Verite esansyèl ki enpak endepandans finansye ou
Chak nan nou kenbe kle yo nan pwòp siksè finansye nou an. Èske ou ka peye pou kite sekirite ou antyèman nan men yon lòt moun?
Dapre Liz Davidson, Direktè Jeneral ak fondatè finansye Finesse - yon founisè dirijan nan pwogram byennèt finansye san patipri, gen verite esansyèl tout moun dwe konprann pou pran desizyon enfòme sou lajan.
Anpil konseye ki aji kòm planifikatè finansye reyèl olye ke vandeur yo se gwo nan aji nan pi bon enterè yo nan kliyan yo ede fasilite desizyon entelijan finansye. Malerezman, anpil konseye finansye yo ap opere nan yon sistèm yon ti jan kase ak yon nimewo k ap grandi nan konseye finansye ouvètman eksprime opinyon yo sou bagay yo te vle yo te di kliyan yo pi bonè nan karyè yo. Reyalite a se ke pi konseye finansye yo pa resevwa fòmasyon yo dwe konplè epi yo pa peye holistically evalye tout solisyon potansyèl, espesyalman sa yo ke yo pa ka resevwa konpansasyon pou fournir.
Kòm yon rezilta nan endistri sa a souvan konfizyon finansye sèvis, anpil moun yo pa sèten si konseye yo yo toujou aji nan pi bon enterè yo. Liz Davidson se yon pyonye nan mouvman byennèt finansye san patipri. Liv li ki konseye finansye ou a pa di ou: 10 Verite esansyèl ou bezwen konnen sou lajan ou , akòz yo dwe lage sou 5 janvye 2016, kraze nan jagon finansye a nan yon fason fasil pou jwenn nan edikasyon finansye ki ranfòse chanjman olye ke pèmèt moun yo asime yon lòt moun kenbe kle yo nan siksè pwòp finansye yo.
Soti nan eksperyans pèsonèl mwen kòm yon planifikatè finansye ak edikatè, isit la se kèk aspè nan pwosesis la planifikasyon pou pran retrèt ke konseye finansye pa toujou fè travay la pi byen nan pataje ak kliyan:
Tout moun bezwen yon plan depans pèsonèl ak yon plan pou minimize oswa elimine dèt.
Majorite a nan konseye finansye k ap travay ak envestisè segondè nèt valè raman diskite sou sijè nan bidjè ak dèt .
Sepandan, de (2) zòn sijè sa yo se eleman kritik nan pwosesis la planifikasyon pou pran retrèt kèlkeswa sitiyasyon vo ou valè .
Jwenn gidans nan men yon Edikatè finansye fidisyè oswa san patipri chak fwa yon 401k anile, desizyon pansyon, oswa achte nan yon pwodwi asirans yo te konsidere.
Anpil konseye finansye yo, se sèlman peye nan vann pwodwi sèten; Sa a reyalite pou kont li kreye tach potansyèl avèg. Pre-retrete yo te fè fas ak kèk desizyon espesyalman difisil.
Pa egzanp, konsidere kesyon sa yo. "Kilè mwen ta dwe kòmanse resevwa Sekirite Sosyal ? Èske mwen ta dwe chwazi yon pansyon chak mwa oswa pran yon sòm lajan fèt yon sèl kou nan yon IRA?" Yon "fidisyèr" dwe toujou aji nan pi bon enterè ou kòm opoze a tou senpleman satisfè anpil mwens rijid "konvnab" estanda. Desizyon tankou sa yo mansyone anwo a yo ta dwe gide pa yon pwofesyonèl ki gen yon pèspektiv san patipri.
Depans aktyèlman gen anpil bagay.
Ekonomize pou pran retrèt se yon defi lè ou konsantre sou tout faktè enkoni yo tankou esperans lavi, depans swen sante nan lavni, ak pèfòmans mache. Anpil nan obstak potansyèl sa yo soti nan kontwòl nou an. Se poutèt sa ou ta dwe konsantre sou bagay ou ka kontwole tankou kreye yon pòtfolyo envestisman divèsifye. Kenbe frè jesyon envestisman ou osi ba ke posib se yon lòt bagay ou ka kontwole.
