Pri a nan swen sante a deja chè pou pifò nan kay la. Kòm pran retrèt tou pre, pespektiv a pa jwenn pi bon.
An reyalite, dapre Fidelity an mwayèn yon koup ka espere depanse $ 275,000 sou depans swen sante pandan tout ane retrèt yo. Sa a figi ki baze sou yon estimasyon 2017 ak reprezante yon ogmantasyon 6 pousan nan ane anvan an ($ 260,000 nan 2016).
Pwoblèm nan ak sa yo kalite estimasyon se ke yo baze sou yon laj pou pran retrèt antisipe 65. Se konsa, sa k ap pase si ou pran retrèt byen bonè? Kòm ou ka te antisipe, retiran anvan laj 65 ta ka ogmante siyifikativman depans swen sante ou antisipe.
Ki kantite depans sante ou pral evalye ogmante si ou pran retrèt anvan ou kalifye Medicare nan laj 65 ane? Ou ka estime depans swen medikal ou lè ou itilize kalkilatris AARP sa a:
AARP Depans Swen Kalkilatris
Ki kote pou jwenn Asirans Asirans Sante
Planifikasyon asirans sante ki nesesè pou eseye epi kenbe depans swen sante ou osi ba ke posib. Revize opsyon asirans sante ou yo ap ede ou avanse pi devan ak konfyans ak plan ou a pran retrèt ou sou tèm ou.
Men opsyon pou asirans medikal pou anplwaye ki aksepte yon ankourajman pwogram pou pran retrèt byen bonè:
Jwenn pwoteksyon nan plan sante sante patwone mari oswa madanm ou. Si mari oswa madanm ou toujou ap travay ak kalifye pou asirans sante nan patwon yo, pwosesis pou jwenn yon kontra asirans backup ka yon solisyon fasil.
Sa a se paske chak fwa yon mari oswa madanm pèdi asirans sante apre li fin pran yon òf pou pran retrèt bonè sa a konsidere kòm yon evènman ki kalifye pou objektif yo te ajoute nan yon plan ki egziste deja. Asire ou ke ou kòmanse pwosesis la pou diskite sou opsyon retrèt ou pi bonè ke posib si ou marye konsa ou ka kowòdone tan an pou lè ou kite mendèv la.
Jwenn sit kouvèti asirans de mache asirans prive. Si ou se relativman an sante, ou ta dwe revize opsyon ou nan mache asirans prive a. Pi bonè dat la kòmanse pou pran retrèt ou, pi gwo chans la li pral benefisye ou nan achte alantou pou asirans nan dwa. Mache asirans prive ofri yon seri pi gwo opsyon pwoteksyon. Men, fanmi ak plan asirans sante endividyèl ka fini pri ou plis lajan. Sa yo te di, li pa fè mal yo pran yon gade nan opsyon ki disponib nan asirans prive ak magazen alantou.
Ou ka kòmanse konpare plan asirans ak pri lè l sèvi avèk yon mache sou entènèt. Gen kèk egzanp sou sit ki itil yo gen ladan ehealthinsurance.com ak gohealthinsurance.com. Yon lòt opsyon rekòmande enkli travay dirèkteman avèk yon koutye asirans. Jis kenbe nan tèt ou ke si ou fini deside jwenn kouvèti asirans sante anba COBRA oswa Lwa sou Swen abòdab, li toujou rekòmande ke ou achte otou epi konpare pri yo prim ak kantite lajan pwoteksyon.
Eksplore opsyon pwoteksyon anba Lwa sou Swen Abòdab (ACA). Lè ou pèdi pwoteksyon anplwayè w la, sa a konsidere kòm yon evènman ki kalifye pou objektif pou jwenn pwoteksyon anba ACA a. Sa vle di ou ka jwenn pwoteksyon deyò nan peryòd enskripsyon nòmal ouvè a. Pou retrete byen bonè, sa a enpòtan akòz lefèt ke sibvansyon ki baze sou sibvansyon ki disponib anba Lwa sou Swen abòdab. Tou depan de montan nouvo montan revni kay ou apre bonè retrèt ou ka kalifye pou yon sibvansyon nan prim asirans. Sibvansyon sa yo baze sou revni modifye revni ou pandan ane a ke politik la an efè. Ou ka kòmanse konpare opsyon politik nan eta ou nan HealthCare.gov. Ou ka tou estime si ou pral kalifye pou sibvansyon revni ki baze sou itilize kalkilatris Marketplace Asirans Sante ki disponib nan Kaiser Family Foundation.
Tcheke avèk anplwayè aktyèl oswa anvan ou pou wè si ou kalifye pou asirans medikal retrete. Pataje nan retrete ki kouvri pa anplwayè-bay asirans sante retrèt te tonbe siyifikativman sou deseni ki sot pase yo kèk. Dapre Kaiser Fondasyon an sèlman 16 a 25 pousan nan retrete te gen siplemantè Medicare pwoteksyon. Si ou gen asirans maladi retrèt ki disponib, asire ou peye atansyon sou dat sèvis ak egzijans laj pou kalifikasyon. Li enpòtan tou pou w konnen kouman benefis sa yo chanje jan ou laj.
Itilize COBRA pou kenbe pwoteksyon gwoup pou 18 mwa. Lè ou pran retrèt ou ka chwazi kontinye asirans gwoup ou a anba COBRA pou 18 mwa. Men, prim ou yo ap gen anpil chans ogmante siyifikativman depi ou pral kounye a ap peye prim nan plen tèt ou. Yon eksepsyon ta dwe si ou gen dola plan sante retrete ki disponib pou konpanse depans yo si ou gen aksè a yon plan sante retrete. Kenbe nan tèt ou ke si ou gen yon kont epay sante, ou ka itilize lajan nan men HSA pou peye pou asirans prim pou pwoteksyon swen sante nan COBRA. Benefis nan chwazi COBRA kouvèti asirans se ke kouvèti asirans ou epi ou pa pral gen chanje founisè yo. Inconvénient la se ke ou yo kounye a se pèdi sibvansyon an patwon ki baze epi yo pral peye pri a tout antye de prim asirans sante ou.
