Ki jan Règ la 4% Èske (epi yo pa) Aplike nan retrete Jodi a
Ann pran yon gade nan kèk nan panse aktyèl la sou pousantaj retrè san danje retrèt kont.
Pousantaj retrè sekirite: plis pase yon règ nan gwo pous?
Kòm Michael Kitces te pataje ak kominote a konseye finansye nan rezoud paradoks la - Èske to a retrè sekirite pafwa twò bon? (Me, 2008), yon senaryo nan ki de marye ak pòtfolyo ki idantik pran retrèt yon ane apa ka mennen nan rezilta etone ak yon ti jan lojik depann sou sa k ap pase nan mache a ane respektif koup yo pran retrèt ou. Si mache a te ogmante oswa diminye anpil pandan ane a lè yon sèl koup retire, men lòt la pa gen, yo pral chak koup ap konseye nan kantite lajan san jistis diferan retrè san danje sou rès la nan lavi yo ki baze sou règ la 4% entwodwi pa Bengen, menm si comparativement, kantite lajan yo retrete konseye yo kontradiktwa. Sa rive malgre gen menm dosye a kòmanse.
Anba 4% règ la, sèlman distribisyon an nan dat pou pran retrèt yo ak valè kont koup la a nan moman retrèt la dikte diferans lan dramatik nan estanda sijere yo dirab nan k ap viv. Ki pa gen okenn lòt konsiderasyon yo te fè, règ la 4% sèlman senpleman pa bay yon repons difisil e vit gen yon nivo dirab nan revni retrèt.
Li se men yon pwen depa. Konsidere yon koup, pou egzanp, ki pran retrèt jis anvan mache a lous nan kriz la finansye 2008 . Selon 4% règ la, yo ta dwe rezonab kapab retire menm kantite lajan yo te retire ane anvan an, ajiste pou enflasyon. Men, se ke kantite lajan retrè toujou dirab apre frape nan dosye yo te pran an 2008? Kesyon an se tou senpleman pa reponn pa règ la 4% pou kont li.
Se konsa, ki sa ki yon salè Retrè Safe Retire?
Pa gen sèten solisyon san risk pou yon retrè sekirite ki egziste. Chak sijesyon gen swa risk pou ou depanse twòp twò vit epi kouri soti oswa ke ou depanse twò piti epi, an reta nan lavi, vin wont ou pa t 'depanse plis pi bonè sou pandan pou pran retrèt. Yon sijesyon altènatif se sèvi ak règ 4% kòm yon pwen depa, ke yo te bliye kèk faktè kle ki ka gide ou depanse plis oswa mwens nan nenpòt ki bay ane pandan kou a nan retrèt ou, tankou sa ki annapre yo:
- Sante ou ka diminye pandan w ap vin pi gran. Konsidere depanse plis nan kòmansman an nan retrèt sou atik tankou vwayaj ak vakans ak konesans la ke bidjè vwayaj ou bonè nan pou pran retrèt ka trè byen bezwen yo dwe reallocated nan bidjè swen sante ou pita nan pou pran retrèt.
- Mache a ka pran yon bès grav yon ti tan apre ou fin pran retrèt ou. Si sa rive ou menm jan li te fè retrete jis anvan 2008, konsidere ratcheting tounen depans nan ane yo byen bonè bay envèstisman ou yon chans tounen olye ke reyalize pèt ou pa vann nan yon pwen ki ba relatif.
- Ou ka survivre esperans viv ou. Jodi a, retrete anpil ap viv byen nan nineties yo ak lòt moun yo dwe pran sou depans lan plis nan lavi ki pi long ansanm ak lòt asasen bidjè tankou swen alontèm. Yo nan lòd yo bòdi risk pou yo abòde byen ou, konsidere konbatr posibilite a pa achte nan yon anwite imedyat oswa yon anwite lonjevite asire ke ou yo kouvri. Long asirans pou swen medikal se tou vo konsidere.
Retrè Retrè Peman yo pa yon bagay asirans
Menm ak enfòmasyon sa a limite, ou ka gen anpil chans wè poukisa li nan nòmalman enposib bay gidans egzak nan ki kantite ou kapab peye depanse nan yon ane yo bay pandan lè yon moun retrete.
Gen tou senpleman twò anpil varyab sèks. Men, kòm moun anvi senplifikasyon soti nan konsèp la de pli zan pli konplike nan pou pran retrèt, règleman nan gwo pous kapab itil. Pèsonèlman, mwen pral fè efò yo kòmanse nan 4% yon sèl jou a, konnen gen yon pakèt moun sou varyab, anpil nan yo ki mwen pa ka kontwole, ki ka chanje rapò ultim depans mwen an de ane a ane. Reevaluant dosye mwen an ak bidjè pral senpleman fè pati ekwasyon an chak ane.
Liy anba a
Detèmine yon revni san danje pou retrèt ki baze sou valè pòtfolyo ou se jis pa senp tankou yon retrè pousantaj. Men, siveyans la fèmen nan dosye ou ak depans, petèt ak yon konseye finansye konseye nan bò kote ou, ka ba ou konfyans nan depanse alèz sou atik yo ou vrèman vle ak distribisyon an ki fè sans bay objektif jeneral ou pou pran retrèt ou. Petèt estrateji planifikasyon revni planifikasyon ki pi enpòtan pou pran retrèt la se pou kreye yon plan anvan ou kòmanse frapan nan envèstisman retrèt ou yo.