Deside si yon Sètifika depo oswa mache lajan se pi bon pou ou
Tou depan de sou kondisyon yo sou mache ak inik ou, sikonstans pèsonèl, resous, ak preferans pòtfolyo envestisman ou, swa, oswa tou de, ka satisfè bezwen ou yo lè ou ap chèche pou yon kote yo resevwa yon kouran relativman an sekirite nan revni pasif, men se pa vle yo plonje nan sekirite tankou obligasyon taks gratis-minisipalite oswa lyezon antrepriz .
Nan atik sa a, mwen vle pran kèk tan nan mache ou atravè Basics yo nan envesti nan tou de mache lajan ak sètifika depo, en bagay ou ta ka vle konsidere ak konparan yo, kidonk, ou gen yon pi bon lide sou sa ki fè yo diferan. Se espwa mwen ke lè ou fini li, ou pral santi w pi alèz lè, nan kèk pwen nan lavni an, ou deside ajoute youn oswa toude nan envèstisman sa yo nan fèy balans pèsonèl ou; ke ou jwenn tèt ou ame ak konesans ki ka ede pwoteje ou soti nan fè erè oswa bite nan yon sitiyasyon ou ta gen olye evite.
Yon Rezime Debaz nan sètifika depo
Yon sètifika depo, ke yo rele tou yon CD pou kout, se yon kalite espesyal nan enstriman dèt ki soti nan bank yo ak lòt enstitisyon finansye ki kalifye nan ekonomizeur ki vle envesti ekonomi yo ak touche revni enterè. Bank la pran lajan an pou yon tan long pre-detèmine, souvan envestisè rekonpanse ak pi wo rendement pi long la yo mare lajan yo (menm si sa a ka varye ak fòm nan koub la sede) ak pwomès yo peye li sou matirite.
Pou FDIC bank asirans, pwomès bank la a retounen lajan an mare nan sètifika depo garanti gouvènman an moute nan limit FDIC yo konsa menm si bank la efondre, mèt kay la nan CD a ta dwe toujou jwenn li oswa lajan li retounen.
An efè, lè ou achte yon sètifika depo, ou se prete lajan nan bank la. Bank la vire otou epi fè prè pou prete, génération yon gaye ant enterè a li peye ou ak enterè ki pi wo li akizasyon prete. Fè kòrèkteman, tout moun genyen. Li se yon ka kapitalis fè sa kapitalis fè pi byen: Asiyen risk, resous, ak rekonpans nan pati yo ki vle pote l 'pou pi bon rezilta nan tout sistèm lan. Ou pa bezwen enkyete sou siveyans risk kredi nan potansyèl prete, efektivman tretans souscription la nan prè labank nan bank lan, ak mèt pwopriyete yo nan bank la jenere yon pwofi, anpil nan yo ki distribye kòm yon dividann lajan kach.
Lè ou achte yon sètifika depo, se lajan ou pran nan kont ou (oswa ou yon jan kanmenm delivre lajan yo, tankou ekri yon chèk oswa kouran fil elektrik nan enstitisyon finansye a). Nan jou ale pa, yo te ba ou yon sètifika fizik kenbe jiska matirite, men nan tan modèn, li nan sitou elektwonik; figi sou yon ekran òdinatè oswa enprime.
Ou deside konbyen tan ou vle mare lajan ou yo ak resevwa to enterè a ke yo site pou sa dire de CD. Tou depan de ki kalite sètifika depo ou ap achte, ak tèm yo, revni enterè ou touche ap swa distribiye ba ou chak mwa, chak trimès, oswa anyèl baz, oswa li pral ajoute tounen nan valè a nan sètifika depo, ki pèmèt ou fè reklamasyon li nan matirite.
Nan dènye ane yo, li te vin komen pou kay la Brokerage pi gwo yo ki pèmèt kliyan yo achte sètifika depo nan Brokerage yo ak kont pou pran retrèt, tankou yon IRA Roth oswa Rollover IRA . Li ka avantaje paske ou ka kenbe sètifika depo, ki te pibliye pa enstitisyon diferan anpil, sou tan nan yon dosye nechèl tout nan yon sèl kote, pratik, toujou jwi pwoteksyon FDIC.
Li se gwo pou envestisè rich ki ta otreman frape limit FDIC yo. (Yon lòt altènatif, si ou ta pito achte sètifika ou nan depo nan yon enstitisyon sèl, se sèvi ak peyab sou kont lanmò efektivman ogmante pwoteksyon limit FDIC ou a, menm si ki vini ak enkonvenyans pwòp li yo .)
Sètifika depo ki vo $ 100,000 oswa plis yo rele "CD Jumbo" ak tipikman lòd pi gwo pousantaj enterè yo.
Nan kèk ka, ou ka itilize yon sètifika depo pou kreye yon liy sekirite nan kredi, bank la kenbe CD a kòm yon fòm kolateral. Li kapab yon fason sòt de gen gato ou ak manje l ', tou; bay tèt ou ogmante aksè a likidite potansyèl jan ou touche revni enterè.
Si ou bezwen aksè a lajan ou te mare nan sètifika ou nan depo pi bonè pase dat la matirite, ki jan ou ale sou jwenn li depann sou enstitisyon an ak CD a espesifik ou akeri. Pifò bank tradisyonèl yo ap achte li pou ou an echanj pou yon pousantaj enterè pousantaj, tankou bay moute sis mwa 'nan revni enterè. Koutye-te fè kòmès sètifika depo, nan lòt men an, yo dwe ki nan lis analogue nan fason yo bon yo vann ant envestisè yo. Ou pral oblije rete tann pou yon moun fè yon òf sou li, epi li ta ka mwens pase valè ki akimile nan sètifika depo.
