Dènye minit taks Savings Ide yo bay Ekonomi Retrèt ou a yon Nudge
Pa gen moun ki renmen peye nenpòt ki plis taks sou Tonton Sam pase se absoliman nesesè. Erezman, kòd taks IRS la bay benefis taks sèten pou patisipasyon nan divès kalite kont epay pou retrèt pou ede diminye taks nou yo. Men, kòm nan fen ane a apwoche opsyon rediksyon taks nou pou ane a taks 2015 vin yon ti kras plis limite.
Men kèk minit dènye minit ki ka ede diminye taks ou kounye a (oswa pita) pandan y ap ramping ekonomi ou pou pran retrèt ou:
Fè kontribisyon dènye minit nan yon plan 401 (k) oswa 403 (b) pou retrèt. Yon metòd pou diminye taks sou revni pandan y ap ekonomize pou pran retrèt se ogmante kontribisyon pre-taks nan yon 401 (k) oswa 403 (b) plan si ou pa kouvri pa youn nan sa yo plan retrèt nan travay. Limit IRS pou 401 (k) ak 403 (b) plan se $ 18,000 nan 2015 ($ 24,000 pou laj 50 an oswa pi gran) ak limit sa a pa enkli nenpòt kontribisyon matche . Si ou pa kapab kontribye jiska kantite maksimòm ane sa a, omwen asire w ke ou ap resevwa matche patwon an plen si se yon sèl bay. Kontakte depatman resous imen ou yo wè ki jan ou ka mete plis lajan nan fen ane.
Kontribye nan yon Kont Retrèt Endividyèl (IRA). Yon lòt estrateji rediksyon taks komen ki ka itilize pou pran retrèt se fè yon kontribisyon franchiz nan yon IRA . Limit nan kontribisyon an se 100% konpansasyon jiska $ 5,500 ($ 6,500 si ou se 50 oswa plis) oswa ou peye taks sou revni ou pou ane a si konpansasyon ou an mwens pase limit sa yo.
Kenbe nan tèt ou ke si ou deja patisipe nan yon plan retrèt nan patwon ou, kapasite nan dedwi sa yo kontribisyon limite ki baze sou revni ou. Pou ane fiskal 2015 la, kapasite pou fè franchiz IRA kontribisyon yo pa yon opsyon si ou se yon sèl filer ak modifye revni brit ajiste (MAGI) nan $ 71,000 oswa plis ($ 118,000 pou marye marye pote ansanm).
Si ou marye ranpli ansanm ak yon mari oswa madanm ki kouvri pa yon plan men ou pa, ou ka tou fè franchiz kontribisyon IRA si MAGI a se anba a $ 193,000.
Pran avantaj sou lòt opsyon ekonomi retrèt si ou se travayè endepandan. Opòtinite adisyonèl yo mete sou kote pou retrèt byen nan kont taks-avantaj yo egziste pou antreprenè ak travayè endepandan. SEP IRA , IRA senp , ak Solo 401 (k) s yo se opsyon ekonomik pou pran retrèt popilè pou travayè endepandan yo. IRAs senp yo dwe konfigirasyon anvan dat limit 1 oktòb la, epi yo dwe kreye 401 plan kolo 401 (k) 31 desanm. Sepandan, SEP-IRA yo kapab etabli jiskaske 15 avril ane annapre a (15 oktòb si ou ranpli yon ekstansyon.
Planifikasyon taks sou fen ane pou fen pou endependan ak moun kap travay endepandan
Kont Roth ka ede diminye taks sou revni lavni ou yo. Si patwon ou ofri yon Roth 401 (k) oswa Roth 403 (b) opsyon ou ka vle konsidere fè kontribisyon yo nan kont sa yo si ou pa bezwen yon dediksyon taks aktyèl ane. Kontribisyon anvan taks sou yon plan retrèt patwone patwone oswa yon franchiz IRA ka mwens avantaje si ou nan yon bracket taks pi ba, yo pa nan pik ou touche ane, oswa si ou prevwa ke yo te nan yon bracket taks sou pi wo nan lavni.
Nan sitiyasyon sa yo, li ka fè plis sans pou kontribiye pou yon kont Roth pou pran avantaj sou kwasans salè taks gratis. Sonje ke Roth IRA yo gen limit revni diferan pase IRA yo franchiz men kantite lajan kontribisyon an se menm bagay la.
