Kouman sou entènèt platfòm Envestisman ka travay pou ou
Men, gen kèk bagay enpòtan yo dwe okouran de anvan ou enkòpore robo-konseye nan plan envestisman ou pou pran retrèt ou.
Tèm robo-konseye yo refere a tribin envestisman otomatik ki itilize algoritm matche ak envèstisman ki baze sou konfò ou ak risk ak orizon tan ou. Sa yo tribin yo refere yo pa yon varyete de non tankou konseye envestisman otomatik, tribin envestisman sou entènèt, oswa tribin konsèy dijital.
Tribin envestisman sou entènèt, oswa robo-konseye yo, se envestisman otomatik ki te orijinal te lanse nan 2008 epi yo te ofri bay konsomatè yo nan yon echèl pi laj pi laj depi 2010. Pifò robo-konseye itilize echanj komèsyal lajan (ETFs) kòm kalite envestisman prensipal yo. Pòtfolyo yo jeneralman gen ladan yon melanj de klas avantaj tankou aksyon ak obligasyon. Lòt klas avantaj altènatif tankou byen imobilye, resous natirèl, ak negosyan yo tou itilize pa anpil nan tribin sa yo.
Malgre lefèt sa yo tribin konseye dijital sèlman jere yon ti pousantaj nan byen envestisman an jeneral nan peyi nou an, yo ap grandi rapidman epi yo pral kontinye fè yon pati nan diskisyon an planifikasyon pou pran retrèt pou ane rive. Li estime ke robo-konseye pral jere apeprè $ 2 billions pa 2020.
Kòm se ka a ak nenpòt nouvo envestisman, gen souvan yon deba ki nesesè anpil sou avantaj yo ak dezavantaj nan enkòpore sa a ki kalite platfòm nan yon plan envestisman divèsifye pou pran retrèt.
Men kèk nan avantaj ak dezavantaj nan lè l sèvi avèk yon platfòm envestisman sou entènèt.
Pou:
Senplifye apwòch ki ofri aksè fasil. Se pa etonan, fasilite nan aksè sou entènèt se yon karakteristik debaz nan tribin envestisman sou entènèt. Envestisè konprandr Tech jwi kapasite nan konfigirasyon ak finanse yon kont nan fasilite a ak konvenyans nan yon òdinatè oswa smartphone. Kont enfòmasyon disponib fasilman avèk 24/7 aksè ak dènye enfòmasyon pèfòmans yo bay sou demann lan. Aksè sa a pwolonje nan byen minimòm ki nesesè yo konfigirasyon yon kont ak robo-konseye yo li te ye pou minimòm ki ba envestisman kantite lajan yo kòmanse. Gen kèk robo-konseye pa gen okenn minimòm kont obligatwa, drastikman bese pwen an antre pou envestisè potansyèl yo. Nan konparezon, anpil moun ki anrejistre envèstisman konseye (RIAs) nòmalman gen pi wo kont minimòm ki ta ka $ 100,000 oswa plis. Men, anpil kliyan robo-konseye prefere automatisation nan pwosesis la konfigirasyon kont. Aprè repons yon seri kesyon entwodiksyon ki fèt pou evalye tolerans risk ou ak objektif pou envèstisman ou yo, sijere alokasyon pòtfolyo yo prezante a envestisè ak yon opsyon pou mete ajou alokasyon yo pou pran plis risk oswa mwens.
Bon envesti. Pwosesis la nan bati yon pòtfolyo envestisman divèsifye se yon avantaj enpòtan pou robo-konseye. Pwosesis la konfigirasyon kont anjeneral pran minit ak envestisè konesans ak yon fè-li-tèt ou tèt ou anjeneral apresye fasilite nan egzekite echanj. An reyalite, anpil konseye finansye ap adopte itilizasyon tribin envestisman otomatik pou amelyore efikasite sèvis jesyon pòtfolyo yo.
Instant diversification. Youn nan benefis ki pi enpòtan yo nan lè l sèvi avèk yon platfòm envestisman otomatik se kapasite nan envesti nan yon dosye divèsifye ki se tipikman ki baze sou rechèch modèn teyori pòtfolyo. Apwòch sa a konsantre sou alokasyon an jeneral ou nan klas avantaj pi gwo tankou aksyon, obligasyon, ak byen imobilye.
Aksè nan envèstisman pri ki ba. Platfòm envèstisman sou entènèt jeneralman bay yon altènativ pri ki pi ba pou konpayi tradisyonèl avantaj tradisyonèl yo.
San yo pa depans lan anplis nan kote brik ak mòtye ak mwens anplwaye imen, robo-konseye tipikman fè sèvis envestisman menm jan an pou yon pri pi ba an jeneral. Frè mwayèn yo anjeneral varye ant 0.2 pousan a 0.5 pousan nan byen total anba jesyon. Konpare ak yon frè AUM tipik nan 1 pousan a 1.5 pousan chaje pa konseye finansye frè ki pi ba yo ka lakòz gwo ekonomi lè konpoze sou tan.