An mwayèn, estrateji envestisman ki pa koute chè pasif yo gen tandans pèfòme aktif jere pòtfolyo ki antrene pi gwo frè ak depans yo.
Gratis planifikasyon finansye se pa toujou gratis.
Li enposib nan vann yon bagay epi yo pa dwe partial nan direksyon pou li. Anpil konseye finansye ofri sèvis planifikasyon finansye san sa pa koute yo nan lòd yo vann envestisman oswa pwodwi asirans kòm yon rezilta nan rekòmandasyon plan yo. Pran prekosyon si konseye finansye ou ap ofri yon plan finansye ki pa koute ou epi swiv santye lajan an pou verifye ou ap resevwa yon pèspektiv konplè epi san patipri. Li nan oke pou pwofesyonèl yo jwenn rekonpanse pou travay yo osi lontan ke fòm sa a nan konpansasyon se transparan ak konplètman konprann pa kliyan an.
Envestisman pèfòmans se Sur.
Majorite konseye finansye yo peye nan vann pwodwi envestisman komisyon ki baze sou oswa kòm yon pousantaj nan byen anba jesyon (AUM).
Kòm yon rezilta, sijè a nan envesti souvan vin konsantre santral la nan relasyon kliyan-konseye a. Sepandan, envesti se yon sèl aspè nan yon plan finansye complète. Se poutèt sa ou ta dwe konsantre sou mezire jeneral byennèt finansye ou olye ke itilize pèfòmans envestisman kòm referans sèl la ki jan ou ap aktyèlman ap fè soti nan yon pwendvi finansye.
Pifò pwofesyonèl konseye underperform mwayèn mache sou bwote la long.
Bon konseye finansye aktyèlman ede pwoteje kliyan ki soti nan " diferans nan konpòtman " oswa sove kliyan soti nan pran desizyon emosyonèl. Toujou, kòm yon rezilta nan komisyon ak frè ki pi pwofesyonèl konseye underperform mache a akòz sa yo frè ak depans komès.
Anplwayè yo pa twò move nan ofri envestisman pri ki ba ak opsyon asirans.
Si ou konpare divès kalite machin ekonomi pou pran retrèt oswa opsyon asirans pa bliye mete benefis anplwaye nan analiz ou. Anpil konseye finansye neglijans egzamine opsyon sa yo paske yo pa ka jwenn peye sou rekòmandasyon sa yo. Pandan ke gen anpil rezon lejitim ale deyò nan ofrann benefis patwon ou a, asire w ke ou ap chèche nan tout opsyon potansyèl lè mete ann aplikasyon plan finansye ou.
Planner planifikatè finansye ak anplwayè yo ofri enstriksyon san patipri.
Sous ki pi bon nan konsèy gratis finansye konsèy se nan yon pwofesyonèl ki aji kòm yon fidisyèr. Yon nimewo k ap grandi nan konseye finansye yo ap vin fristre ak sistèm kase a yo dwe opere nan pandan y ap tou ap eseye ede lòt moun. Anpil planifikatè finansye sèlman ofri sèvis planifikasyon sou yon baz èdtan, jan sa nesesè, pandan ke lòt moun bay sèvis kontinyèl lè l sèvi avèk yon modèl abònman chak mwa oswa kèlkolè anyèl. Aksè nan pratik planner sètifye finansye ™ ap ogmante tou nan anplwayè yo ofri sèvis planifikasyon finansye gratis oswa rabè pou anplwaye yo kòm yon pati nan yon pake benefis anplwaye.
Ou pa bezwen pè poze kesyon difisil kèlkilanswa ki nivo segondè oswa ki ba nivo konfidans ou sou desizyon finansye yo ka aktyèlman nan moman an.
10 Kesyon pou mande yon konseye finansye
Ki enfòmasyon enpòtan ki manke nan plan retrèt ou an? Si ou chwazi pou travay avèk yon konseye finansye oswa ale wout brikoleur la, pran tan nan edike tèt ou ak ogmante sans pwòp ou a nan byennèt finansye jan ou fè objektif enpòtan finansye sa yo vin yon reyalite.