Limit kontribisyon Rota IRA pou 2015
Si ou toujou ap eseye deside ki kalite IRA fè sans ki pi pou ou asire w ke ou tcheke sa a itil tradisyonèl vs Roth IRA gid.
Konsidere mete sou kote lajan nan yon Kont Depatman Sante (HSA). Si ou enskri nan yon Plan Sante Dediktib Segondè, HSAs se yon taks-avantaj, fason pou ede peye pou lavni sante ki gen rapò ak depans ak benefis taks imedya. HSAs tou fè yon ekselan estrateji ekonomi dènye minit ede diminye taks sou revni ou. Nan 2015 limit kontribisyon HSA yo se $ 3,350 pou pwoteksyon endividyèl ak $ 6,650 pou asirans fanmi an.
Si ou gen laj 55 an oswa plis, gen yon lòt $ 1,000 kontribisyon trape jiskaske elijibilite Medicare kòmanse nan 65.
Kont epay Sante yo inik nan yo ofri ekzanpsyon taks sou trip. Lajan ou mete nan HSAs diminye revni taksab ou ye kounye a, ap grandi taks-difere, ak soti nan kont ou san taks sou toutotan ou itilize li pou depans ki asosye avèk sante. HSA yo souvan konsidere kòm yon veyikil ekonomi pou pran retrèt enpòtan paske pa gen okenn penalite pou itilize kont sa yo pou depans ki pa medikal anlè ou rive nan laj 65 an. (Retrè ki pa kalifye apre laj 65 an papye taks sou pousantaj taks sou revni òdinè.)
Kontribisyon HSA yo ka toujou fèt jouk 15 avril 2016, pou ane fiskal 2015 la. Konvenyans ak senplisite pou fè kontribisyon nan dediksyon pewòl otomatik yo se yon karakteristik ki fè apèl kont HSAs. Sepandan, anpil patisipan HSA yo pa konnen nan tan an plis pèmèt yo fè kontribisyon pou ane a taks 2015 deyò nan dediksyon regilye pewòl. Ou gen jiskaske delè taks la ranpli (ki pa enkli nenpòt ekstansyon) pou fè kontribisyon siplemantè pou HSA ou si ou pa t 'deja max kontribisyon ou nan dediksyon pewòl yo nan 31 desanm. Pou ou kapab pran avantaj de opòtinite ekonomize taks sa a, ou ta bezwen fè kontribisyon dirèk nan yon kont HSA pa dirèkteman ekri yon chèk oswa mete kanpe transfè otomatik nan kont labank ou.
Yon benefis adisyonèl nan dediksyon taks la pou kontribisyon HSA se ke ou pa bezwen detaye dediksyon pou reklame dediksyon an. Pou rezon taks, kontribisyon HSA yo konsidere kòm yon dediksyon liy ki pi wo a. Sa vle di yo ka ede diminye revni ajiste ou (AGI) epi ou ka ede ou kalifye pou dediksyon taks ak lòt kredi ki revni depandan.
Si ou se sante oswa ou pa bezwen aksè a fon HSA ou pa gen okenn "sèvi ak li oswa pèdi li" pwovizyon kòm se ka a pou kont depans fleksib (FSA). Kòm yon rezilta, ou ka kontinye kite HSA lajan nan kont ou epi kite balans ou grandi nan ane retrèt ou. Kont epay Sante yo tou bay opsyon envestisman divèsifye atravè divès kalite fon mityèl ki ofri potansyèl kwasans alontèm.
Kontrèman ak kontribisyon nan yon IRA, kont epay sante yo pa gen limit revni. Jis dwe konnen ke ou dwe kouvri pa yon plan asirans sante wo-franchiz ak yon kont epay sante ki tache ak li pandan ane fiskal 2015 la. Dat limit pou fè kontribisyon HSA yo se avril 15 menm si ou ranpli yon ekstansyon.
Estime ekonomi taks ou yo. Si ou se kirye yo wè taks ou estime pou ane a taks 2015 ou pa bezwen tann jiskaske ou te ranpli taks ou retounen. Sa a kalkilatris ekonomi pre-taks ka itilize pou estime enplikasyon taks sou kontribisyon adisyonèl nan yon plan retrèt patwone patwone, IRA ki franchiz, plan endepandan, oswa HSAs.