Taks-pèt rekòlte. Anpil tribin envestisman otomatik ki founi taks-pèt rekòlte pou kont peye taks yo. Sa a se pwosesis pou pwogrè kapital nan vann yon lòt envestisman pou jenere yon pèt. Pwosè rekòlte taks-pèt la gen potansyèl pou amelyore retounen apre taks. Men, rekòlt taks-pèt pa nesesèman ede chak envestisè. Pou egzanp, envestisè nan 15 pousan taks la pousan yo papye ekri nan to a 0 pousan pou pwogrè kapital la.
Konsèy san envestisman. Konseye finansye imen yo sijè a menm bagay la konpòtman ki gen kapasite nan dérailler plan envestisman nan envestisè endividyèl elèv yo. Kontrèman, tribin envèstisman sou entènèt ka ede elimine potansyèl pou konsiltatif konpayi yo rekòmande pwodui pwòp yo oswa kite prejije pwòp tèt ou-sèvi enfliyans rekòmandasyon envèstisman yo.
Kont:
Pifò robo-konseye manke pedagojik pèsonèl. Pandan ke kèk konseye ibrid ofri yon robo-konseye ak yon eleman imen, ki pi otomatik ki fonksyone tribin envestisman pa bay aksè a pwofesyonèl sètifye Planifikatè finansye. Pran an kont si robo-konseye a ofri aksè a yon konseye imen nan telefòn, imèl, sou entènèt oswa videyo cha. Avèk konesans finansye nan nivo sa yo ki ba nan peyi nou an, robo-konseye sipoze kliyan yo gen yon seri byen defini objektif lavi finansye.
Konsèy envestisman se sèlman yon sèl eleman nan yon plan finansye. Prepare pou pran retrèt se objektif ki pi komen finansye ak rezon prensipal poukisa moun envesti an plas an premye. Sepandan, si ou gen lòt objektif finansye tankou ekonomize pou edikasyon kolèj pitit ou a, peye dèt, oswa envesti nan yon kaye plaj envestisman ou bezwen yo dwe estriktire yon fason diferan baze sou objektif sa yo. Se konsa, lwen pa gen okenn robo-konseye ki posede kapasite nan konplètman evalye si li fè sans pou konsève pou ijans, peye dèt, oswa envesti pou objektif alontèm tankou pou pran retrèt.
Otomatik pa elimine irasyonèl pou pran desizyon. Tribin envestisman sou entènèt ka ede moun kreye plan envestisman otomatik, men kòm mansyone pi wo a entèlijans atifisyèl pa ka kounye a ranplase konsèy planifikasyon finansye. Ekspè finans konpòtman souvan montre ke kondisyon imen an fè li difisil pou nou toujou fè desizyon rasyonèl finansye. Pandan ke automatisation nan pwosesis envestisman an te fè pi fasil nan platfòm konsèy dijital, sa yo robo-konseye pa elimine posibilite ke ou pral fè yon desizyon emosyonèl ak envèstisman ou.
Anpil tribin konsèy dijital manke evalyasyon entansite tolerans risk. Pwosesis pou detèmine tolerans yon envestisè pou risk baze sou prensip syantifik ak rechèch. Pou anpil moun, kalite kesyon mande pou omwen yon nivo fondamantal nan konesans finansye yo kòrèkteman gen rapò kesyon yo nan lavi reyèl senaryo. Pifò platfòm envestisman otomatik itilize yon kesyonè kout sou entènèt pou evalye tolerans risk ak objektif. Sepandan, gen plizyè eleman nan risk ki enplike nan pwosesis la envestisman ak pa gen okenn sèl zouti mezi risk ki egziste ki ka reklame 100 pousan presizyon nan evalye risk. Kòm sa yo, anpil planifikatè finansye ak pwofesyonèl envestisman ta dakò ke yon pi plis pwofondè-diskisyon ki nesesè konplètman kaptire tolerans risk ou kòm yon envestisè.
Yo pa gen yon dosye track long tèm. Paske tribin envestisman sou entènèt yo te sèlman te alantou pou mwens pase yon deseni, gen kèk envestisè yo ensèten sou kapasite alontèm yo nan move tan mache bès paske yo pa te reyèlman te teste pandan peryòd ekstrèm nan volatilité mache. Sa yo te di, algoritm yo yo te bati sou yo te itilize nan back-tès pèfòmans dosye pandan yon varyete de kondisyon yo sou mache diferan. Men, kòm provèb la fin vye granmoun ale, sot pase a se pa yon prediktè nan pèfòmans nan lavni.
Se pa tout robo-konseye ofri retrete konsèy génération revni nan estrateji drawdown. Objektif prensipal la ekonomize pou pran retrèt se aktyèlman kapab sèvi ak lajan sa yo pandan pou pran retrèt. Pandan ke robo-konseye yo ki pi popilè nan mitan Millennials ak jenerasyon X gen yon enterè k ap grandi nan mitan boume ti bebe kòm byen. Sepandan, kòm Boomers antre nan faz distribisyon li enpòtan pou itilize yon estrateji drawdown ki tou de taks-entelijan e konsantre sou revni maksimize. Retrete yo dwe pridan lè w ap chwazi yon robo-konseye paske gen kèk konpayi konsèy dijital bay kalite sa a nan konsèy pandan ke lòt moun pa fè sa.