Ki jan pou detèmine apwòch ki pi bon pou envesti pou pran retrèt
Kontribye nan kont pou retrèt se yon etap enpòtan men se pa etap la sèlman nan pwosesis la planifikasyon pou pran retrèt. Ekonomize pou pran retrèt ou ka pa ase si ou pa envesti nan bon kalite envèstisman ki baze sou objektif ou ak orizon tan.
Se yon nivo ki apwopriye nan vle kwasans ak revni ki nesesè ak chak envestisè sèl bezwen yon plan envestisman de baz yo. Si ou pa gen yon plan envestisman an plas ou ka blese chans ou nan rive objektif lavi enpòtan tankou pou pran retrèt.
Kòmanse pa Revize pèsonalite envestisè ou
Siksè planifikasyon envestisman kòmanse ak yon konpreyansyon debaz sou tèt ou. Konsyantizasyon sa a endepandan konnen ki jan ou renmen pran desizyon, si ou renmen konsèy oswa ou renmen fè-li-tèt ou, epi ki sa ou pral gen plis chans fè lè ale a vin ki graj ak envestisman ou fè fas a obstak tankou yon bès mache. Yon enpòtan premye etap lè envestisman pou pran retrèt se pou konprann tolerans risk ou, ki se esansyèlman yon evalyasyon sou ki jan konfòtab ou se ak yon apwòch agresif, modere, oswa konsèvatif envesti.
Pou mete avantaj vle alokasyon byen ou an nan aksyon, ou dwe mande tèt ou yon kesyon ki senp - ki jan patisipe ou vle yo nan jounen an jou jesyon nan dosye envestisman ou a?
Ou pito plis nan yon "men-sou" oswa yon "men koupe" apwòch envesti?
Men-sou envesti
Men-sou envestisè anjeneral pito yo te patisipe plis aktivman nan pwosesis la nan desine yon dosye envestisman pou pran retrèt. Lòt preferans anjeneral gen ladann pwa alokasyon sib pou diferan avantaj klas (aksyon, lyezon, lajan kach, byen reyèl, elatriye).
Lòt aktivite komen ki envestisè men-sou yo ta dwe konsantre sou gen ladan siveyans regilye ak re-balanse nan dosye envestisman yo. Pou egzanp, men-sou envestisè ka gen yon preferans nan direksyon envesti nan aksyon endividyèl oswa aktivman jere fon mityèl oswa mete kanpe pwòp alokasyon byen yo (melanj de kalite envestisman) nan envèstisman pasif tankou endèks fon mityèl.
Men-sou Envestisè Lis Lis
- Regilyèman kontwole ak revize pèfòmans kont
- Ranpli yon woutin-frè analiz
- Fè konfyans nan kapasite pwòp ou a pou pran desizyon envestisman enpòtan
- Prefere alimantasyon envèstisman pèsonèl
- Regilyèman rechèch detay sou moun ki aksyon, fon mityèl, ETFs, oswa lòt envèstisman.
- Dezi kreye yon dosye ki se taks efikas
- Rebalance envèstisman sou yon baz woutin
Gen anpil opsyon pou fè-li-tèt ou envestisè, ki gen ladan pwòp tèt ou-dirèk pou pran retrèt kont, konpayi brokerage rabè, ak konpayi ki ba-frè sèvis finansye kote ou ka envesti sou pwòp ou a avèk oswa san yon konseye.
Hand-Off Envestisè yo
Hand-off envestisè yo tipikman kap chèche yon solisyon envestisman senp. Reflechi sou li kòm yon preferans pou yon sèl-sispann-fè makèt. Kòm yon rezilta, men-off envestisè yo gen plis chans chache soti pre-melanje afilyasyon pòtfolyo.
Egzanp popilè nan envèstisman ki anfòm kategori sa a gen ladan lajan sibvansyon dat lajan, lajan alokasyon avantaj, pòtfolyo pwofesyonèl jere, oswa itilize yon platfòm envestisman sou entènèt oswa sa yo rele " robo-konseye ". Sa yo plis men-off altènativ envestisman konte sou konsèy pwofesyonèl yo mete estrateji nan pòtfolyo envestisman ak otomatikman re-balans. Apwòch sa a gen tandans pou yon bon pwosè pou moun ki pito yon "mete l 'ak bliye li" apwòch pou jere yon pòtfolyo envestisman epi ki sèlman planifye fè jis yon kèk chanjman minè sou kou a nan tan. Pasivman jere endèks lajan mityèl oswa sib dat pou pran retrèt yo se opsyon envestisman popilè pou men-off envestisè yo paske yo pa mande pou regilye siveyans.
Hand-Off Enskripsyon Lis
- Pa anjeneral tcheke kont ou sou yon baz regilye
- Manke konfyans nan kapasite w pou w chwazi envèstisman pwòp ou yo
- Prefere yon dosye pre-melanje oswa yon seri li ak pou kontwole apwòch
- Anjeneral abitye ak estrikti a nan aksyon moun, fon mityèl, ETFs, oswa lòt envèstisman.
- Raman fè dènye alokasyon avantaj oswa chanjman
- Pa fè rebalans kont ou sou yon baz regilye
- Pa konsène sou taks efikasite-
Pou envestisè men-off, konsidere lè l sèvi avèk yon estrateji envestisman ki pa koute chè, pasif ki konsantre sou alokasyon avantaj (oswa fason ou divize kont ou nan tout klas avantaj tankou aksyon, bon, byen reyèl, ak lajan kach). Sa a anjeneral ap travay pi bon pase jis ap eseye chwazi pèfòmè yo an tèt soti nan ane anvan oswa divize kontribisyon ou atravè chak youn nan opsyon envestisman ou nan yon plan 401 (k) . Yon lòt apwòch men-off ede jwenn yon pòtfolyo diversifiée ki tou bay konsèy pwofesyonèl se chwazi yon alokasyon avantaj fon mityèl ki adapte tolerans risk ou. Inconvénient de apwòch sa a estatik se ke tolerans risk ou ka chanje kòm objektif tankou pou pran retrèt tou pre epi ou ka bezwen ajiste envèstisman ou piti piti sou tan. Kòm yon altènatif, yon sib sibvansyon retrèt fon bay yon apwòch glise-chemen envesti ki otomatikman ajiste yo vin pi konsèvatè envesti jan ou apwòch pou pran retrèt.
Si ou prefere gen yon antrenè finansye, konsidere k ap travay ak yon frè-sèlman SÈTIFIKAL FINANSYÈ PLANNER, pwofesyonèl ki peye sèlman pa kliyan epi yo pa pa komisyon oswa frè Brokerage. Li enpòtan pou tcheke konseye konseye ou a ak FINRA oswa avèk SEC a si yo ap opere kòm yon konseye envestisman anrejistre. Ou ta dwe tcheke avèk anplwayè w tou pou wè si yo ofri yon pwogram byennèt finansye ki ofri direksyon envestisman oswa sèvis konsèy.