Règ la de ane ki fè SIMPLE IRA Rollovers pa konsa pou sa senp
Si ou vle woule sou byen ou nan yon IRA patwon ansyen anplwayè a, oswa Ekonomi Plan Matching Enspektif pou Anplwaye yo, pwosesis la ka egalman dwat. Men, kòm yon pati nan pwosesis la woulib, ou pral mande yon lòt kesyon ou pa ta mande si ou te woule sou 401 (k) byen: depi konbyen tan ou te patisipe nan IRA a senp?
Ki jan yo anile SIMPLE IRA byen
Tankou yon plan 401 (k) , lè ou kite yon anplwayè ak ki moun ou te patisipe nan yon IRA senp, ou gen yon opsyon kèk pou moun ki byen. Fon ki sòti nan yon IRA SIMPLE ka woule sou nan yon lòt IRA SIMPLE, yon IRA, oswa yon lòt plan patwon-kalifye ki patwone tankou yon 401 (k). Men, tankou yon 401 (k), ou oblije asire ke ou swiv pwosesis la woulman preskri pou anime a yo nan lòd pou fè pou evite taks oswa penalite sou transfè a avantaj.
Pati ki pi enpòtan nan pwosesis la se asire ke yon chèk pou total la oswa nenpòt ki pati nan sa yo plan pou pran retrèt ou pa ekri sou ou, ki nan pi bon pral deklanche yon taks sou 20% ak nan pi move yo pral lakòz taks sou revni akòz ak yon penalite distribisyon byen bonè.
Olye de sa, ou pral vle patisipe pou yon transfè sendik-a-sendiye, ki pral lajan kach soti byen ou nan plan ansyen anplwayè ou IRA ak swa koupe yon chèk oswa transfè fil pou benefis nan IRA woulman ou (ki pral endike ak FBO a akwonim) epi yo ka Lè sa a, dwe depoze nan IRA woulant ou.
Men, pandan ke SIMPLE IRA anile pwosesis la sanble anpil ak sa yo ki an yon 401 (k), ki repons a yon sèl kesyon adisyonèl fè tout diferans lan.
Senp IRA 2-ane Règleman an
Pandan de premye ane yo apre premye kontribisyon ou nan SIM IRA a, ou kapab transfere nenpòt kantite lajan ki soti nan IRA SIMPLE nan yon lòt IRA SIMPLE nan yon transfè sendik-a-sendik transfere taks. Si, sepandan, ou eseye swa pran yon distribisyon nan kont lan oswa transfere li nan yon lòt kalite IRA pandan peryòd sa a 2 ane, lajan an pa pral konsidere kòm yon kontribisyon pou kontwole taks gratis. Olye de sa, li konsidere kòm yon distribisyon soti nan IRA a senp ak yon kontribisyon nan IRA tradisyonèl la, ki pral rezilta nan taks apik sou distribisyon an e yo ka menm deklanche pwoblèm ak nenpòt ki kantite lajan sou limit anyèl IRS IRA kontribisyon an. Pou evite penalite sa yo, asire w ke ou pa woule sou byen senp IRA ou nan anyen men yon lòt IRA senp anvan ou te satisfè règ la 2 ane. Pou kenbe bagay sa yo senp, ou ka jis vle kenbe lajan yo kote yo ye jouk de ane sa yo yo leve.
Yon fwa li te de zan depi premye kontribisyon senp ou IRA, ou ta dwe konfime nan gadyen plan an ke ou genyen, an reyalite, satisfè règ la (kèk gadyen kalkile peryòd sa a ak diferan "kòmanse" dat) anvan ou kòmanse dokiman an transfè.