Kalite alfabetizasyon finansye di ke nou ta ka fè pi byen. Men, ki sa nou bezwen konnen?
Istwa sa a te lwen yon sèl la sèlman kikin moute isterik sou eta a dur nan alfabetizasyon finansye.
"94% nan Ameriken yo te echwe sa a egzamen alfabetizasyon finansye," wrote CNBC.com nan mitan mwa septanm- sou yon dyagnostik soti nan Engines finansye. "De-Thirds Ameriken yo pa ka pase yon tès literacy debaz finansye. Èske ou ka? "Mande yon tit tèt jeni nan Fox News, sou rezilta yo ki pi resan nan Sondaj Finansye Finansye FINRA Fondasyon FINRA a.
Tèt yo te fwistre li, paske mwen santi ke kèk nan sa yo tès yo pa mezire kapasite nou yo okipe lajan; Olye de sa, yo ap quizzing nou sou kapasite nou yo defini tèm ak rezoud pwoblèm matematik. Apre sa, mwen te mande si-tankou yon pwofesè lekòl segondè chaje ak prepping elèv yo pou yon egzamen leta espesifik-apwòch sa a kouri risk pou yo mennen nou pase tan limite ak resous nou an sou bagay sa yo mal. Se konsa, mwen te rele ekspè alfabetizasyon finansye, ki gen ladan sa yo chaje avèk kèk nan sa yo tès, pou chèche konnen. Isit la nan sa mwen te aprann.
Gap ant konesans ak fè se entansyonèl
Premyèman, mezi alfabetizasyon finansye yo pa vle di ke yo mezire si wi ou non ou ap fè bagay sa yo dwa ak lajan ou.
Ki vini anba tit la nan kapasite finansye, eksplike Dr Gary Mottola, Direktè Rechèch nan Envestisè Edikasyon nan FINRA. "Literacy se pi plis konsantre sou konesans. Kapasite enspire ekonomize, kontwole dèt ak konesans finansye. "(FYI: byennèt finansye, ki òganizasyon tankou CFPB yo ap swiv, se menm plis laj, kontablite pou mezi sante ak estrès.)
Istorikman, Mottola di, twa gwo literacy finansye FINRA mande (ki dat tounen nan 2004, ak repons yo ki nan fen istwa sa a) mete soti nan mezire twa domèn kle nan alfabetizasyon:
- Kapasite a konprann ak kalkile pousantaj enterè yo. ( Sipoze ou gen $ 100 nan yon bank touche 2 pousan nan yon ane, apre 5 ane, konbyen ou ta genyen? A) Plis pase $ 102, B) Mwens pase $ 102, C) Egzakteman $ 102, D) pa konnen )
- Kapasite nan konprann enflasyon. ( Imajine ke to enterè sou kont ekonomi ou se 1 pousan nan yon ane ak enflasyon se 2 pousan nan yon ane. Apre 1 ane ta lajan an nan bank la achte plis pase sa li jodi a, egzakteman menm oswa mwens pase sa li fè jodi a? ) Plis B) Menm C) Mwens D) Pa konnen )
- Ak kapasite a konprann risk. (Achte yon aksyon sèl anjeneral bay yon retounen san danje pase yon stock mityèl stock A) Vrè B) Fo C) Pa konnen)
Lòt kesyon te ajoute pita, ak enkyetid kisa k ap pase nan pri kosyon si to enterè monte; si ou peye plis oswa mwens enterè ak yon ipotèk 15 ane pase yon 30 ane; ak konbyen ane li ta pran $ 1,000 prete nan 20 pousan enterè double si ou pa fè okenn peman. (Ou ka pran egzamen an plen isit la, oswa jis sote nan fen a nan atik la yo wè si ou te resevwa repons kesyon sa yo dwa.)
Lè li rive diferans ki genyen ant konnen ak fè, Mottola di: "Mwen pa panse ou ka di yon sèl pi enpòtan pase lòt la." Ak ekspè alfabetizasyon finansye Dr. Lewis Mandell di ke pa gen pwoblèm sa w ap mezire, nimewo yo pa pral moute. Kòm si yo mete yon peryòd sou remak li yo, CFPB te pibliye premye mezi finansye li yo nan fen mwa septanm lan: Plis pase 43 pousan nan granmoun Ameriken yo ap konbat pou fè fini rankontre.
Alfabetizasyon finansye pa ta ka di tout istwa a, men mezi ki disponib nan kapasite finansye yo pa pi ankourajan.
Limitasyon lekòl segondè ak kolèj
Pati nan pwoblèm sa a se ke pa gen ase tan nan jou lekòl la yo kouvri leson sa yo konplètman. Reflechi sou kijan sijè tankou syans latè ak istwa Ameriken yo kouvri nan lekòl la.
Ou jwenn yo sou yon nivo trè debaz nan klas lekòl la; ankò, anjeneral, nan lekòl presegondè; epi ankò, plis anpil, nan lekòl segondè.
"Sa [apwòch] pa rive ak prensip yo k ap gide nan alfabetizasyon finansye," di Mitchell Roschelle nan Fondasyon an PWC, ki travay yo bati finansye kapasite ak ladrès teknoloji nan mitan elèv yo. Dapre Rapò Konsèy Edikasyon Ekonomik la, "2016 National State of Financial & Economic Education," sèlman 17 eta mande pou elèv yo pran yon kou lekòl segondè nan finans pèsonèl, e jis 20 mande pou yon kou lekòl segondè nan ekonomi.
