Règleman pou jwenn lajan ou soti nan yon 401 (k), IRA oswa lòt plan retrèt
Konbyen ou retire oswa pran soti okòmansman? Ki pousantaj nan retrè sou tan ki san danje ase ke ou pa pral survivre ekonomi ou, men sibstansyèl ase ke ou jwi ekonomi lavi ou olye pou yo kriz li?
Epitou, konsidere sa a: Plan pou ekonomi pou retrèt ou pa nesesèman fini yon fwa ou kòmanse pran retrèt ou. Lajan sa a toujou gen yon chans pou ou grandi menm jan ou kòmanse retire lajan pou ede peye pou depans k ap viv ou yo. Men, pousantaj la nan ki li ap grandi refize jan ou pran lajan. Balanse yon pousantaj retrè ak yon to kwasans se yon pati nan syans ak atizay nan envesti pou revni.
Yon pousantaj Safe nan 401 (k) Retrè
Anpil konseye finansye ta rekòmande "règ la 4%" kòm yon règ debaz yo kòmanse ak lè evalye konbyen lajan ou ka pran soti nan kont pou retrèt ou san ou pa bezwen pè nan ekonomize ekonomi ou. Sa se, ou ka retire 4% chak ane epi kenbe sekirite finansye. Yon etid pi popilè nan ane 1990 yo pa Bill Bengen te montre kouman yon pousantaj retrè 4% sou 30 ane te gen chans yo pi byen pou siksè menm jan li ajiste pou enflasyon. Men, anpil varyab te ka fè pousantaj règ sa a-of-thumb twò konsèvatif oswa twò riske.
Gen moun ki ta di ou ke yon pousantaj retrè 7% se relativman an sekirite, lòt moun di sekirite reyalis se pi pre 2%, espesyalman nan premye ane a oswa konsa. Tankou anpil solisyon finansye, repons lan depann sou ou. Ekspektasyon lavi ou, pèfòmans envestisman ou yo, konbyen ou bezwen pou satisfè depans, konjwen ou, Sekirite Sosyal , yon dezyèm travay, ak sou sa.
Pou dedomajman pou konparezon a, wè ki sa yon pousantaj retrè 4% ta kantite lajan ak ekonomi ou, ak ajiste soti nan la. Ou ka kouri kalkil pwòp pou pran retrèt ou pou w ka resevwa yon sans de sa w ap bezwen ak sa ou ta ka konte sou. Gen anpil kalkilatris reyèlman itil pou pran retrèt sou entènèt la. Men, menm jan ou tou pre pou pran retrèt, li nan yon bon lide yo ka resevwa konsèy ki sòti nan yon pwofesyonèl san patipri pwofesyonèl.
Envestisman nan peryòd retrè retrèt ou
Li se yon estrateji komen pou asiyen plis de yon dosye pou envèstisman fiks revni pandan ou toupre retrèt la. Revni fiks ka yon parye pi an sekirite, wi, men li ka ede tou chanje dosye ou nan yon plas kote li pwodwi revni olye ke re-envesti kwasans. Revni envèstisman jenere dividann oswa enterè, pa sèlman obligasyon, men aksyon, byen imobilye , ak lòt kalite byen peye swa revni fiks oswa varyab . Idealman, ou ta ka itilize revni sa a pou kouvri depans k ap viv san manyen direktè a oswa kantite lajan envestisman inisyal la.
Pwoblèm lan se, jou sa yo li difisil jwenn nenpòt sede sou envèstisman ou san ou pa pran sou yon anpil nan risk. Menm si ou vle aksepte kèk risk, règleman an se pa gwo. Sòf si kont ou an gen yon balans gwo, ou ka pa ka viv sou 4% chak ane.
Envestisè Anpil k ap chèche yon ogmantasyon sede ti tay ap eseye yon estrateji nechèl ak CD, oswa kout ak medyòm-tèm obligasyon. Nan yon anviwonman ki ba ak kowonpi enterè-pousantaj anviwònman vle sede ki pi wo a yo te jwenn. Lyezon ki long yo gen pi gwo pousantaj enterè pase lyezon ki pi kout, men si ou fèmen nan lajan ou sou yon peryòd tan, ou kouri risk ki genyen nan manke soti sou pi bon ki bay envèstisman yo ta dwe to enterè monte. Yon estrateji nechèl eseye jwenn melanj lajan likid sikile nan kout tèm envèstisman, ak pwodiksyon an pi wo yo ofri nan envestisman ki dire lontan. Olye pou yo achte yon sèl senk ane kosyon ki peye 3%, ou ta achte senk obligasyon ki gen matirite nan to diferan sou senk ane kap vini yo. Envestisman ki pi kout yo pral peye mwens, tan ki pi long la pral peye plis. Gaye lajan ou atravè yon varyete de matirite ka ede w jwenn yon retounen desan san yo pa bay moute lajan likid sikile ou (nan lòt mo, yon fason yo ka resevwa men ou sou lajan kach la ou ta bezwen li).
Avèk obligasyon lèt chak ane, ou gen opòtinite pou re-envesti (e nou tout gen espwa ke pousantaj yo pral pi bon lè sa a).
Ki kont pou pran retrèt ou retire an premye?
Lòt konsiderasyon an se ki kont pou trase soti nan premye. Men, ki jan fè sa nan fason ki pi taks-efikas depann sou sitiyasyon endividyèl ou. Ou ka kòmanse retire lajan ki sòti nan yon kont pou pran retrèt san penalite apre laj 59 1/2, men ou pa bezwen kòmanse pran obligasyon minimòm distribisyon soti nan kont-depans pou pran retrèt taks jouk laj 70 1/2. Yon IRA Roth travay yon fason diferan. Pa gen okenn distribisyon minimòm egzije , kidonk kite lajan yo grandi taks gratis pou osi lontan ke ou ta renmen.
Men, gen kèk ka kote ou vle estrateji retrè ou pou diminye bòdwo taks anyèl ou. Paske retrè ki sòti nan yon IRA Roth yo pa peye taks gratis nan retrèt, ou ka vle pran kèk lajan nan fon sa olye pou yo yon lòt. Si ou gen yon konbinezon de kont envestisman , pale ak yon konseye finansye oswa espesyalis ak administratè plan ou a pou wè si gen yon estrateji ki fè sans pou ou. Ou ka konsidere tou konvèti nan yon IRA Roth anvan oswa pandan retrèt la. Ankò, yon pwofesyonèl finansye ka montre si wi ou non sa a fè sans depann sou bezwen ou ak objektif.
Kisa k ap pase nan rès ekonomize 401 (k)?
Si ou pa kouvri lajan ou oswa, senaryo pi move ka-a, ou pa kapab retire fon retrèt ou anvan ou mouri, lajan an pral pase sou benefisyè yo ou te rele lè ou louvri kont yo. Se poutèt sa se yon bon ide pou tcheke benefisyè yo peryodik, oswa apre yon chanjman lavi tankou maryaj, nesans yon timoun, divòs, elatriye Benefisyè ou yo ap peye taks sou revni sou sa yo retrè.
Limit responsabilite nou: Se kontni an sou sit sa a bay pou rezon enfòmasyon ak diskisyon sèlman, ak pa ta dwe misconstrued kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.