Poukisa Gen kèk Retrè IRA ki ka sijè a taks
Retrè soti nan IRA tradisyonèl yo papye ekri kòm revni regilye ak pousantaj taks yo ki baze sou bracket taks ou pou ane a nan kote ou fè retrè a.
Roth IRA yo, nan lòt men an, pa ofri dediksyon taks sou kontribisyon kòm kontribisyon nan kont lan dwe apre-taks. Men, an echanj, Roth IRA kont mèt yo pa sèlman ofri menm kwasans taks la difere sou byen yo, men tou distribisyon taks-gratis ak retrè. Men ki jan Roth IRA anile travay.
Taks-gratis Distribisyon ki kalifye Roth IRA remèt
Bay ou te rive nan omwen laj 59½ epi ou te gen kont ou Roth IRA ouvè pou omwen senk ane, tout Roth IRA ou retrè se taks gratis . An reyalite, li pral konsidere kòm yon distribisyon ki kalifye. Menm si konbinezon kritè sa yo se petèt pi komen pou pran yon distribisyon ki kalifye nan yon IRA Roth, gen plizyè lòt senaryo kote retrè yo konsidere kòm kalifye epi, kidonk, yo san taks si ou pa laj 59½ epi rankontre senk ane egzijans:
- Si ou enfim
- Si ou retrè a peye soti nan benefisyè ou oswa nan byen imobilye ou apre lanmò ou
- Si retrè a satisfè IRS "premye kay" kondisyon yo (jiska yon maksimòm $ 10,000 pou tout lavi)
- Si se retrè a itilize pou peye pou depans medikal ki pa ranbouse oswa asirans sante pandan y ap pap travay.
- Si distribisyon an fèt nan peman egal-ego peryodik (gade Règleman IRS 72 (t)).
Sa yo taks sou revni gratis nan retrèt la se pami benefis yo pi gwo nan yon IRA Roth, men kontrèman ak IRAs tradisyonèl yo, ou pa bezwen rete tann jiskaske retrèt ou retire sanksyon ou ak taks gratis.
Taks-gratis retounen nan baz Roth IRA Retire
Depi pa gen okenn Roth IRA kontribisyon se franchiz taks tout tan tankou yon tradisyonèl IRA, ki pi Roth IRA retrè pa pral papye ekri. Pa gen okenn taks sou nenpòt ki retrè IRA Roth si kantite lajan total ou retire se mwens pase kantite lajan ou te deja kontribye pa gen pwoblèm laj ou. Pou egzanp, si pandan plizyè ane kontribisyon anyèl ou a total $ 20,000 epi ou imedyatman retire $ 5,000, pa youn nan retrè ou yo pral peye taks sou jan li konsidere kòm yon retou nan kontribisyon orijinal ou. Nan jagon taks, se yon retrè nan kontribisyon anvan konsidere kòm yon retounen nan baz.
Sa te di, gen yon senaryo kèk nan ki ou ka evalye yon taks distribisyon byen bonè kòm yon penalite sou yon retrè IRA Roth.
Penalize Roth IRA remèt
Sèvi ak egzanp senaryo a menm jan anwo a, si ou ta dwe retire plis pase $ 20,000 ou te deja kontribye nan Roth IRA ou, sa vle di ou te tou retire salè anvan yo rive nan laj 59½, yon pati nan retrè ou ta dwe sijè a taks ak yon 10% taks pou distribisyon byen bonè.
Menm bagay la tou ta ka di pou nenpòt retrè IRA Roth pi wo a baz ou a (kontribisyon) nan premye senk ane yo kontribye nan kont lan. Règleman sa a se idantifye li kòm règ senk ane. Rè senk ane a se pa menm jan ou ta ka panse, depi satisfè règ senk ane a ka aktyèlman pran mwens pase senk ane, selon definisyon an IRS '. Pou fè zafè pi konplike, byen konvèsyon Roth IRA swiv pwòp delè separe pou règ senk ane an.
Si Roth IRA lajan yo te ajoute atravè yon konvèsyon Roth IRA , lajan sa yo espesyalman dwe satisfè règ senk ane yo. Kòm sa yo, si ou konvèti yon IRA Roth ak Lè sa a, pran kèk nan lajan sa yo konvèti ane kap vini an, retrè ou ta dwe taksab.
10% Early Distribisyon Sanksyon an
Anplis de sa nan taks sou revni regilye a, yon penalite distribisyon 10% bonè evalye sou distribisyon ke yo te fè si moun ki gen kont lan pa poko rive laj 59½.
Sepandan, 10% bonè penalite distribisyon an pral sèlman evalye sou retrè ki peye taks sou yo. Kòm sa yo, nenpòt ki retrè ki se retounen nan baz yo pa sijè a penalite a distribisyon bonè, menm si kontribyab la se anba 59½.
Si ou gen kesyon sou retrè IRA tradisyonèl yo, asire ou tcheke atik sa a sou retrè IRA regilye yo .