Yon Rezime Debaz nan Mache Lajan
Lè envestisè pale sou mache lajan, yo souvan pa reyalize gen reyèlman de diferan kalite envèstisman mache lajan. Sa yo ka parèt menm jan, men estriktirèl ak nan yon pèspektiv risk, yo trè, trè diferan.
Kont Market Lajan - Sa yo se espesyal FDIC ekonomize pwodwi ekonomi yo ofri nan bank. Yo gen tandans peye pi gwo pousantaj enterè pase kont epay regilye, men gen dwa retrè limite, tankou enpoze yon limit sou kantite chèk ki ka ekri kont kont lan pandan yon peryòd sis mwa san yo pa peye frè yo. Pou aprann plis sou yo, li Ki sa ki Lajan Market Kont? .
Lajan Fon Lajan - Epitou li te ye kòm lajan mache lajan mityèl , sa yo pa asirans pa FDIC a men, olye de sa, yo se lajan mityèl ki kenbe envèstisman tankou bòdwo Trezò ak sètifika depo. Lajan mache lajan yo fèt pou kenbe yon valè de $ 1 pou chak pataje nan tout fwa, men lè yo fail fè sa, li se ke yo rekonèt kòm " kraze Buck la " epi li ka lakòz yon kouri sou fon an. (Si ou envesti nan yon 401 (k) plan nan travay, ou ka rankontre yon bagay li te ye tankou yon fon valè ki estab . Anpil fwa, sa yo gade ak aji tankou lajan mache lajan men yo, olye, retounen te apiye nan yon kontra ak yon asirans konpayi, ki bay yon garanti nan yon pousantaj konpwomi bay oswa ranje pousantaj konpoze.) Ou ka jwenn lajan mache lajan pwepare nan taks pi bon ou ak sitiyasyon revni. Pa egzanp, si ou se yon moun k ap viv nan New York tou, pandan peryòd nòmal oswa gwo pousantaj enterè, jwenn yon fon mache lajan ki espesyalize nan lyen ki pa gen taks nan vil Nouyòk ak sekirite yo ka vle di kenbe anpil lajan an plis nan pòch ou pase konpetisyon pwodwi, ki gen ladan kont mache lajan ak sètifika depo, menm si lèt la parèt yo ofri pi gwo pwodiksyon nan premye gade. Natirèlman, sa a pa gen pwoblèm si ou ap envesti nan yon plan pou pran retrèt taks oswa difere taks.
Konpare Sètifika Depo ak Lajan Mache
Yon bagay kèk vini nan lide lè w ap panse sou ki kalite envestisman se pi bon:
- Avèk yon sètifika depo, ou ka kalkile salè ou prevwa nan kòmansman envestisman an. Ou konnen to enterè ou. Ou konnen bracket taks ou. Li pa posib ak kont mache lajan oswa lajan mache lajan paske to enterè a ap varye sou tan epi yo pa fèmen nan chemen an li se ak yon sètifika depo.
- Sètifika depo yo se FDIC asirans pou jiska $ 250,000.
- Sètifika depo yo se yon solisyon ideyal pou granmoun aje yo tou pre nan fen esperans lavi yo ki vle konsantre plis sou yon manda prezèvasyon kapital - kenbe sa yo gen olye ke mangonmen sou k ap grandi fon yo - pou rès la nan lavi yo.
- Avèk yon sètifika depo, chwazi pou yon matirite ki pi long enplike nan yon sèten degre opòtinite pri risk. Pi long la ou fèmen lwen lajan ou, chans a li se ou pral resevwa yon to enterè ki pi wo. Li ka gwo, sitou si pousantaj imedyatman n bès jan ou mare nan peman yo pi rich. Nan lòt men an, ou pa gen aksè fasil a lajan ou pou yon tan pi long nan tan, diminye fleksibilite ou. Nan contrast, sòf si gen yon kriz lajan likid sikile oswa katastwòf fon-espesifik, chans yo se bon mache lajan ou yo pral disponib pou ou ak anpil mwens konplikasyon ak meli melo; yon apèl nan telefòn, chèk ekri, oswa klike sou sourit lwen ke yo te deplase tout kote ou vle lajan an ale.
- Avèk mache lajan, pousantaj enterè a se pwopòsyonèl dirèkteman nan nivo envestisè a nan depoze byen, pa matirite kòm se ka a ak sètifika depo. Kòm yon rezilta, mache lajan yo disproporsyonelman benefisye envestisè rich.
Vèdik la? Malgre ke tou de sètifika nan depo ak mache lajan yo itil, pou moun ki bezwen aksè nan kapital yo ak / oswa yo gen pi wo balans lajan kach, mache lajan yo souvan chwa siperyè a. Pou moun ki vle matirite tan nan evènman sèten oswa benefisye de yon volonte fèmen ekonomi pou yon peryòd tan ki long, sètifika depo yo souvan pi bon seleksyon an pòtfolyo. Sitiyasyon inik ou yo pral varye, epi ou ka vle diskite sou opsyon ou a ak yon konseye envestisman oswa lòt pwofesyonèl ki kalifye, men tout lòt moun egal, règleman sa yo jeneral yo ta dwe bay yon fondasyon ki satisfe pou desizyon.