, kèk administratè antrepriz yo vle fè envèstisman ki riske ki vin fèmen nan liy lan lè fè fas ak byen ki te fèt nan konfyans. Li twòp responsablite.
Kòman pou anboche yon depatman Bank Trust
Si ou enterese nan aprann plis sou prix de yon espesifik depatman konfyans bank, ou bezwen pou kontakte enstitisyon an epi mande pou orè frè yo. Jou sa yo, pi ka jwenn sou entènèt la. Lè l sèvi avèk li, ou ta dwe kapab jwenn yon lide ki graj sou ki kantite lajan ou ta bezwen nan konfyans yo fè yon pri enstitisyon an patikilye efikas.
Pou moun nan ou ki mete yon fon konfyans ak bezwen èd n ap deside ki konpayi fon konfyans nan anboche, Li twa kesyon yo mande lè w ap chwazi yon fideur pou Fon Trust ou .