Faktè nan lòt se yon pwoblèm distribisyon . "Menm si ou ka fòse jèn moun yo chita nan yon klas finans pèsonèl, yo pa gen anpil nan yon enterè yo lè yo ap jenn ti gason," di Mandell. "Lwa US [nan fòm Lwa KAT] la menm te pran kat kredi a soti nan ekwasyon an pou moun ki poko gen 21. Se konsa, kesyon pa vini nan yon laj jèn."
Konsidere Jis-an-tan solisyon yo
Ajiste tan an (ak, an reyalite, tan an) nan edikasyon finans pèsonèl ka fè pati nan solisyon an pou fè leson yo bwa. Youn nan bagay nou ap aprann se ke leson yo koule nan yo lè yo ap vize pi pre pwen nan vant, se konsa yo pale.
Anvan li te antre nan Inivèsite George Washington, kote li te fonde sant finansye literal lekòl lekòl la, Annamaria Lusardi te yon pwofesè nan Dartmouth College. Pandan ke, li te rele sou ede rezoud yon pwoblèm: Anplwaye yo ki pa fakilte pa te kontribye nan kont lan retrèt siplemantè lekòl la yo ofri. Kisa yo ta ka fè pou yo pran avantaj de benefis enpòtan sa a?
Kòm akademik yo gen tandans fè, Lusardi ak kòlèg li yo te kòmanse ak rechèch. Yo te pale ak anplwaye sa yo, pi fò nan yo te fanm, sou rezon ki fè yo pa te patisipe. Ki sa yo tande te ke anplwaye yo "pa t 'konnen ki kote yo kòmanse," "te gen plizyè etap yo pran," ak "yo te konsantre sou pran swen fanmi yo." Nan lòt mo, pwoblèm nan te plis sou pwosesis pase li te sou jwenn lajan pou konsève pou. Se poutèt sa, chèchè yo mete ansanm yon sèl-pager ki montre ki sa yo dwe fè, ki gen ladan ke ou bezwen chita nan devan yon òdinatè, e ke li te pran tankou ti tan kòm dechaje yon machin alave. Yo menm tou yo pwodwi videyo kout nan patisipan aktyèl pale sou ki jan yo te nan pwogram nan te fè yo santi yo, ki te ke yo te fè yon bon bagay pou fanmi yo. Lè sa a, yo te kòmanse fournir tou de videyo yo ak enstriksyon nan oryantasyon anplwaye nouvo. Kantite lajan nan pwogram nan double nan yon mwa. Lusardi se mwens viktwa nan rezilta yo, anyen yo te kòmanse soti nan yon nivo ki ba anpil.
Toujou, li pa egzanp la sèlman. Ane de sa, byen anvan KAT Lwa a, Wells Fargo te fè yon eksperyans nan yon kanpis kolèj. Elèv ki te aplike pou kat kredi yo te ofri yon ti kado nan echanj pou pran yon tutorial sou 15 minit sou fason ki pi bon yo sèvi ak nouvo kat yo. Lè sa a, konpòtman elèv yo te Suivi. Moun sa yo ki te pran leson patikilye a te gen plis chans yo peye bòdwo yo nan plen, ak mwens chans gen peman an reta oswa ale sou limit yo.
Li fè sans pou Roschelle. "Anvan ou jwenn yon lisans chofè, ou dwe pase yon tès ekri ak yon tès wout," li te di. Men, Lusardi se atansyon pou w remake ke gen tan- lè ou achte yon kay , pou egzanp, lè edikasyon ka vini menm jan ou aplike pou yon ipotèk-ke li ta ka twò ta. "Lè sa a, yo te tonbe nan renmen ak yon kay yo pa kapab peye ak deja deside ki koulè nan penti mi yo," li te di.
Konsantre sou ladrès lavi olye ke alfabetizasyon
Petèt nou bezwen yon konbinezon de tou de. Men, si nou ap chèche byen lwen devan, oswa dwa nan kwen an, ki sa egzakteman nou ta dwe mete enèji nou nan direksyon anseye? Mwen poze kesyon sa a nan chak nan sous mwen pou istwa sa a. Isit la nan yon sis tèt nan sijesyon konbine yo:
1. vle vs bezwen: Konnen diferans lan epi eseye jere lajan ou dapre li.
2. Lajan envesti ap grandi sou tan ... Se konsa, lajan ka prete. Nan lòt mo, pouvwa a nan Compounding ka travay an favè ou, ak kont li. (Avèk kodikil la ke si li nan sou yon kat kredi, epi ou peye li chak mwa, ou pa pral dwe enterese nan tout.).
3. Konprann enterè kontrepati w la. Ki jan yo fè yon pwofi, e ki sa yo vle nan men ou nan yon negosyasyon? Ou pral fè pi byen kòm yon rezilta.
4. Aprann kijan pou fè rechèch sou nenpòt ki acha. Si li nan yon envestisman (avèk divès frè), yon machin, oswa yon vakans, konnen ki jan yo ale sou entènèt epi chèche konnen si li nan yon bon itilizasyon nan lajan ou. Lajan pa depanse se lajan sove.
5. Nati a nan risk . (Epi ke li kapab jere pa diversification.)
6. Bay tandans sante finansye ou. Finalman, ke ou bezwen pase kèk tan pran swen nan sante finansye ou menm jan ou pase tan pran swen nan sante fizik ou. Si ou pa fè sa, kòm Lusardi mete li, bon bagay yo pa pral rive ou.
Repons sou egzamen orijinal FINRA: A, C, B