Nan evènman an ou gen yon kondisyon ki deja egziste epi yo pral retiran nan 18 mwa nan vire 65, COBRA ka fini yo te pi bon opsyon ou nan peryòd sa a ensèten. Osi lontan ke ou kontinye peye prim ou yo, ou yo pral kapab kenbe pwoteksyon jiskaske ou kalifye pou Medicare. Si ou pa gen yon kondisyon pre-egziste, chwazi COBRA ap ba ou kèk tan anplis pou evalye pwochen etap ou yo pou asirans. Sepandan, li posib ke yo ap koute mwens pwoteksyon entèdiksyon yo pral jwenn lè ou jwenn pwoteksyon anba ACA la.
Chèche a tan pasyèl ki bay aksè a asirans sante. Kèk patwon yo gen plis jenere pase lòt moun nan depatman benefis yo. Si ou ap konsidere travay a tan pasyèl pandan retrèt, ou ka kapab jenere revni siplemantè pandan y ap jwenn asirans sante. Ou pral gen plis chans toujou gen kouvri tout oswa pi fò nan pri a nan asirans sante ou. Sepandan, lè ou patisipe nan yon plan gwoup ou ka gen aksè a plis kouvèti asirans konplè. Tcheke pou wè si potansyèl anplwayè nan zòn ou an bay asirans swen sante pou a tan pasyèl travayè yo.
Fason pou w kontwole depans pou swen sante ou yo
Men kèk lòt bagay pou konsidere ki pral ede ou diminye depans swen sante pòch ou:
Pran avantaj de yon kont epay sante pandan ou toujou ap travay. Si ou kouvri anba yon plan sante franchiz segondè, ou ka sove pou depans swen sante nan lavni nan yon kont depay sante (HSA). Kont epay Sante yo trè benefik paske yo ofri ekzanpsyon taks trip. Lajan ou mete nan HSAs diminye revni taksab ou ye kounye a, ap grandi taks-difere, ak soti nan kont ou san taks sou toutotan ou itilize li pou depans ki asosye avèk sante.
Devlope abitid sante ki pral ede anvan ak apre ou rive nan retrèt. Evite konpòtman pwoblèm tankou fimen ak obezite ka ede ou evite rete sou chemen an nan gwo depans aktyèl ak pwochen. Li enpòtan tou pou w vin yon pasyan enfòme. Dapre alfabetizasyon alfabetizasyon tankou EdLogics, konsantrasyon sou edikasyon pou plis pase 50 kondisyon pri ki wo ki gen ladan sendwòm metabolik, maladi kè ak dyabèt pral ede pèmèt moun yo pran aksyon ak amelyore sante jeneral yo ak byennèt yo. Yon bank nan Amerik Merrill Lynch sondaj revele ke prèske de tyè yo pa ekonomize kòm anpil nan plan pou pran retrèt yo nan travay akòz depans swen sante. Abitid sante Smart ka ede kenbe depans ou ba pandan retrèt la. Men, yon vi ki an sante kapab tou kle nan bati yon pi gwo nich pou pran retrèt ze.
Kreye yon plan bidjè pou pran retrèt ou. Kreye yon estimasyon ballpark nan depans lan fòm ou vle epi li vle ka ede ou konplètman evalye bezwen revni ou vle pou pran retrèt nan dola jodi a. Sa a kapab itil tou lè ekzamine enpak divès kalite depans ki ka chanje yon fwa ou kite travay ou (prim asirans sante, vwayaj, elatriye).
Ogmante rezèv lajan kach ou. Anpil planifikatè finansye rekòmande pou kenbe omwen 3 a 6 mwa nan depans k ap viv nan yon fon ijans. Si ou se retiran bonè ou ta dwe konsidere ekonomize plis pase estimasyon sa a ballpark. Bati ti ekonomi lajan likid nan kont tankou yon kont epay, chèk enterè, fon mache lajan, CD dire kout oswa bòdwo Trezò ka ede ou kouvri depans maksimòm depans pou swen medikal pòch ou. Ekonomi siplemantè sa a kapab itil tou pou kenbe revni taksab ou osi ba ke posib. Sibvansyon asirans sante yo baze sou modifye revni brit ajiste pou ane ou vle kouvèti asirans lan.
Sèvi ak teknik entelijan planifikasyon taks sou revni pou kenbe prim prim ou ba. Ou gen plis chans pa ta pran retrèt anvan premye etabli yon plan revni de baz yo. Menm jan tou, ou bezwen gen yon plan taks debaz ede ou konnen fason yo estrikti revni retrèt ou nan yon fason taks sou entelijan. Pou retrete byen bonè repoze sou asirans lan garanti nan mache swen medikal, planifikasyon taks la kapab ede tou ou diminye prim ou. Revni taks gratis ki sòti nan yon Roth 401 (k), Roth IRA, oswa HSA kapab yon pati enpòtan nan plan taks ou an. Kòm mansyone pi bonè, sibvansyon asirans ACA yo revni ki baze pou ane premyèn aktyèl la. Efektif planifikasyon taks ka ede ou satisfè objektif depans yo pandan y ap minimize pri a nan asirans sante asirans.
Gade atik sa a pou plis enfòmasyon sou kòman ou kapab jwenn asirans sante lè ou pran retrèt ou.